Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 35 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕНИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ЗЕНИТ - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 135 069 | (4.27%) | 3 262 451 | (3.13%) |
Корреспондентские счета | 8 138 415 | (8.41%) | 12 845 476 | (12.31%) |
Другие счета | 2 607 740 | (2.69%) | 2 958 850 | (2.84%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 13 045 873 | (13.48%) | 17 991 418 | (17.24%) |
Ценные бумаги | 68 863 123 | (71.16%) | 67 312 004 | (64.50%) |
Потенциально ликвидные активы | 96 778 447 | (100.00%) | 104 360 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 96.78 до 104.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 52 731 839 | (48.22%) | 56 258 610 | (50.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 156 062 | (1.97%) | 3 406 914 | (3.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 26 302 131 | (24.05%) | 30 676 170 | (27.48%) |
Государственные средства на счетах | 310 | (0.00%) | 297 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 326 920 | (27.73%) | 24 711 348 | (22.13%) |
Текущие обязательства | 109 361 200 | (100.00%) | 111 646 425 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 109.36 до 111.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 93.47%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (55.95%) и Н3 (72.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 70.9 | 125.4 | 90.3 | 108.0 | 94.9 | 77.7 | 109.7 | 119.7 | 68.5 | 62.9 | 85.6 | 56.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 75.4 | 94.2 | 84.5 | 164.1 | 94.2 | 79.4 | 89.8 | 87.1 | 72.3 | 70.9 | 100.5 | 72.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 79.1 | 86.3 | 80.6 | 121.1 | 122.8 | 100.9 | 100.6 | 101.8 | 88.5 | 89.8 | 118.3 | 93.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 51.8 | 56.7 | 56.8 | 42.5 | 44.1 | 47.2 | 46.5 | 52.5 | 50.7 | 51.7 | 51.6 | 52.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.38% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.55% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 13 045 873 | (4.92%) | 17 991 418 | (6.75%) |
Ценные бумаги | 68 863 123 | (25.98%) | 67 312 004 | (25.26%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 74 030 874 | (27.93%) | 71 982 291 | (27.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 333 844 | (0.13%) | 333 845 | (0.13%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 876 969 | (0.71%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 181 304 480 | (68.39%) | 181 201 851 | (67.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 127 474 132 | (48.09%) | 129 806 939 | (48.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 57 554 050 | (21.71%) | 55 123 020 | (20.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 919 768 | (4.12%) | 10 024 284 | (3.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 643 470 | (-5.52%) | -13 752 392 | (-5.16%) |
Производные финансовые инструменты | 108 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 265 090 553 | (100.00%) | 266 505 273 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.5% c 265.09 до 266.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 4 928 184 | (1.73%) | 4 563 978 | (1.52%) |
Средства кредитных организаций | 52 731 839 | (18.48%) | 56 258 610 | (18.70%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 156 062 | (0.76%) | 3 406 914 | (1.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 50 186 674 | (17.59%) | 52 410 519 | (17.42%) |
Средства корпоративных клиентов | 96 697 436 | (33.88%) | 101 974 019 | (33.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 70 395 305 | (24.67%) | 71 297 849 | (23.70%) |
Государственные средства | 310 | (0.00%) | 297 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 68 584 777 | (24.03%) | 76 677 122 | (25.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 326 920 | (10.63%) | 24 711 348 | (8.21%) |
Обязательства | 285 373 246 | (100.00%) | 300 895 659 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.4% c 285.37 до 300.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 545 000 | (142.89%) | 33 545 000 | (179.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 770 005 | (11.80%) | 3 741 401 | (19.98%) |
Резервный фонд | 183 841 | (0.78%) | 183 841 | (0.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -8 204 914 | (-34.95%) | -15 160 227 | (-80.94%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 360 018 | (-5.79%) | -344 119 | (-1.84%) |
Балансовый капитал | 23 475 298 | (100.00%) | 18 729 066 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 20.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 664 650 | (71.29%) | 26 654 186 | (73.20%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 10 735 909 | (28.71%) | 9 760 010 | (26.80%) |
Капитал (по ф.123) | 37 400 559 | (100.00%) | 36 414 196 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 36.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.4 | 16.9 | 16.5 | 17.0 | 16.8 | 16.2 | 16.7 | 15.7 | 15.2 | 14.9 | 14.6 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.3 | 10.6 | 10.3 | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 10.6 | 10.3 | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 35.57 | 36.99 | 36.39 | 39.88 | 39.78 | 38.48 | 38.22 | 37.85 | 37.40 | 36.95 | 37.55 | 36.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.5 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 7.3 | 7.0 | 7.7 | 6.1 | 5.2 | 5.2 | 4.9 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 3.6 | 3.4 | 9.2 | 8.9 | 8.6 | 8.6 | 7.5 | 7.0 | 6.9 | 6.7 | 6.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.