Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 239 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 274 757 | (22.93%) | 252 267 | (17.36%) |
Корреспондентские счета | 243 440 | (20.32%) | 284 665 | (19.58%) |
Другие счета | 45 702 | (3.81%) | 54 404 | (3.74%) |
Депозиты в Банке России | 420 000 | (35.05%) | 650 000 | (44.72%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.30%) | 3 574 | (0.25%) |
Ценные бумаги | 210 761 | (17.59%) | 208 583 | (14.35%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 198 234 | (100.00%) | 1 453 493 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.20 до 1.45 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 857 | (0.13%) | 8 573 | (1.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 250 | (0.04%) | 525 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 401 682 | (62.62%) | 319 228 | (54.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 238 908 | (37.25%) | 262 686 | (44.49%) |
Текущие обязательства | 641 447 | (100.00%) | 590 487 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.64 до 0.59 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 246.15%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.67%) и Н3 (117.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 112.1 | 112.7 | 83.7 | 110.3 | 77.7 | 91.1 | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 105.9 | 97.1 | 108.4 | 110.4 | 120.0 | 85.2 | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 214.2 | 210.7 | 183.8 | 207.7 | 256.8 | 252.6 | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.2 | 67.0 | 53.7 | 52.7 | 68.3 | 69.1 | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.90% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.35% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.06%) | 3 574 | (0.24%) |
Ценные бумаги | 210 761 | (3.68%) | 208 583 | (13.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 210 761 | (3.68%) | 208 583 | (13.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 514 952 | (96.26%) | 5 610 523 | (370.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 019 524 | (87.61%) | 5 090 803 | (336.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 581 979 | (10.16%) | 625 883 | (41.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 736 | (0.08%) | 4 512 | (0.30%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -91 287 | (-1.59%) | -110 675 | (-7.32%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 729 287 | (100.00%) | 1 512 634 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 73.6% c 5.73 до 1.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 857 | (0.01%) | 8 573 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 250 | (0.00%) | 525 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 401 682 | (6.06%) | 329 728 | (4.75%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 10 500 | (0.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 421 006 | (81.84%) | 5 765 100 | (83.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 238 908 | (3.61%) | 262 686 | (3.78%) |
Обязательства | 6 623 580 | (100.00%) | 6 945 256 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.9% c 6.62 до 6.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (32.97%) | 265 000 | (32.12%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 272 730 | (33.93%) | 272 730 | (33.06%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.63%) | 53 326 | (6.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 188 675 | (23.47%) | 188 675 | (22.87%) |
Чистая прибыль текущего года | 37 719 | (4.69%) | 59 192 | (7.17%) |
Балансовый капитал | 803 822 | (100.00%) | 825 024 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 612 412 | (59.41%) | 612 586 | (59.62%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (27.93%) | 287 937 | (28.02%) |
Дополнительный капитал, итого | 130 475 | (12.66%) | 127 033 | (12.36%) |
Капитал (по ф.123) | 1 030 824 | (100.00%) | 1 027 556 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 16.6 | 17.2 | 17.2 | 15.0 | 14.4 | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.3 | 10.4 | 10.8 | 10.7 | 9.2 | 8.8 | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.0 | 15.1 | 15.6 | 15.5 | 13.5 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.04 | 1.03 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 1.02 | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.4 | 5.6 | 5.4 | 5.3 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.