Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Йошкар-Ола" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 273 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЙОШКАР-ОЛА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 108 052 | (7.79%) | 65 813 | (5.22%) |
Корреспондентские счета | 108 262 | (7.80%) | 111 258 | (8.82%) |
Другие счета | 1 410 | (0.10%) | 4 692 | (0.37%) |
Депозиты в Банке России | 570 000 | (41.07%) | 525 000 | (41.61%) |
Кредиты банкам | 600 000 | (43.24%) | 555 000 | (43.99%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 387 724 | (100.00%) | 1 261 763 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.39 до 1.26 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 188 | (0.04%) | 333 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.01%) | 164 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 386 681 | (73.80%) | 317 698 | (67.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 137 055 | (26.16%) | 150 221 | (32.08%) |
Текущие обязательства | 523 924 | (100.00%) | 468 252 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.52 до 0.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 269.46%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 128.6 | 125.1 | 143.0 | 133.3 | 146.0 | 141.1 | 131.0 | 152.8 | 157.1 | 144.7 | 136.9 | 145.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 181.4 | 181.0 | 188.1 | 255.4 | 251.8 | 240.3 | 247.7 | 273.8 | 264.9 | 274.9 | 282.6 | 269.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.75% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 000 | (58.32%) | 555 000 | (48.24%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 428 739 | (41.68%) | 595 423 | (51.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 387 155 | (37.63%) | 439 244 | (38.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 58 367 | (5.67%) | 51 488 | (4.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 731 | (12.22%) | 125 394 | (10.90%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -156 564 | (-15.22%) | -154 183 | (-13.40%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 028 739 | (100.00%) | 1 150 423 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.8% c 1.03 до 1.15 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 188 | (0.01%) | 333 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.00%) | 164 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 417 481 | (25.35%) | 362 998 | (21.71%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 30 800 | (1.87%) | 45 300 | (2.71%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 964 743 | (58.58%) | 1 023 445 | (61.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 137 055 | (8.32%) | 150 221 | (8.98%) |
Обязательства | 1 646 839 | (100.00%) | 1 672 062 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.5% c 1.65 до 1.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 29 910 | (8.59%) | 29 910 | (8.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 87 742 | (25.21%) | 88 195 | (24.45%) |
Резервный фонд | 1 495 | (0.43%) | 1 495 | (0.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 234 979 | (67.52%) | 241 638 | (66.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 818 | (0.24%) | 6 564 | (1.82%) |
Балансовый капитал | 347 996 | (100.00%) | 360 763 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 317 050 | (91.37%) | 317 086 | (88.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 29 938 | (8.63%) | 43 102 | (11.97%) |
Капитал (по ф.123) | 346 988 | (100.00%) | 360 188 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.0 | 29.5 | 28.5 | 34.2 | 33.8 | 32.9 | 32.2 | 35.4 | 36.8 | 35.6 | 35.5 | 35.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.0 | 27.2 | 26.4 | 32.5 | 32.1 | 31.2 | 30.5 | 33.7 | 34.9 | 33.1 | 32.9 | 32.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.6 | 16.2 | 14.8 | 19.0 | 19.2 | 18.7 | 15.2 | 18.8 | 19.4 | 18.2 | 16.8 | 17.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.5 | 10.0 | 9.0 | 21.3 | 21.7 | 21.1 | 17.2 | 21.2 | 21.8 | 20.3 | 18.9 | 19.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.