Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 129 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2020 г.) величина активов-нетто банка АКИБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АКИБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Сентября 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 758 599 | (8.63%) | 792 178 | (7.36%) |
средств на счетах в Банке России | 2 008 200 | (22.85%) | 549 762 | (5.11%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 423 332 | (4.82%) | 754 232 | (7.01%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 4 866 788 | (55.36%) | 6 917 667 | (64.30%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 512 921 | (5.83%) | 1 408 952 | (13.10%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 259 372 | (2.95%) | 395 706 | (3.68%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 8 790 438 | (100.00%) | 10 759 196 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 8.79 до 10.76 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 8 686 002 | (51.40%) | 7 797 515 | (43.64%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 4 328 420 | (25.61%) | 4 204 995 | (23.53%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 282 430 | (19.42%) | 5 337 485 | (29.87%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 169 430 | (18.75%) | 5 120 435 | (28.66%) |
корсчетов ЛОРО банков | 1 992 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 183 642 | (1.09%) | 73 460 | (0.41%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 417 617 | (2.47%) | 454 469 | (2.54%) |
ожидаемый отток денежных средств | 2 783 365 | (16.47%) | 3 473 298 | (19.44%) |
текущих обязательств | 16 900 103 | (100.00%) | 17 867 924 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.78 до 3.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 309.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.2 | 94.4 | 90.7 | 46.4 | 93.3 | 98.0 | 76.7 | 63.1 | 92.7 | 88.5 | 81.3 | 88.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 177.4 | 174.9 | 151.7 | 164.6 | 169.8 | 177.2 | 173.3 | 152.6 | 118.1 | 126.5 | 117.9 | 134.6 |
Экспертная надежность банка | 360.2 | 341.3 | 346.9 | 377.9 | 383.1 | 386.9 | 354.0 | 302.7 | 305.5 | 301.8 | 309.7 | 309.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «АКИБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.38% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.60% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 4 866 788 | (24.88%) | 6 917 667 | (31.62%) |
Кредиты юр.лицам | 11 633 280 | (59.48%) | 9 486 650 | (43.36%) |
Кредиты физ.лицам | 1 667 633 | (8.53%) | 1 450 975 | (6.63%) |
Векселя | 31 719 | (0.16%) | 44 003 | (0.20%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 109 440 | (0.56%) | 27 238 | (0.12%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 248 800 | (6.39%) | 3 952 709 | (18.07%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 19 557 660 | (100.00%) | 21 879 500 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.9% c 19.56 до 21.88 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 564 132 | (3.72%) | 462 957 | (3.35%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 11 093 608 | (73.09%) | 9 454 497 | (68.35%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 25 426 135 | (167.53%) | 29 292 164 | (211.76%) |
Сумма кредитного портфеля | 15 177 141 | (100.00%) | 13 832 788 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 10 252 952 | (67.56%) | 8 451 328 | (61.10%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 667 633 | (10.99%) | 1 450 975 | (10.49%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 1 766 788 | (11.64%) | 2 867 667 | (20.73%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 1 992 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 5 235 644 | (27.73%) | 7 771 981 | (38.79%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 3 169 444 | (16.79%) | 5 120 719 | (25.56%) |
Вклады физ. лиц | 13 014 408 | (68.94%) | 12 002 226 | (59.91%) |
Прочие процентные обязательств | 625 865 | (3.32%) | 260 816 | (1.30%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 18 877 909 | (100.00%) | 20 035 023 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.1% c 18.88 до 20.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «АКИБАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 4.95% до 3.62%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 7.00% до 5.74% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.22% до 3.59%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.52% до 9.77%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.53% до 4.95%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.20% до 5.51%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 3 500 296 | (68.68%) | 3 500 296 | (65.67%) |
Добавочный капитал | 440 041 | (8.63%) | 414 962 | (7.79%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 790 840 | (15.52%) | 1 090 780 | (20.47%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 252 211 | (4.95%) | 192 859 | (3.62%) |
Резервный фонд | 112 263 | (2.20%) | 119 144 | (2.24%) |
Источники собственных средств | 5 096 197 | (100.00%) | 5 329 897 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 4.6%. А вот за прошедший месяц (Август 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.7%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 4 408 439 | (89.14%) | 4 508 607 | (88.61%) |
- в т.ч. уставный капитал | 3 466 296 | (70.09%) | 3 466 296 | (68.12%) |
Дополнительный капитал | 536 932 | (10.86%) | 579 555 | (11.39%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 4 945 371 | (100.00%) | 5 088 162 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.09 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.6 | 19.6 | 19.6 | 20.6 | 21.0 | 21.6 | 21.6 | 20.7 | 20.3 | 20.3 | 20.2 | 20.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.7 | 17.8 | 17.8 | 18.8 | 19.2 | 19.5 | 19.4 | 18.5 | 18.2 | 18.4 | 18.3 | 18.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.7 | 17.8 | 17.8 | 18.8 | 19.2 | 19.5 | 19.4 | 18.5 | 18.2 | 18.4 | 18.3 | 18.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 4.9 | 4.9 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.1 | 5.1 | 5.1 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 5.1 | 5.1 | 5.1 | 5.2 | 5.1 | 5.2 | 5.2 | 5.2 | 5.2 | 5.3 | 5.3 | 5.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 6.8 | 6.7 | 6.7 | 7.5 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.3 | 7.5 | 7.4 | 7.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 11.0 | 10.3 | 10.2 | 10.3 | 10.5 | 10.5 | 10.1 | 10.1 | 10.5 | 10.9 | 10.9 | 10.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 210.1 | 236.2 | 233.3 | 197.0 | 196.8 | 187.3 | 179.2 | 184.8 | 194.3 | 200.7 | 194.4 | 184.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.3 | 2.5 | 2.8 | 2.9 | 2.5 | -2.6 | 2.1 | -1.7 | -1.6 | -0.2 | 0.6 | 2.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 2.4 | 1.8 | 0.7 | 0.9 | 0.5 | 0.5 | -5.7 | -1.5 | -1.9 | -2.9 | -1.1 | -1.5 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -0.1 | -3.1 | -1.2 | 16.0 | -9.1 | -1.4 | 9.8 | -50.6 | 19.7 | 25.7 | -2.1 | -2.2 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 25.7 | 8.1 | -7.0 | 22.2 | -34.1 | 4.4 | 8.1 | -11.9 | -10.9 | - | 0.4 | -0.6 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -8.1 | 10.7 | 3.4 | -1.6 | 0.8 | -2.8 | 1.1 | -8.4 | 10.6 | 12.1 | 9.0 | 17.0 |
Таким образом, за последний год у банка АКИБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка АКИБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Сентября 2020 г.