Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ" является небольшим российским банком и среди них занимает 221 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Декабря 2023 г.) величина активов-нетто банка ЮНИСТРИМ составила
По оказываемым услугам банк Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Декабря 2023 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 502 327 | (19.29%) | 1 083 155 | (21.66%) |
Корреспондентские счета | 1 154 369 | (14.82%) | 488 271 | (9.77%) |
Другие счета | 1 217 804 | (15.64%) | 846 721 | (16.93%) |
Депозиты в Банке России | 3 800 000 | (48.79%) | 2 550 000 | (51.00%) |
Кредиты банкам | 87 586 | (1.12%) | 4 833 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 36 042 | (0.46%) | 36 502 | (0.73%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 788 820 | (100.00%) | 5 000 018 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.79 до 5.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 237 554 | (87.44%) | 1 663 100 | (89.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 426 965 | (16.69%) | 243 313 | (13.16%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 178 402 | (6.97%) | 132 245 | (7.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 977 | (5.59%) | 53 099 | (2.87%) |
Текущие обязательства | 2 558 933 | (100.00%) | 1 848 444 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.56 до 1.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 270.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (194.34%) и Н3 (217.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 112.7 | 97.3 | 112.1 | 69.1 | 103.7 | 79.5 | 76.5 | 178.2 | 129.0 | 206.0 | 192.9 | 194.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.2 | 126.2 | 131.2 | 120.1 | 127.6 | 94.5 | 94.2 | 132.3 | 145.4 | 166.9 | 214.9 | 217.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 268.7 | 237.5 | 242.4 | 165.5 | 274.7 | 128.6 | 135.5 | 246.0 | 304.4 | 253.7 | 262.2 | 270.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 2.3 | 3.1 | 3.1 | 3.1 | 2.9 | 2.8 | 2.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 0.76% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 29.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 87 586 | (64.34%) | 4 833 | (8.90%) |
Ценные бумаги | 36 042 | (26.48%) | 36 502 | (67.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 965 | (20.54%) | 27 430 | (50.52%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 9 339 | (6.86%) | 9 496 | (17.49%) |
Участие в уставных капиталах | 1 552 | (1.14%) | 1 552 | (2.86%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 951 | (8.04%) | 11 411 | (21.02%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 483 | (12.11%) | 17 174 | (31.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 758 | (2.03%) | 2 622 | (4.83%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 290 | (-6.09%) | -8 385 | (-15.44%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 136 131 | (100.00%) | 54 298 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 60.1% c 0.14 до 0.05 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 237 554 | (36.16%) | 1 663 100 | (47.78%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 426 965 | (6.90%) | 243 313 | (6.99%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 10 598 | (0.17%) | 8 442 | (0.24%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 343 981 | (37.88%) | 310 660 | (8.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 165 579 | (35.00%) | 178 415 | (5.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 142 977 | (2.31%) | 53 099 | (1.53%) |
Обязательства | 6 187 722 | (100.00%) | 3 480 575 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 43.8% c 6.19 до 3.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «ЮНИСТРИМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 999 | (5.54%) | 208 999 | (5.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 436 114 | (11.56%) | 436 114 | (11.80%) |
Резервный фонд | 10 450 | (0.28%) | 10 450 | (0.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 403 423 | (63.69%) | 2 403 423 | (65.03%) |
Чистая прибыль текущего года | 714 724 | (18.94%) | 636 994 | (17.23%) |
Балансовый капитал | 3 773 710 | (100.00%) | 3 695 980 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2023 г., тыс.руб | 01 Декабря 2023 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 869 894 | (81.65%) | 2 874 862 | (83.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 645 095 | (18.35%) | 567 418 | (16.48%) |
Капитал (по ф.123) | 3 514 989 | (100.00%) | 3 442 280 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.8 | 22.7 | 23.4 | 20.8 | 22.9 | 22.7 | 22.9 | 31.1 | 34.2 | 34.9 | 37.1 | 36.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.9 | 21.5 | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.9 | 21.5 | 22.0 | 19.5 | 21.6 | 19.6 | 19.0 | 25.3 | 27.9 | 28.8 | 29.9 | 30.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.03 | 1.05 | 1.06 | 1.06 | 1.05 | 3.32 | 3.45 | 3.51 | 3.51 | 3.48 | 3.57 | 3.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 11.8 | 9.3 | 8.5 | 8.2 | 1.3 | 1.3 | 2.6 | 2.5 | 10.7 | 11.2 | 10.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 4.0 | 3.8 | 4.2 | 4.0 | 6.7 | 7.5 | 11.8 | 10.3 | 33.3 | 38.8 | 34.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2023 г.