Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Банк "Кузнецкий" является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Декабря 2023 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКИЙ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Декабря 2023 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- АКРА: Национальный увеличился (был BB-(RU)); Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 276 134 | (9.64%) | 264 539 | (9.37%) |
Корреспондентские счета | 500 005 | (17.45%) | 464 627 | (16.45%) |
Другие счета | 17 985 | (0.63%) | 18 051 | (0.64%) |
Депозиты в Банке России | 220 000 | (7.68%) | 270 000 | (9.56%) |
Кредиты банкам | 832 297 | (29.05%) | 807 320 | (28.59%) |
Ценные бумаги | 1 019 007 | (35.56%) | 999 518 | (35.39%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 865 424 | (100.00%) | 2 824 051 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.87 до 2.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 906 | (0.92%) | 19 222 | (0.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.69%) | 16 557 | (0.69%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 111 482 | (46.59%) | 1 069 655 | (44.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 252 313 | (52.49%) | 1 295 739 | (54.34%) |
Текущие обязательства | 2 385 701 | (100.00%) | 2 384 616 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.39 до 2.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 118.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 71.7 | 65.7 | 64.4 | 71.5 | 70.2 | 75.9 | 74.7 | 65.8 | 75.6 | 72.1 | 68.5 | 67.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 77.8 | 66.9 | 68.0 | 81.8 | 76.1 | 132.7 | 131.0 | 110.2 | 120.1 | 108.8 | 109.2 | 118.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.86% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.69% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 832 297 | (13.51%) | 807 320 | (12.40%) |
Ценные бумаги | 1 019 007 | (16.55%) | 999 518 | (15.35%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 064 324 | (17.28%) | 1 046 164 | (16.06%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 307 240 | (69.94%) | 4 705 931 | (72.26%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 939 385 | (47.73%) | 3 106 641 | (47.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 418 214 | (23.03%) | 1 646 030 | (25.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 173 111 | (2.81%) | 168 412 | (2.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -454 322 | (-7.38%) | -477 746 | (-7.34%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 158 544 | (100.00%) | 6 512 769 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 6.16 до 6.51 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 84 991 | (1.26%) | 84 448 | (1.18%) |
Средства кредитных организаций | 21 906 | (0.32%) | 19 222 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.24%) | 16 557 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 899 948 | (28.10%) | 2 021 389 | (28.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 788 466 | (11.66%) | 951 734 | (13.34%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 912 564 | (43.08%) | 3 077 534 | (43.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 252 313 | (18.52%) | 1 295 739 | (18.16%) |
Обязательства | 6 760 502 | (100.00%) | 7 134 991 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.5% c 6.76 до 7.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 225 035 | (23.54%) | 225 035 | (22.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 66 234 | (6.93%) | 71 893 | (7.05%) |
Резервный фонд | 11 252 | (1.18%) | 11 252 | (1.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 538 570 | (56.34%) | 538 570 | (52.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 163 278 | (17.08%) | 223 339 | (21.89%) |
Балансовый капитал | 955 914 | (100.00%) | 1 020 453 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 639 222 | (81.14%) | 638 015 | (75.26%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 148 532 | (18.86%) | 209 707 | (24.74%) |
Капитал (по ф.123) | 787 754 | (100.00%) | 847 722 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.85 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.4 | 10.3 | 10.6 | 10.5 | 10.7 | 13.9 | 13.6 | 12.7 | 12.4 | 12.0 | 12.2 | 12.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.8 | 8.6 | 8.7 | 8.6 | 8.7 | 11.5 | 11.3 | 10.4 | 10.1 | 9.9 | 9.6 | 9.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.63 | 0.63 | 0.64 | 0.64 | 0.65 | 0.85 | 0.85 | 0.78 | 0.79 | 0.78 | 0.81 | 0.85 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.3 | 8.4 | 8.6 | 8.2 | 3.8 | 3.2 | 3.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.0 | 8.9 | 8.5 | 8.1 | 7.6 | 9.5 | 8.5 | 9.6 | 8.1 | 8.7 | 8.5 | 8.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2023 г.