Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 28 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РНКБ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РНКБ БАНК - банк с государственным участием.
РНКБ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 074 155 | (12.47%) | 15 650 114 | (10.52%) |
Корреспондентские счета | 6 760 231 | (5.59%) | 13 001 847 | (8.74%) |
Другие счета | 2 347 648 | (1.94%) | 7 536 888 | (5.07%) |
Депозиты в Банке России | 39 000 000 | (32.26%) | 13 000 000 | (8.74%) |
Кредиты банкам | 8 025 847 | (6.64%) | 49 500 000 | (33.29%) |
Ценные бумаги | 49 703 131 | (41.11%) | 50 024 969 | (33.64%) |
Потенциально ликвидные активы | 120 911 012 | (100.00%) | 148 713 818 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 120.91 до 148.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 730 562 | (0.48%) | 3 574 363 | (2.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 123 535 | (0.08%) | 118 172 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 40 927 495 | (26.70%) | 45 389 509 | (25.63%) |
Государственные средства на счетах | 6 180 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 111 606 332 | (72.82%) | 128 156 004 | (72.36%) |
Текущие обязательства | 153 270 569 | (100.00%) | 177 119 876 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 153.27 до 177.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 83.96%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (79.07%) и Н3 (170.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 168.4 | 139.4 | 85.8 | 114.9 | 104.8 | 124.2 | 168.7 | 198.1 | 140.1 | 128.6 | 132.7 | 79.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 186.2 | 200.2 | 179.1 | 217.8 | 198.9 | 197.9 | 235.1 | 266.4 | 231.2 | 220.6 | 246.4 | 170.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 57.9 | 57.1 | 56.5 | 58.5 | 77.4 | 78.0 | 75.7 | 76.8 | 78.9 | 75.9 | 76.0 | 84.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 53.4 | 55.7 | 56.3 | 56.4 | 60.2 | 62.6 | 62.2 | 64.3 | 65.8 | 66.5 | 68.8 | 70.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ Банк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.81% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 025 847 | (2.46%) | 49 500 000 | (21.23%) |
Ценные бумаги | 49 703 131 | (15.24%) | 50 024 969 | (21.46%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 57 421 765 | (17.61%) | 57 918 943 | (24.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 18 906 | (0.01%) | 18 906 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 851 081 | (0.57%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 266 565 907 | (81.73%) | 277 318 772 | (118.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 161 813 820 | (49.61%) | 167 320 124 | (71.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 127 278 180 | (39.02%) | 135 127 584 | (57.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 542 867 | (7.22%) | 24 806 233 | (10.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -46 326 128 | (-14.20%) | -50 876 084 | (-21.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 326 145 966 | (100.00%) | 233 161 530 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 28.5% c 326.15 до 233.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 898 071 | (0.85%) | 3 467 133 | (0.92%) |
Средства кредитных организаций | 730 562 | (0.21%) | 3 574 363 | (0.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 123 535 | (0.04%) | 118 172 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 23 916 | (0.01%) | 24 807 | (0.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 94 111 273 | (27.48%) | 94 624 963 | (25.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 53 183 778 | (15.53%) | 49 235 454 | (13.04%) |
Государственные средства | 6 180 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 96 852 492 | (28.28%) | 111 076 695 | (29.41%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 111 606 332 | (32.59%) | 128 156 004 | (33.94%) |
Обязательства | 342 418 692 | (100.00%) | 377 636 115 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.3% c 342.42 до 377.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ Банк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 52 250 972 | (55.73%) | 52 250 972 | (55.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 321 720 | (1.41%) | 1 383 710 | (1.46%) |
Резервный фонд | 1 703 191 | (1.82%) | 1 703 191 | (1.80%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 488 990 | (28.25%) | 26 488 990 | (27.96%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 103 380 | (12.91%) | 13 001 038 | (13.72%) |
Балансовый капитал | 93 762 767 | (100.00%) | 94 728 400 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 70 337 502 | (81.56%) | 70 275 151 | (81.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 15 901 852 | (18.44%) | 16 307 645 | (18.83%) |
Капитал (по ф.123) | 86 239 354 | (100.00%) | 86 582 796 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 86.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 18.5 | 17.9 | 17.6 | 21.3 | 21.2 | 21.6 | 21.6 | 20.9 | 20.9 | 19.8 | 19.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.2 | 17.6 | 16.9 | 16.7 | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.2 | 17.6 | 16.9 | 16.7 | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 59.94 | 59.44 | 59.62 | 59.26 | 79.05 | 79.94 | 83.59 | 85.14 | 86.24 | 86.48 | 84.38 | 86.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.5 | 13.4 | 12.9 | 5.5 | 8.2 | 8.4 | 8.2 | 7.2 | 7.5 | 7.4 | 6.6 | 6.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.4 | 8.2 | 8.4 | 8.6 | 15.4 | 15.6 | 15.3 | 14.0 | 14.6 | 14.7 | 13.9 | 13.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.