Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 134 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 589 156 | (7.90%) | 609 041 | (7.72%) |
Корреспондентские счета | 415 951 | (5.58%) | 461 092 | (5.84%) |
Другие счета | 161 383 | (2.16%) | 167 933 | (2.13%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 295 295 | (57.61%) | 4 340 625 | (55.00%) |
Ценные бумаги | 2 027 934 | (27.20%) | 2 344 061 | (29.70%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 455 677 | (100.00%) | 7 892 257 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.46 до 7.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 980 598 | (19.55%) | 1 979 228 | (33.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 181 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 196 396 | (43.78%) | 2 129 473 | (36.55%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 839 355 | (36.67%) | 1 717 869 | (29.48%) |
Текущие обязательства | 5 016 349 | (100.00%) | 5 826 570 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.02 до 5.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (203.43%) и Н3 (527.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 464.3 | 471.2 | 296.0 | 362.3 | 403.8 | 356.8 | 543.8 | 448.5 | 431.3 | 695.1 | 244.7 | 203.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 495.7 | 583.3 | 657.6 | 544.3 | 389.1 | 437.1 | 504.8 | 411.1 | 506.1 | 557.0 | 337.3 | 527.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 143.2 | 138.2 | 131.4 | 130.1 | 161.1 | 155.7 | 156.9 | 148.0 | 148.6 | 147.2 | 143.9 | 135.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.7 | 23.1 | 23.7 | 23.7 | 13.5 | 14.0 | 14.4 | 15.9 | 18.5 | 20.9 | 18.3 | 21.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.61% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 295 295 | (24.82%) | 4 340 625 | (25.63%) |
Ценные бумаги | 2 027 934 | (11.72%) | 2 344 061 | (13.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 018 182 | (11.66%) | 2 374 444 | (14.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 34 042 | (0.20%) | 30 495 | (0.18%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 99 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 980 493 | (63.46%) | 10 486 318 | (61.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 513 911 | (2.97%) | 515 001 | (3.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 260 169 | (65.07%) | 10 591 372 | (62.54%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 973 321 | (5.62%) | 921 984 | (5.44%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 766 908 | (-10.21%) | -1 542 039 | (-9.11%) |
Производные финансовые инструменты | 316 | (0.00%) | 93 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 17 304 137 | (100.00%) | 16 935 248 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.1% c 17.30 до 16.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 980 598 | (5.45%) | 1 979 228 | (11.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 181 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 800 000 | (4.45%) | 1 925 162 | (10.81%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 623 900 | (20.14%) | 3 359 199 | (18.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 427 504 | (7.93%) | 1 229 726 | (6.90%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 10 780 611 | (59.91%) | 10 021 887 | (56.27%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 839 355 | (10.22%) | 1 717 869 | (9.64%) |
Обязательства | 17 996 165 | (100.00%) | 17 810 981 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.0% c 18.00 до 17.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 355 929 | (47.15%) | 1 355 929 | (46.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 298 960 | (10.39%) | 301 751 | (10.31%) |
Резервный фонд | 84 741 | (2.95%) | 84 741 | (2.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 985 753 | (34.27%) | 987 963 | (33.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 235 122 | (8.18%) | 280 007 | (9.56%) |
Балансовый капитал | 2 876 064 | (100.00%) | 2 928 013 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 673 136 | (87.78%) | 1 843 720 | (89.12%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 233 020 | (12.22%) | 225 073 | (10.88%) |
Капитал (по ф.123) | 1 906 156 | (100.00%) | 2 068 793 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.2 | 11.0 | 11.1 | 10.8 | 13.1 | 11.9 | 12.1 | 11.9 | 11.9 | 12.2 | 12.6 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.4 | 9.3 | 9.2 | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.4 | 9.3 | 9.2 | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.94 | 1.92 | 1.96 | 1.93 | 1.99 | 1.82 | 1.84 | 1.88 | 1.91 | 1.99 | 2.03 | 2.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.9 | 10.3 | 9.9 | 10.1 | 9.6 | 8.3 | 7.7 | 6.6 | 5.7 | 6.3 | 5.8 | 5.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.3 | 8.4 | 8.0 | 8.1 | 15.2 | 15.1 | 13.7 | 11.7 | 10.4 | 10.8 | 9.7 | 9.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.