Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Эс-Би-Ай Банк Общество с ограниченной ответственностью является средним российским банком и среди них занимает 108 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭС-БИ-АЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЭС-БИ-АЙ БАНК - дочерний иностранный банк.
ЭС-БИ-АЙ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 377 | (0.26%) | 66 549 | (0.23%) |
Корреспондентские счета | 11 966 404 | (50.90%) | 11 092 273 | (37.58%) |
Другие счета | 163 239 | (0.69%) | 130 522 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 5 500 000 | (23.39%) | 10 500 000 | (35.57%) |
Кредиты банкам | 5 228 447 | (22.24%) | 7 149 203 | (24.22%) |
Ценные бумаги | 591 445 | (2.52%) | 579 421 | (1.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 23 509 912 | (100.00%) | 29 517 968 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 23.51 до 29.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 611 009 | (22.64%) | 1 503 194 | (13.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 574 | (0.01%) | 600 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 310 089 | (32.47%) | 2 107 350 | (18.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 194 014 | (44.89%) | 7 793 166 | (68.34%) |
Текущие обязательства | 7 115 112 | (100.00%) | 11 403 710 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.12 до 11.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 258.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (114.38%) и Н3 (119.87%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 94.1 | 148.3 | 118.3 | 135.8 | 112.1 | 265.5 | 269.7 | 333.3 | 284.1 | 299.8 | 214.3 | 114.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.9 | 119.8 | 124.2 | 153.8 | 140.7 | 237.3 | 231.8 | 233.8 | 244.3 | 208.1 | 173.7 | 119.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 28.3 | 33.9 | 53.3 | 50.5 | 129.1 | 332.0 | 317.0 | 323.9 | 330.4 | 337.4 | 248.7 | 258.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.8 | 23.1 | 24.8 | 23.7 | 10.0 | 9.3 | 8.7 | 7.2 | 6.8 | 6.2 | 5.6 | 4.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Эс-Би-Ай Банк ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 20.42% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.60% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 228 447 | (61.88%) | 7 149 203 | (112.71%) |
Ценные бумаги | 591 445 | (7.00%) | 579 421 | (9.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 642 154 | (7.60%) | 614 747 | (9.69%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 628 872 | (31.12%) | 1 062 495 | (16.75%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 991 831 | (47.25%) | 2 633 752 | (41.52%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 485 145 | (5.74%) | 415 571 | (6.55%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 655 812 | (31.43%) | 2 474 481 | (39.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 503 916 | (-53.31%) | -4 461 309 | (-70.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 448 764 | (100.00%) | 6 342 964 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.9% c 8.45 до 6.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 611 009 | (7.12%) | 1 503 194 | (5.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 574 | (0.00%) | 600 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 500 000 | (6.63%) | 1 500 000 | (5.53%) |
Средства корпоративных клиентов | 14 204 624 | (62.75%) | 14 613 280 | (53.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 894 535 | (52.54%) | 12 505 930 | (46.10%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 013 663 | (4.48%) | 486 683 | (1.79%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 194 014 | (14.11%) | 7 793 166 | (28.72%) |
Обязательства | 22 638 078 | (100.00%) | 27 130 545 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.8% c 22.64 до 27.13 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Эс-Би-Ай Банк ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 924 179 | (29.83%) | 1 924 179 | (29.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 9 747 494 | (151.13%) | 9 747 430 | (150.60%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -5 236 919 | (-81.20%) | -5 236 919 | (-80.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 65 164 | (1.01%) | 72 674 | (1.12%) |
Балансовый капитал | 6 449 529 | (100.00%) | 6 472 453 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 106 742 | (89.27%) | 5 128 113 | (84.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 614 018 | (10.73%) | 931 798 | (15.38%) |
Капитал (по ф.123) | 5 720 760 | (100.00%) | 6 059 911 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.6 | 19.0 | 18.4 | 20.0 | 34.1 | 35.5 | 33.5 | 36.0 | 41.4 | 46.5 | 48.4 | 53.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.6 | 19.0 | 18.4 | 19.5 | 31.9 | 32.8 | 30.6 | 32.5 | 37.0 | 41.1 | 42.2 | 44.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.6 | 19.0 | 18.4 | 19.5 | 31.9 | 32.8 | 30.6 | 32.5 | 37.0 | 41.1 | 42.2 | 44.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.71 | 6.48 | 6.11 | 6.25 | 5.44 | 5.52 | 5.58 | 5.66 | 5.72 | 5.78 | 5.87 | 6.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.8 | 5.7 | 5.6 | 6.6 | 27.1 | 24.6 | 22.5 | 15.4 | 21.5 | 20.6 | 11.6 | 19.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.0 | 18.8 | 21.9 | 23.0 | 40.2 | 37.9 | 37.5 | 25.8 | 36.4 | 35.1 | 20.4 | 35.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.