Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Костромаселькомбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 252 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСТРОМАСЕЛЬКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 91 109 | (5.34%) | 69 483 | (4.05%) |
Корреспондентские счета | 37 215 | (2.18%) | 31 837 | (1.86%) |
Другие счета | 1 693 | (0.10%) | 1 870 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 326 000 | (19.12%) | 362 000 | (21.12%) |
Кредиты банкам | 1 248 750 | (73.25%) | 1 248 825 | (72.86%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 704 767 | (100.00%) | 1 714 015 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.70 до 1.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 262 359 | (54.89%) | 175 628 | (48.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 215 581 | (45.11%) | 184 671 | (51.25%) |
Текущие обязательства | 477 943 | (100.00%) | 360 302 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.48 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 475.72%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.5 | 155.2 | 155.1 | 163.7 | 169.0 | 173.3 | 166.6 | 146.5 | 158.4 | 163.2 | 182.6 | 174.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.2 | 176.1 | 169.0 | 177.7 | 347.5 | 375.0 | 348.2 | 338.7 | 356.7 | 360.9 | 421.9 | 475.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Костромаселькомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 248 750 | (57.35%) | 1 248 825 | (62.66%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 928 709 | (42.65%) | 1 024 920 | (51.42%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 366 368 | (16.83%) | 474 929 | (23.83%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 699 154 | (32.11%) | 701 848 | (35.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 47 063 | (2.16%) | 45 969 | (2.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -183 876 | (-8.44%) | -197 826 | (-9.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 177 459 | (100.00%) | 1 993 141 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.5% c 2.18 до 1.99 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 180 999 | (48.89%) | 1 236 123 | (49.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 918 640 | (38.03%) | 1 060 495 | (42.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 796 080 | (32.95%) | 856 381 | (34.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 215 581 | (8.92%) | 184 671 | (7.38%) |
Обязательства | 2 415 675 | (100.00%) | 2 501 433 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.6% c 2.42 до 2.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Костромаселькомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 245 019 | (78.80%) | 245 019 | (75.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 9 119 | (2.93%) | 9 119 | (2.80%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 31 471 | (10.12%) | 31 471 | (9.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 25 342 | (8.15%) | 40 513 | (12.42%) |
Балансовый капитал | 310 951 | (100.00%) | 326 122 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 256 203 | (58.27%) | 256 200 | (55.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 183 508 | (41.73%) | 209 540 | (44.99%) |
Капитал (по ф.123) | 439 711 | (100.00%) | 465 740 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.0 | 27.5 | 24.9 | 25.5 | 29.5 | 28.9 | 29.7 | 28.0 | 28.6 | 30.4 | 30.4 | 28.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.3 | 15.6 | 14.3 | 14.4 | 16.8 | 16.8 | 17.1 | 16.3 | 16.6 | 16.7 | 16.3 | 15.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.47 | 0.48 | 0.47 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.3 | 2.0 | 2.2 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 1.9 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.8 | 9.3 | 9.9 | 8.8 | 7.4 | 6.4 | 7.0 | 6.4 | 8.0 | 8.3 | 7.3 | 8.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.