Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 17 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЮНИКРЕДИТ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 26 777 711 | (3.17%) | 20 107 148 | (2.30%) |
Корреспондентские счета | 140 885 103 | (16.65%) | 183 594 090 | (21.03%) |
Другие счета | 6 733 146 | (0.80%) | 4 626 978 | (0.53%) |
Депозиты в Банке России | 335 000 000 | (39.60%) | 290 000 000 | (33.21%) |
Кредиты банкам | 259 105 147 | (30.63%) | 297 087 952 | (34.03%) |
Ценные бумаги | 77 560 217 | (9.17%) | 77 833 251 | (8.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 845 945 504 | (100.00%) | 873 133 599 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 845.95 до 873.13 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 32 411 039 | (6.66%) | 56 573 208 | (12.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 380 144 | (2.13%) | 14 753 066 | (3.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 286 833 747 | (58.97%) | 250 679 380 | (53.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 167 174 472 | (34.37%) | 160 902 180 | (34.37%) |
Текущие обязательства | 486 419 258 | (100.00%) | 468 154 768 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 486.42 до 468.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 186.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (221.48%) и Н3 (739.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 170.6 | 236.8 | 194.2 | 93.4 | 156.6 | 136.5 | 177.6 | 174.9 | 309.2 | 290.3 | 231.3 | 221.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 224.1 | 331.2 | 507.3 | 270.7 | 338.2 | 304.7 | 273.9 | 408.3 | 448.1 | 507.5 | 1391.5 | 739.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 94.7 | 85.7 | 81.5 | 147.4 | 133.6 | 162.8 | 172.7 | 158.8 | 173.9 | 175.4 | 170.9 | 186.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 43.8 | 44.6 | 42.0 | 19.4 | 18.8 | 18.3 | 17.7 | 16.0 | 13.9 | 12.7 | 11.2 | 10.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮниКредит Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.58% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 259 105 147 | (36.01%) | 297 087 952 | (43.20%) |
Ценные бумаги | 77 560 217 | (10.78%) | 77 833 251 | (11.32%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 77 833 385 | (10.82%) | 78 095 472 | (11.36%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 116 981 | (0.02%) | 116 981 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 4 273 588 | (0.59%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 321 241 748 | (44.64%) | 270 241 363 | (39.30%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 250 305 662 | (34.78%) | 200 007 464 | (29.08%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 78 219 103 | (10.87%) | 72 080 167 | (10.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 651 593 | (3.29%) | 27 815 487 | (4.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -30 934 610 | (-4.30%) | -29 661 755 | (-4.31%) |
Производные финансовые инструменты | 57 435 177 | (7.98%) | 42 513 966 | (6.18%) |
Активы, приносящие прямой доход | 719 615 877 | (100.00%) | 687 676 532 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.4% c 719.62 до 687.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 32 411 039 | (3.32%) | 56 573 208 | (6.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 380 144 | (1.06%) | 14 753 066 | (1.60%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 17 573 296 | (1.80%) | 35 909 935 | (3.90%) |
Средства корпоративных клиентов | 616 396 284 | (63.09%) | 558 046 021 | (60.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 329 562 537 | (33.73%) | 307 366 641 | (33.35%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 58 113 703 | (5.95%) | 64 429 425 | (6.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 167 174 472 | (17.11%) | 160 902 180 | (17.46%) |
Обязательства | 976 950 862 | (100.00%) | 921 724 639 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.7% c 976.95 до 921.72 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮниКредит Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 40 438 324 | (13.78%) | 40 438 324 | (13.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 18 845 149 | (6.42%) | 17 023 918 | (5.50%) |
Резервный фонд | 3 393 320 | (1.16%) | 3 393 320 | (1.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 200 519 641 | (68.32%) | 256 386 744 | (82.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 52 286 675 | (17.82%) | 7 438 602 | (2.40%) |
Балансовый капитал | 293 484 276 | (100.00%) | 309 675 039 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 252 178 998 | (88.04%) | 251 771 776 | (82.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 34 258 195 | (11.96%) | 52 851 877 | (17.35%) |
Капитал (по ф.123) | 286 437 193 | (100.00%) | 304 623 653 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 304.62 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 19.4 | 19.5 | 40.6 | 40.8 | 41.2 | 40.8 | 39.2 | 43.0 | 45.0 | 46.3 | 48.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.7 | 18.1 | 18.0 | 38.3 | 38.0 | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 | 41.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.7 | 18.1 | 18.0 | 38.3 | 38.0 | 38.2 | 37.9 | 36.0 | 38.4 | 38.9 | 39.5 | 41.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 202.63 | 211.27 | 210.38 | 285.63 | 289.66 | 290.83 | 290.66 | 278.66 | 286.44 | 296.78 | 300.23 | 304.62 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.4 | 1.4 | 4.3 | 4.4 | 4.0 | 4.0 | 4.9 | 4.3 | 4.6 | 7.9 | 7.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 4.7 | 5.0 | 5.7 | 6.4 | 5.7 | 5.6 | 5.9 | 5.4 | 5.3 | 8.5 | 7.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.