Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБАНЬ КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | позитивный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 373 040 | (6.13%) | 4 467 413 | (6.70%) |
Корреспондентские счета | 2 300 063 | (3.22%) | 6 273 199 | (9.41%) |
Другие счета | 1 152 453 | (1.62%) | 968 217 | (1.45%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 20 822 800 | (29.18%) | 12 974 200 | (19.46%) |
Ценные бумаги | 42 702 018 | (59.85%) | 41 986 456 | (62.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 71 350 374 | (100.00%) | 66 669 485 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 71.35 до 66.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 716 868 | (22.15%) | 3 025 401 | (10.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 081 | (0.08%) | 27 560 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 11 119 375 | (31.91%) | 11 288 437 | (38.01%) |
Государственные средства на счетах | 14 725 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 994 309 | (45.90%) | 15 384 125 | (51.80%) |
Текущие обязательства | 34 845 277 | (100.00%) | 29 697 963 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 34.85 до 29.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 224.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (151.81%) и Н3 (372.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 155.2 | 206.8 | 216.8 | 80.5 | 96.0 | 91.8 | 168.6 | 98.9 | 167.3 | 97.3 | 97.2 | 151.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 432.3 | 488.2 | 412.4 | 288.6 | 410.3 | 552.1 | 614.2 | 527.5 | 558.1 | 473.0 | 511.3 | 372.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 121.0 | 119.4 | 129.4 | 208.8 | 228.2 | 220.0 | 213.5 | 197.7 | 204.8 | 199.6 | 223.7 | 224.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.3 | 49.1 | 50.2 | 43.4 | 42.4 | 41.6 | 43.1 | 44.7 | 44.9 | 44.8 | 44.4 | 44.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.51% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 20 822 800 | (13.03%) | 12 974 200 | (8.28%) |
Ценные бумаги | 42 702 018 | (26.73%) | 41 986 456 | (26.81%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 42 880 655 | (26.84%) | 42 131 331 | (26.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 221 031 | (60.23%) | 101 641 233 | (64.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 71 222 448 | (44.58%) | 73 863 662 | (47.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 070 132 | (20.70%) | 35 383 648 | (22.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 406 529 | (0.25%) | 436 040 | (0.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 478 078 | (-5.31%) | -8 042 117 | (-5.14%) |
Производные финансовые инструменты | 6 084 | (0.00%) | 2 002 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 159 751 933 | (100.00%) | 156 603 891 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.0% c 159.75 до 156.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 421 634 | (0.93%) | 2 347 190 | (1.51%) |
Средства кредитных организаций | 7 716 868 | (5.03%) | 3 025 401 | (1.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 081 | (0.02%) | 27 560 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 554 929 | (4.92%) | 2 771 776 | (1.79%) |
Средства корпоративных клиентов | 37 474 992 | (24.41%) | 38 880 590 | (25.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 26 355 617 | (17.17%) | 27 592 153 | (17.78%) |
Государственные средства | 14 725 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 86 063 157 | (56.05%) | 89 025 025 | (57.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 994 309 | (10.42%) | 15 384 125 | (9.91%) |
Обязательства | 153 542 743 | (100.00%) | 155 170 670 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 153.54 до 155.17 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 246 500 | (1.16%) | 246 500 | (1.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 014 402 | (4.79%) | 1 014 402 | (4.66%) |
Резервный фонд | 2 617 438 | (12.37%) | 2 617 438 | (12.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 835 973 | (70.09%) | 17 609 264 | (80.93%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 575 765 | (12.17%) | 392 349 | (1.80%) |
Балансовый капитал | 21 167 546 | (100.00%) | 21 757 415 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 172 871 | (84.67%) | 15 133 311 | (79.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 746 918 | (15.33%) | 3 949 300 | (20.70%) |
Капитал (по ф.123) | 17 919 789 | (100.00%) | 19 082 611 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.1 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 15.85 | 15.67 | 15.68 | 16.57 | 17.07 | 17.13 | 17.31 | 17.36 | 17.92 | 18.46 | 18.81 | 19.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.3 | 11.0 | 11.0 | 8.1 | 7.6 | 7.3 | 7.2 | 7.6 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 6.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.