Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИШБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 110 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИШБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИШБАНК - дочерний иностранный банк.
ИШБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 253 169 | (0.98%) | 221 984 | (0.65%) |
Корреспондентские счета | 2 444 929 | (9.47%) | 2 991 923 | (8.83%) |
Другие счета | 144 334 | (0.56%) | 197 842 | (0.58%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (11.62%) | 11 000 000 | (32.45%) |
Кредиты банкам | 19 395 449 | (75.15%) | 18 932 323 | (55.85%) |
Ценные бумаги | 571 904 | (2.22%) | 555 639 | (1.64%) |
Потенциально ликвидные активы | 25 809 785 | (100.00%) | 33 899 711 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 25.81 до 33.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 785 383 | (11.74%) | 2 772 304 | (29.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 220 808 | (3.30%) | 1 568 828 | (16.47%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 926 841 | (73.65%) | 5 854 709 | (61.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 977 449 | (14.61%) | 897 115 | (9.42%) |
Текущие обязательства | 6 689 673 | (100.00%) | 9 524 128 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.69 до 9.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 355.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (114.73%) и Н3 (111.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.2 | 67.4 | 88.7 | 86.4 | 78.0 | 35.6 | 80.1 | 71.3 | 62.6 | 95.9 | 127.7 | 114.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 81.7 | 134.4 | 125.5 | 104.9 | 96.9 | 97.0 | 100.9 | 99.8 | 99.7 | 109.7 | 106.8 | 111.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 78.5 | 67.1 | 75.0 | 338.8 | 199.6 | 351.3 | 322.0 | 238.4 | 385.8 | 445.5 | 522.3 | 355.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.3 | 50.8 | 40.0 | 28.0 | 33.0 | 31.0 | 28.5 | 26.5 | 24.6 | 23.3 | 21.6 | 20.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИШБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.07% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.33% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 19 395 449 | (74.10%) | 18 932 323 | (74.88%) |
Ценные бумаги | 571 904 | (2.18%) | 555 639 | (2.20%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 586 446 | (2.24%) | 569 833 | (2.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 39 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 206 984 | (23.71%) | 5 795 307 | (22.92%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 337 970 | (24.21%) | 5 794 197 | (22.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 163 | (0.04%) | 7 971 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 543 | (0.12%) | 132 518 | (0.52%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -173 692 | (-0.66%) | -139 379 | (-0.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 26 174 376 | (100.00%) | 25 283 269 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 26.17 до 25.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 785 383 | (2.97%) | 2 772 304 | (8.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 220 808 | (0.84%) | 1 568 828 | (4.67%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 980 000 | (2.92%) |
Средства корпоративных клиентов | 23 773 919 | (89.93%) | 28 664 993 | (85.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 18 847 078 | (71.30%) | 22 810 284 | (67.93%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 660 713 | (2.50%) | 747 143 | (2.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 977 449 | (3.70%) | 897 115 | (2.67%) |
Обязательства | 26 434 773 | (100.00%) | 33 579 919 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.0% c 26.43 до 33.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИШБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 763 048 | (72.39%) | 4 763 048 | (66.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 104 662 | (1.59%) | 104 662 | (1.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 466 983 | (7.10%) | 2 052 685 | (28.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 245 099 | (18.92%) | 233 918 | (3.27%) |
Балансовый капитал | 6 579 792 | (100.00%) | 7 154 313 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 179 426 | (81.71%) | 5 174 623 | (74.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 159 280 | (18.29%) | 1 776 794 | (25.56%) |
Капитал (по ф.123) | 6 338 706 | (100.00%) | 6 951 417 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.7 | 38.8 | 39.5 | 29.6 | 19.1 | 22.8 | 23.3 | 20.4 | 20.3 | 22.6 | 22.2 | 22.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 27.5 | 25.7 | 26.2 | 27.5 | 17.2 | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 | 16.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.5 | 25.7 | 26.2 | 27.5 | 17.2 | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 | 16.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.09 | 6.05 | 6.04 | 6.91 | 5.77 | 5.81 | 5.96 | 6.09 | 6.34 | 6.57 | 6.70 | 6.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.7 | 2.4 | 2.0 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 4.4 | 3.8 | 1.1 | 0.9 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | 0.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.