Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 10 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РОССЕЛЬХОЗБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РОССЕЛЬХОЗБАНК - банк с государственным участием.
РОССЕЛЬХОЗБАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AA+ (Высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 55 143 005 | (5.41%) | 48 877 804 | (5.22%) |
Корреспондентские счета | 156 036 864 | (15.30%) | 157 620 125 | (16.82%) |
Другие счета | 19 154 016 | (1.88%) | 27 304 309 | (2.91%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 53 770 000 | (5.74%) |
Кредиты банкам | 290 713 764 | (28.50%) | 190 675 437 | (20.35%) |
Ценные бумаги | 510 314 811 | (50.02%) | 470 373 160 | (50.20%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 020 178 701 | (100.00%) | 937 083 934 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1020.18 до 937.08 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 108 797 011 | (10.76%) | 115 515 013 | (11.66%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 258 551 | (0.82%) | 5 833 723 | (0.59%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 280 342 167 | (27.73%) | 237 497 105 | (23.97%) |
Государственные средства на счетах | 11 249 | (0.00%) | 160 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 621 806 162 | (61.51%) | 637 791 293 | (64.37%) |
Текущие обязательства | 1 010 956 589 | (100.00%) | 990 803 571 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1010.96 до 990.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 94.58%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (194.25%) и Н3 (96.63%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 236.0 | 236.4 | 239.1 | 204.7 | 168.9 | 163.3 | 213.2 | 216.3 | 155.4 | 139.6 | 167.9 | 194.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 269.4 | 141.5 | 365.9 | 208.8 | 135.4 | 149.1 | 139.5 | 98.1 | 103.9 | 98.4 | 71.0 | 96.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 83.6 | 98.4 | 112.1 | 99.3 | 96.7 | 97.9 | 97.8 | 96.9 | 100.9 | 82.7 | 89.2 | 94.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 65.5 | 62.4 | 59.7 | 60.2 | 62.9 | 62.0 | 62.0 | 62.2 | 62.2 | 60.5 | 60.3 | 61.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Россельхозбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.82% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.20% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 290 713 764 | (6.85%) | 190 675 437 | (14.47%) |
Ценные бумаги | 510 314 811 | (12.02%) | 470 373 160 | (35.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 522 782 634 | (12.32%) | 473 275 731 | (35.91%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 228 899 | (0.01%) | 226 043 | (0.02%) |
- в т.ч. векселя | 19 314 007 | (0.46%) | 19 314 007 | (1.47%) |
Участие в уставных капиталах | 72 755 284 | (1.71%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 354 365 828 | (79.03%) | 3 460 707 298 | (262.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 875 247 917 | (67.74%) | 3 003 092 587 | (227.85%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 543 110 530 | (12.80%) | 548 660 615 | (41.63%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 143 002 763 | (3.37%) | 131 656 798 | (9.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -206 995 382 | (-4.88%) | -222 702 702 | (-16.90%) |
Производные финансовые инструменты | 16 087 434 | (0.38%) | 15 038 440 | (1.14%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 244 237 121 | (100.00%) | 1 318 002 624 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 68.9% c 4244.24 до 1318.00 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОССЕЛЬХОЗБАНК составляют 17.83%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 82 258 767 | (1.83%) | 205 577 727 | (4.44%) |
Средства кредитных организаций | 108 797 011 | (2.41%) | 115 515 013 | (2.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 258 551 | (0.18%) | 5 833 723 | (0.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 92 321 353 | (2.05%) | 94 084 962 | (2.03%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 330 041 538 | (29.51%) | 1 318 449 307 | (28.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 049 699 371 | (23.29%) | 1 080 952 202 | (23.37%) |
Государственные средства | 414 340 711 | (9.19%) | 365 800 160 | (7.91%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 241 717 198 | (27.55%) | 1 301 287 102 | (28.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 621 806 162 | (13.80%) | 637 791 293 | (13.79%) |
Обязательства | 4 506 484 098 | (100.00%) | 4 625 411 034 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.6% c 4506.48 до 4625.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Россельхозбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 522 583 000 | (185.90%) | 522 583 000 | (193.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 790 417 | (0.28%) | -2 647 108 | (-0.98%) |
Резервный фонд | 20 353 479 | (7.24%) | 20 353 479 | (7.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -286 611 259 | (-101.96%) | -286 611 259 | (-106.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 34 199 089 | (12.17%) | 21 850 713 | (8.09%) |
Балансовый капитал | 281 109 976 | (100.00%) | 270 216 877 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 316 721 252 | (52.61%) | 330 858 623 | (55.20%) |
Добавочный капитал, итого | 55 345 200 | (9.19%) | 54 363 200 | (9.07%) |
Дополнительный капитал, итого | 229 978 743 | (38.20%) | 214 131 020 | (35.73%) |
Капитал (по ф.123) | 602 045 195 | (100.00%) | 599 352 843 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 599.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.7 | 14.8 | 14.7 | 14.4 | 16.6 | 16.7 | 16.1 | 16.4 | 16.3 | 16.1 | 15.7 | 15.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.0 | 9.8 | 9.9 | 9.5 | 9.9 | 9.5 | 8.5 | 8.5 | 8.6 | 8.7 | 8.7 | 8.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.3 | 11.4 | 11.0 | 11.3 | 11.0 | 10.0 | 10.0 | 10.0 | 10.2 | 10.1 | 9.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 516.60 | 516.45 | 522.32 | 513.44 | 617.46 | 622.15 | 583.43 | 596.48 | 602.05 | 594.41 | 594.61 | 599.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.6 | 5.6 | 5.2 | 5.1 | 3.9 | 3.7 | 4.1 | 4.1 | 3.7 | 3.8 | 3.7 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.6 | 5.4 | 4.8 | 4.6 | 5.3 | 5.1 | 5.8 | 5.8 | 5.4 | 5.9 | 5.8 | 5.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.