Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" является крупным российским банком и среди них занимает 78 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НКР | BB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 390 470 | (0.67%) | 376 883 | (0.69%) |
Корреспондентские счета | 2 914 864 | (4.98%) | 1 579 039 | (2.91%) |
Другие счета | 456 264 | (0.78%) | 233 053 | (0.43%) |
Депозиты в Банке России | 1 800 000 | (3.08%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 095 479 | (7.00%) | 5 437 923 | (10.01%) |
Ценные бумаги | 48 869 235 | (83.50%) | 46 720 042 | (85.97%) |
Потенциально ликвидные активы | 58 526 312 | (100.00%) | 54 346 940 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 58.53 до 54.35 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 635 844 | (42.99%) | 19 471 916 | (63.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 580 214 | (1.50%) | 519 594 | (1.69%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 009 810 | (20.70%) | 5 195 761 | (16.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 051 086 | (36.31%) | 6 156 579 | (19.97%) |
Текущие обязательства | 38 696 740 | (100.00%) | 30 824 256 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 38.70 до 30.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 176.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (75.32%) и Н3 (85.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 92.4 | 83.1 | 74.6 | 47.2 | 87.5 | 94.3 | 83.7 | 116.9 | 67.5 | 101.7 | 75.6 | 75.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 79.4 | 71.0 | 86.1 | 72.9 | 78.1 | 73.2 | 74.9 | 78.9 | 84.4 | 83.8 | 85.5 | 85.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.8 | 103.5 | 115.9 | 101.9 | 160.3 | 179.5 | 182.5 | 171.8 | 151.2 | 156.6 | 148.5 | 176.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.1 | 26.8 | 26.9 | 27.2 | 9.9 | 10.4 | 10.4 | 12.2 | 15.0 | 17.8 | 18.0 | 21.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.91% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.45% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 095 479 | (6.50%) | 5 437 923 | (9.90%) |
Ценные бумаги | 48 869 235 | (77.59%) | 46 720 042 | (85.10%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 51 446 216 | (81.68%) | 48 188 101 | (87.77%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 700 000 | (2.70%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 317 738 | (13.21%) | 8 045 789 | (14.65%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 467 595 | (13.44%) | 8 023 268 | (14.61%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 192 282 | (0.31%) | 142 761 | (0.26%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 422 953 | (0.67%) | 1 196 212 | (2.18%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -786 930 | (-1.25%) | -1 335 149 | (-2.43%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 62 982 452 | (100.00%) | 54 901 387 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.8% c 62.98 до 54.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 2 409 799 | (3.50%) |
Средства кредитных организаций | 16 635 844 | (23.55%) | 19 471 916 | (28.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 580 214 | (0.82%) | 519 594 | (0.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 051 573 | (22.72%) | 18 890 804 | (27.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 456 141 | (24.71%) | 17 009 774 | (24.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 446 331 | (13.37%) | 11 814 013 | (17.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 18 452 755 | (26.12%) | 18 906 194 | (27.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 051 086 | (19.89%) | 6 156 579 | (8.93%) |
Обязательства | 70 653 090 | (100.00%) | 68 947 255 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.4% c 70.65 до 68.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 579 795 | (85.24%) | 5 579 795 | (83.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 029 925 | (31.01%) | 2 053 915 | (30.61%) |
Резервный фонд | 249 312 | (3.81%) | 249 312 | (3.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 292 431 | (19.74%) | 312 907 | (4.66%) |
Балансовый капитал | 6 545 724 | (100.00%) | 6 710 868 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 776 421 | (58.40%) | 5 716 896 | (65.32%) |
Добавочный капитал, итого | 2 620 644 | (26.49%) | 2 412 789 | (27.57%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 494 806 | (15.11%) | 622 880 | (7.12%) |
Капитал (по ф.123) | 9 891 871 | (100.00%) | 8 752 565 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.75 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.7 | 15.0 | 14.1 | 12.0 | 10.3 | 11.7 | 10.6 | 11.9 | 12.7 | 14.6 | 15.4 | 10.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.5 | 10.6 | 9.8 | 8.1 | 7.6 | 7.8 | 7.3 | 7.0 | 7.4 | 8.5 | 9.4 | 6.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.2 | 14.4 | 13.1 | 11.3 | 10.2 | 10.7 | 10.0 | 10.1 | 10.8 | 12.1 | 13.4 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.90 | 8.15 | 8.34 | 7.82 | 8.76 | 9.69 | 9.53 | 9.84 | 9.89 | 9.93 | 9.35 | 8.75 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.2 | 2.4 | 1.5 | 3.1 | 3.3 | 3.5 | 3.8 | 3.2 | 2.9 | 4.8 | 8.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.7 | 7.1 | 6.2 | 4.2 | 6.0 | 6.5 | 6.5 | 7.6 | 6.5 | 5.9 | 7.7 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.