Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ЮГ-Инвестбанк" является средним российским банком и среди них занимает 173 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮГ-ИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 680 500 | (10.97%) | 427 514 | (8.29%) |
Корреспондентские счета | 586 900 | (9.46%) | 634 328 | (12.30%) |
Другие счета | 31 901 | (0.51%) | 30 905 | (0.60%) |
Депозиты в Банке России | 3 650 000 | (58.84%) | 2 800 000 | (54.29%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 253 597 | (20.21%) | 1 264 859 | (24.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 202 898 | (100.00%) | 5 157 606 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.20 до 5.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 55 856 | (1.50%) | 57 814 | (1.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 833 | (1.47%) | 57 065 | (1.71%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 721 857 | (46.31%) | 1 529 478 | (45.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 940 525 | (52.19%) | 1 744 583 | (52.36%) |
Текущие обязательства | 3 718 238 | (100.00%) | 3 331 875 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.72 до 3.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 154.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (56.60%) и Н3 (123.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 92.9 | 129.3 | 54.2 | 66.5 | 66.0 | 64.0 | 57.0 | 76.3 | 74.6 | 74.4 | 139.8 | 56.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 140.0 | 132.7 | 128.7 | 121.9 | 132.8 | 142.7 | 137.5 | 84.5 | 120.1 | 143.1 | 136.7 | 123.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 117.2 | 108.5 | 104.1 | 106.7 | 188.3 | 190.0 | 166.3 | 171.9 | 166.8 | 176.9 | 169.1 | 154.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 53.8 | 54.6 | 51.8 | 54.9 | 66.6 | 71.7 | 78.1 | 74.7 | 48.1 | 46.5 | 49.0 | 58.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.15% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.94% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 253 597 | (15.26%) | 1 264 859 | (22.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 265 673 | (15.40%) | 1 277 599 | (22.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 962 400 | (84.74%) | 7 662 745 | (133.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 507 632 | (54.86%) | 5 172 985 | (90.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 653 578 | (32.30%) | 2 812 343 | (49.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 290 121 | (3.53%) | 278 137 | (4.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -488 931 | (-5.95%) | -600 720 | (-10.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 215 997 | (100.00%) | 5 731 360 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.2% c 8.22 до 5.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 55 856 | (0.48%) | 57 814 | (0.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 833 | (0.47%) | 57 065 | (0.51%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 733 | (0.01%) | 749 | (0.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 350 876 | (20.14%) | 2 154 022 | (19.14%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 629 019 | (5.39%) | 624 544 | (5.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 978 848 | (59.80%) | 6 993 973 | (62.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 940 525 | (16.63%) | 1 744 583 | (15.50%) |
Обязательства | 11 669 974 | (100.00%) | 11 256 621 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.5% c 11.67 до 11.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 010 | (4.25%) | 100 010 | (4.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 320 160 | (13.61%) | 326 500 | (13.86%) |
Резервный фонд | 25 003 | (1.06%) | 25 003 | (1.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 702 183 | (72.36%) | 1 702 187 | (72.24%) |
Чистая прибыль текущего года | 269 066 | (11.44%) | 346 743 | (14.71%) |
Балансовый капитал | 2 352 390 | (100.00%) | 2 356 404 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 700 109 | (77.38%) | 1 701 795 | (80.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 496 996 | (22.62%) | 416 980 | (19.68%) |
Капитал (по ф.123) | 2 197 105 | (100.00%) | 2 118 775 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.12 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.9 | 15.8 | 15.4 | 15.7 | 21.0 | 21.4 | 20.8 | 21.2 | 22.6 | 23.1 | 21.2 | 20.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.5 | 12.2 | 11.7 | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.5 | 12.2 | 11.7 | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.62 | 1.59 | 1.62 | 1.65 | 2.03 | 2.04 | 2.06 | 2.13 | 2.20 | 2.22 | 2.16 | 2.12 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.5 | 4.6 | 3.0 | 3.6 | 4.0 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.2 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.0 | 6.3 | 6.4 | 5.3 | 6.6 | 6.7 | 6.4 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 6.7 | 7.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.