Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ" является небольшим российским банком и среди них занимает 206 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮНИСТРИМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 227 040 | (19.61%) | 1 199 294 | (22.12%) |
Корреспондентские счета | 699 911 | (11.18%) | 871 046 | (16.06%) |
Другие счета | 1 198 022 | (19.14%) | 1 020 395 | (18.82%) |
Депозиты в Банке России | 3 100 000 | (49.54%) | 2 300 000 | (42.41%) |
Кредиты банкам | 5 805 | (0.09%) | 4 833 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 36 520 | (0.58%) | 36 595 | (0.67%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 257 940 | (100.00%) | 5 422 629 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.26 до 5.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 075 913 | (84.16%) | 1 914 095 | (71.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 385 146 | (15.61%) | 323 710 | (12.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 303 049 | (12.29%) | 707 970 | (26.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 87 687 | (3.55%) | 62 363 | (2.32%) |
Текущие обязательства | 2 466 649 | (100.00%) | 2 684 428 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.47 до 2.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 202.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (133.09%) и Н3 (156.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.3 | 112.1 | 69.1 | 103.7 | 79.5 | 76.5 | 178.2 | 129.0 | 206.0 | 192.9 | 194.3 | 133.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 126.2 | 131.2 | 120.1 | 127.6 | 94.5 | 94.2 | 132.3 | 145.4 | 166.9 | 214.9 | 217.4 | 156.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 237.5 | 242.4 | 165.5 | 274.7 | 128.6 | 135.5 | 246.0 | 304.4 | 253.7 | 262.2 | 270.5 | 202.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.9 | 3.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.73% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 40.59% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 805 | (10.59%) | 4 833 | (9.15%) |
Ценные бумаги | 36 520 | (66.62%) | 36 595 | (69.25%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 28 313 | (51.65%) | 27 154 | (51.39%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 9 390 | (17.13%) | 9 549 | (18.07%) |
Участие в уставных капиталах | 1 552 | (2.83%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 941 | (19.96%) | 11 414 | (21.60%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 466 | (30.04%) | 17 179 | (32.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 681 | (4.89%) | 2 565 | (4.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 206 | (-14.97%) | -8 330 | (-15.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 818 | (100.00%) | 52 842 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.6% c 0.05 до 0.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 075 913 | (41.38%) | 1 914 095 | (44.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 385 146 | (7.68%) | 323 710 | (7.46%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 9 239 | (0.18%) | 108 763 | (2.51%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 389 314 | (27.69%) | 916 830 | (21.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 086 265 | (21.65%) | 208 860 | (4.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 87 687 | (1.75%) | 62 363 | (1.44%) |
Обязательства | 5 016 700 | (100.00%) | 4 340 371 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.5% c 5.02 до 4.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 999 | (5.58%) | 208 999 | (6.91%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 436 114 | (11.64%) | 436 114 | (14.42%) |
Резервный фонд | 10 450 | (0.28%) | 10 450 | (0.35%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 403 423 | (64.16%) | 1 803 423 | (59.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 686 989 | (18.34%) | 564 841 | (18.68%) |
Балансовый капитал | 3 745 975 | (100.00%) | 3 023 827 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 19.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 872 846 | (82.45%) | 2 277 912 | (81.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 611 411 | (17.55%) | 513 072 | (18.38%) |
Капитал (по ф.123) | 3 484 257 | (100.00%) | 2 790 984 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.7 | 23.4 | 20.8 | 22.9 | 22.7 | 22.9 | 31.1 | 34.2 | 34.9 | 37.1 | 36.1 | 23.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.5 | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.5 | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 | 19.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.05 | 1.06 | 1.06 | 1.05 | 3.32 | 3.45 | 3.51 | 3.51 | 3.48 | 3.57 | 3.44 | 2.79 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.8 | 9.3 | 8.5 | 8.2 | 1.3 | 1.3 | 2.6 | 2.5 | 10.7 | 11.2 | 10.6 | 10.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.0 | 3.8 | 4.2 | 4.0 | 6.7 | 7.5 | 11.8 | 10.3 | 33.3 | 38.8 | 34.5 | 34.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.