Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 162 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 535 633 | (8.61%) | 553 336 | (5.91%) |
Корреспондентские счета | 572 976 | (9.22%) | 412 945 | (4.41%) |
Другие счета | 47 906 | (0.77%) | 57 118 | (0.61%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 750 000 | (18.70%) |
Кредиты банкам | 585 801 | (9.42%) | 1 815 559 | (19.40%) |
Ценные бумаги | 4 475 410 | (71.98%) | 4 768 525 | (50.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 217 726 | (100.00%) | 9 357 483 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.22 до 9.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 685 283 | (26.48%) | 56 397 | (3.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 414 | (0.36%) | 28 733 | (1.67%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 825 200 | (31.89%) | 616 279 | (35.72%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 077 185 | (41.63%) | 1 052 696 | (61.01%) |
Текущие обязательства | 2 587 668 | (100.00%) | 1 725 372 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.59 до 1.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 542.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (199.20%) и Н3 (287.31%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 50.2 | 69.8 | 52.3 | 83.4 | 46.4 | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 | 199.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 140.3 | 179.9 | 159.7 | 181.6 | 178.6 | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 | 287.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 117.7 | 131.0 | 119.1 | 364.0 | 340.6 | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 | 542.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.6 | 36.9 | 37.8 | 44.6 | 51.9 | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 | 33.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 51.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 585 801 | (5.58%) | 1 815 559 | (17.67%) |
Ценные бумаги | 4 475 410 | (42.62%) | 4 768 525 | (46.42%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 866 737 | (46.35%) | 5 123 570 | (49.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 62 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 417 427 | (51.59%) | 3 686 627 | (35.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 681 009 | (63.62%) | 4 426 955 | (43.10%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 351 293 | (3.35%) | 497 758 | (4.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 023 630 | (9.75%) | 1 157 664 | (11.27%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 638 505 | (-25.13%) | -2 395 750 | (-23.32%) |
Производные финансовые инструменты | 22 340 | (0.21%) | 1 227 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 501 040 | (100.00%) | 10 271 938 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.2% c 10.50 до 10.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 685 283 | (8.25%) | 56 397 | (0.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 414 | (0.11%) | 28 733 | (0.31%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 662 995 | (7.98%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 003 200 | (12.07%) | 1 307 479 | (13.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 178 000 | (2.14%) | 691 200 | (7.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 014 013 | (48.30%) | 4 237 027 | (45.14%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 077 185 | (12.96%) | 1 052 696 | (11.22%) |
Обязательства | 8 310 701 | (100.00%) | 9 385 919 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 12.9% c 8.31 до 9.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (28.44%) | 1 525 817 | (27.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.83%) | 420 128 | (7.70%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.15%) | 168 873 | (3.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 049 958 | (56.85%) | 3 275 850 | (60.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 200 370 | (3.73%) | 62 382 | (1.14%) |
Балансовый капитал | 5 365 146 | (100.00%) | 5 453 050 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 182 895 | (91.38%) | 5 182 727 | (88.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 488 827 | (8.62%) | 683 536 | (11.65%) |
Капитал (по ф.123) | 5 671 722 | (100.00%) | 5 866 263 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.87 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.5 | 19.5 | 19.9 | 27.7 | 25.6 | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 | 30.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.2 | 17.2 | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.2 | 17.2 | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.66 | 5.22 | 5.24 | 5.85 | 5.64 | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 | 5.87 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 2.1 | 1.9 | 6.7 | 6.7 | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 | 14.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 48.2 | 42.7 | 39.7 | 24.4 | 29.5 | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 | 30.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.