Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "АГОРА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 296 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АГОРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 28 455 | (5.02%) | 45 777 | (4.23%) |
Корреспондентские счета | 74 443 | (13.14%) | 36 871 | (3.40%) |
Другие счета | 40 245 | (7.11%) | 20 119 | (1.86%) |
Депозиты в Банке России | 13 000 | (2.30%) | 500 000 | (46.17%) |
Кредиты банкам | 410 285 | (72.43%) | 480 283 | (44.35%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 566 428 | (100.00%) | 1 083 050 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.57 до 1.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 200 | (2.52%) | 15 812 | (4.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 199 | (2.52%) | 15 810 | (4.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 314 173 | (64.78%) | 267 958 | (67.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 158 597 | (32.70%) | 110 775 | (28.08%) |
Текущие обязательства | 484 970 | (100.00%) | 394 545 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.48 до 0.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 274.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 130.1 | 126.8 | 126.1 | 115.2 | 156.5 | 155.0 | 159.8 | 136.0 | 112.2 | 107.6 | 107.5 | 105.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 132.4 | 133.8 | 123.1 | 136.6 | 130.1 | 145.7 | 151.5 | 127.1 | 116.8 | 118.0 | 112.5 | 274.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «АГОРА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.52% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.21% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 410 285 | (41.55%) | 480 283 | (69.92%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 577 133 | (58.45%) | 677 975 | (98.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 438 838 | (44.44%) | 546 761 | (79.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 135 811 | (13.75%) | 133 919 | (19.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 6 305 | (0.64%) | 6 174 | (0.90%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 821 | (-0.39%) | -8 879 | (-1.29%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 987 418 | (100.00%) | 686 893 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.4% c 0.99 до 0.69 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 200 | (1.07%) | 15 812 | (0.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 199 | (1.07%) | 15 810 | (0.91%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 434 249 | (38.11%) | 961 611 | (55.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 120 076 | (10.54%) | 693 653 | (39.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 349 202 | (30.65%) | 414 330 | (23.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 158 597 | (13.92%) | 110 775 | (6.35%) |
Обязательства | 1 139 366 | (100.00%) | 1 745 858 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 53.2% c 1.14 до 1.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «АГОРА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 157 542 | (45.16%) | 157 542 | (40.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 87 542 | (25.10%) | 67 036 | (17.24%) |
Резервный фонд | 16 604 | (4.76%) | 16 604 | (4.27%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 82 764 | (23.73%) | 82 764 | (21.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 13 677 | (3.92%) | 70 030 | (18.01%) |
Балансовый капитал | 348 816 | (100.00%) | 388 745 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 286 189 | (74.84%) | 274 567 | (66.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 96 217 | (25.16%) | 138 193 | (33.48%) |
Капитал (по ф.123) | 382 406 | (100.00%) | 412 760 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.1 | 37.5 | 38.0 | 37.2 | 33.3 | 36.7 | 36.4 | 30.4 | 28.4 | 26.6 | 23.9 | 26.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.4 | 31.8 | 32.2 | 31.5 | 26.0 | 28.6 | 28.4 | 23.9 | 21.9 | 20.8 | 16.8 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.33 | 0.33 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.40 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.5 | 5.4 | 6.4 | 6.2 | 1.3 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.6 | 0.6 | 0.7 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.0 | 0.7 | 0.9 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 1.0 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.