Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Аверс" является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АВЕРС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВЕРС - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 891 403 | (0.55%) | 753 403 | (0.51%) |
Корреспондентские счета | 12 254 471 | (7.54%) | 10 204 444 | (6.91%) |
Другие счета | 550 001 | (0.34%) | 547 313 | (0.37%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 000 | (3.08%) | 8 000 000 | (5.42%) |
Кредиты банкам | 97 982 700 | (60.30%) | 79 398 698 | (53.78%) |
Ценные бумаги | 45 811 368 | (28.19%) | 48 720 193 | (33.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 162 489 943 | (100.00%) | 147 624 051 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 162.49 до 147.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 069 878 | (5.43%) | 973 020 | (2.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 102 787 | (0.27%) | 857 921 | (2.30%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 15 226 032 | (39.91%) | 12 774 015 | (34.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 852 362 | (54.66%) | 23 621 519 | (63.21%) |
Текущие обязательства | 38 148 272 | (100.00%) | 37 368 554 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 38.15 до 37.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 395.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (46.44%) и Н3 (141.20%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 68.5 | 62.9 | 85.8 | 66.3 | 24.7 | 32.1 | 30.1 | 48.8 | 37.5 | 44.7 | 37.4 | 46.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.1 | 101.3 | 97.3 | 85.1 | 120.4 | 118.5 | 168.3 | 182.5 | 191.6 | 154.1 | 91.3 | 141.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 250.0 | 321.1 | 299.8 | 191.9 | 253.1 | 263.0 | 343.3 | 333.1 | 425.9 | 373.5 | 400.5 | 395.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 29.6 | 22.5 | 23.0 | 23.2 | 17.1 | 16.5 | 16.0 | 15.1 | 22.5 | 24.8 | 41.8 | 43.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Аверс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.42% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 97 982 700 | (63.36%) | 79 398 698 | (60.81%) |
Ценные бумаги | 45 811 368 | (29.62%) | 48 720 193 | (37.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 557 579 | (30.10%) | 49 412 802 | (37.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 858 666 | (7.02%) | 30 744 841 | (23.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 959 819 | (5.15%) | 28 296 450 | (21.67%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 254 609 | (2.10%) | 3 079 016 | (2.36%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 030 | (0.01%) | 7 716 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -370 590 | (-0.24%) | -639 279 | (-0.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 154 652 734 | (100.00%) | 130 567 282 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 15.6% c 154.65 до 130.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 069 878 | (1.41%) | 973 020 | (0.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 102 787 | (0.07%) | 857 921 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 883 539 | (1.28%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 21 237 284 | (14.46%) | 13 892 193 | (9.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 011 252 | (4.09%) | 1 118 178 | (0.74%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 31 385 500 | (21.36%) | 29 226 842 | (19.25%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 852 362 | (14.19%) | 23 621 519 | (15.55%) |
Обязательства | 146 911 433 | (100.00%) | 151 860 648 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.4% c 146.91 до 151.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Аверс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 100 000 | (51.03%) | 15 100 000 | (49.94%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 41 301 | (0.14%) | 139 721 | (0.46%) |
Резервный фонд | 1 949 911 | (6.59%) | 1 949 911 | (6.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 047 510 | (37.34%) | 11 047 510 | (36.54%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 966 053 | (6.64%) | 2 452 016 | (8.11%) |
Балансовый капитал | 29 590 033 | (100.00%) | 30 235 095 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 586 368 | (94.74%) | 27 634 885 | (90.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 531 322 | (5.26%) | 2 880 935 | (9.44%) |
Капитал (по ф.123) | 29 117 690 | (100.00%) | 30 515 820 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.52 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.5 | 32.1 | 31.0 | 30.4 | 39.9 | 37.5 | 37.7 | 35.6 | 36.3 | 34.1 | 33.0 | 32.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 28.7 | 30.1 | 28.8 | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.7 | 30.1 | 28.8 | 28.2 | 38.5 | 36.6 | 36.5 | 33.9 | 34.4 | 32.0 | 30.4 | 29.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 24.97 | 24.98 | 25.22 | 25.23 | 28.64 | 28.33 | 28.49 | 28.96 | 29.12 | 29.47 | 30.01 | 30.52 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.0 | 1.7 | 1.4 | 1.5 | 0.5 | 0.7 | 0.7 | 0.5 | 0.6 | 0.7 | 0.8 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.