Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 52 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 825 375 | (1.97%) | 1 960 111 | (3.39%) |
Корреспондентские счета | 6 233 950 | (6.73%) | 5 375 430 | (9.30%) |
Другие счета | 381 024 | (0.41%) | 510 718 | (0.88%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 12 396 355 | (13.39%) | 23 788 431 | (41.14%) |
Ценные бумаги | 72 166 501 | (77.96%) | 26 599 474 | (46.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 92 573 481 | (100.00%) | 57 829 101 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 92.57 до 57.83 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 36 411 468 | (58.49%) | 6 551 319 | (19.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 79 791 | (0.24%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 066 470 | (11.35%) | 7 099 283 | (21.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 770 317 | (30.15%) | 19 185 520 | (58.43%) |
Текущие обязательства | 62 248 255 | (100.00%) | 32 836 122 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 62.25 до 32.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 176.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (194.42%) и Н3 (295.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 100.5 | 95.6 | 122.0 | 134.6 | 107.1 | 216.6 | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 111.2 | 103.0 | 119.8 | 125.7 | 107.5 | 222.0 | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 93.6 | 102.2 | 107.5 | 105.5 | 182.4 | 175.2 | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 76.8 | 76.7 | 74.5 | 73.3 | 73.6 | 49.5 | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.03% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.63% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 396 355 | (8.05%) | 23 788 431 | (20.34%) |
Ценные бумаги | 72 166 501 | (46.88%) | 26 599 474 | (22.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 72 318 296 | (46.98%) | 26 696 799 | (22.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 434 941 | (0.28%) | 406 040 | (0.35%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 382 290 | (0.90%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 67 984 625 | (44.17%) | 68 969 213 | (58.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 790 359 | (2.46%) | 2 508 984 | (2.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 66 935 466 | (43.48%) | 69 237 549 | (59.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 170 331 | (2.06%) | 3 121 354 | (2.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 911 531 | (-3.84%) | -5 898 674 | (-5.04%) |
Производные финансовые инструменты | 126 | (0.00%) | 1 232 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 153 929 897 | (100.00%) | 116 962 048 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.0% c 153.93 до 116.96 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 36 411 468 | (26.84%) | 6 551 319 | (6.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 73 | (0.00%) | 79 791 | (0.08%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 36 263 768 | (26.74%) | 6 225 070 | (6.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 16 044 843 | (11.83%) | 16 596 984 | (16.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 978 373 | (6.62%) | 9 497 701 | (9.17%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 60 097 804 | (44.31%) | 56 534 591 | (54.61%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 770 317 | (13.84%) | 19 185 520 | (18.53%) |
Обязательства | 135 640 738 | (100.00%) | 103 531 711 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 23.7% c 135.64 до 103.53 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (9.10%) | 2 790 310 | (9.56%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 113 398 | (0.37%) | 155 614 | (0.53%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.51%) | 155 000 | (0.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 018 685 | (62.02%) | 19 018 685 | (65.19%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 588 931 | (28.01%) | 10 078 072 | (34.55%) |
Балансовый капитал | 30 664 828 | (100.00%) | 29 173 007 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 20 070 839 | (71.38%) | 20 066 155 | (75.21%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 8 048 366 | (28.62%) | 6 615 521 | (24.79%) |
Капитал (по ф.123) | 28 119 205 | (100.00%) | 26 681 676 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 26.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.9 | 15.7 | 17.5 | 18.5 | 19.0 | 21.1 | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.5 | 14.6 | 15.2 | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.5 | 14.6 | 15.2 | 15.6 | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 19.47 | 19.16 | 20.39 | 20.97 | 25.75 | 27.66 | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 4.5 | 4.7 | 4.7 | 3.4 | 3.6 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 3.5 | 3.5 | 3.4 | 6.4 | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.