Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ЖИВАГО БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 240 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЖИВАГО БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 68 733 | (1.86%) | 70 238 | (3.23%) |
Корреспондентские счета | 1 645 558 | (44.46%) | 826 039 | (38.00%) |
Другие счета | 21 744 | (0.59%) | 87 578 | (4.03%) |
Депозиты в Банке России | 1 290 000 | (34.85%) | 513 000 | (23.60%) |
Кредиты банкам | 600 553 | (16.22%) | 602 563 | (27.72%) |
Ценные бумаги | 74 838 | (2.02%) | 74 358 | (3.42%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 701 426 | (100.00%) | 2 173 776 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.70 до 2.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 425 633 | (41.47%) | 759 591 | (39.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 404 021 | (40.84%) | 699 773 | (36.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 169 249 | (34.01%) | 818 127 | (42.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 842 915 | (24.52%) | 362 357 | (18.68%) |
Текущие обязательства | 3 437 797 | (100.00%) | 1 940 075 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.44 до 1.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 112.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 240.2 | 269.5 | 285.9 | 306.1 | 150.4 | 145.6 | 151.4 | 170.3 | 147.2 | 215.8 | 151.1 | 312.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.1 | 96.3 | 96.6 | 100.3 | 106.2 | 102.8 | 105.1 | 108.1 | 107.7 | 109.8 | 106.2 | 112.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.29% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.76% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 553 | (27.16%) | 602 563 | (41.21%) |
Ценные бумаги | 74 838 | (3.38%) | 74 358 | (5.08%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 75 622 | (3.42%) | 75 252 | (5.15%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 536 133 | (69.46%) | 1 459 590 | (99.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 256 684 | (56.82%) | 1 169 450 | (79.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 381 115 | (17.23%) | 381 466 | (26.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 216 564 | (9.79%) | 213 453 | (14.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -318 230 | (-14.39%) | -304 779 | (-20.84%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 211 524 | (100.00%) | 1 462 312 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 33.9% c 2.21 до 1.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 425 633 | (27.75%) | 759 591 | (20.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 404 021 | (27.33%) | 699 773 | (19.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 271 025 | (24.74%) | 928 057 | (25.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 101 776 | (1.98%) | 109 930 | (3.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 463 776 | (28.49%) | 1 458 866 | (40.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 842 915 | (16.41%) | 362 357 | (9.94%) |
Обязательства | 5 137 743 | (100.00%) | 3 644 683 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 29.1% c 5.14 до 3.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 788 | (7.81%) | 38 788 | (7.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 340 | (0.27%) | 1 251 | (0.25%) |
Резервный фонд | 39 482 | (7.95%) | 39 482 | (7.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 399 904 | (80.49%) | 399 904 | (80.76%) |
Чистая прибыль текущего года | 18 343 | (3.69%) | 16 726 | (3.38%) |
Балансовый капитал | 496 827 | (100.00%) | 495 157 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 389 204 | (93.25%) | 388 339 | (90.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 28 181 | (6.75%) | 40 270 | (9.40%) |
Капитал (по ф.123) | 417 385 | (100.00%) | 428 609 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.3 | 14.7 | 15.6 | 12.7 | 11.4 | 10.5 | 12.0 | 11.2 | 14.7 | 11.9 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 13.7 | 13.9 | 14.8 | 12.3 | 10.9 | 9.8 | 11.2 | 10.4 | 13.5 | 11.1 | 13.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.4 | 14.0 | 13.6 | 16.3 | 9.9 | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 8.8 | 11.0 | 8.4 | 9.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.7 | 2.4 | 2.5 | 2.9 | 15.0 | 14.7 | 14.5 | 11.3 | 13.0 | 16.0 | 12.6 | 12.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.