Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Ю Би Эс Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 204 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2018 г.) величина активов-нетто банка Ю БИ ЭС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ю БИ ЭС БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
средств на счетах в Банке России | 1 850 | (0.02%) | 4 555 | (0.04%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 5 361 613 | (60.00%) | 6 786 370 | (62.75%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 3 571 862 | (39.97%) | 4 024 775 | (37.21%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 8 935 325 | (100.00%) | 10 815 700 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 8.94 до 10.82 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | (0.00%) | 468 | (0.01%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 5 349 694 | (98.36%) | 6 754 430 | (88.95%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 5 349 694 | (98.36%) | 6 754 430 | (88.95%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 912 | (0.02%) | 761 895 | (10.03%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 88 379 | (1.62%) | 76 624 | (1.01%) |
ожидаемый отток денежных средств | 2 229 169 | (40.99%) | 3 540 338 | (46.62%) |
текущих обязательств | 5 438 985 | (100.00%) | 7 593 417 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.23 до 3.54 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 305.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 31110.0 | 32921.1 | 36735.3 | 32263.1 | 38197.9 | 43397.4 | 45339.7 | 48690.3 | 45668.9 | 42991.7 | 42569.2 | 46067.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 4040.1 | 6788.5 | 7694.7 | 4919.3 | 7101.3 | 7099.2 | 5340.8 | 8829.5 | 7206.0 | 3262.4 | 6280.0 | 6298.5 |
Экспертная надежность банка | 568.1 | 640.2 | 512.2 | 521.7 | 528.3 | 304.6 | 348.9 | 343.8 | 320.2 | 327.3 | 329.7 | 305.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Ю Би Эс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.85% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 62.21% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 3 571 862 | (98.46%) | 4 024 775 | (98.42%) |
Кредиты юр.лицам | 55 832 | (1.54%) | 59 624 | (1.46%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 3 627 694 | (100.00%) | 4 089 412 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.7% c 3.63 до 4.09 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка Ю БИ ЭС БАНК составляют 63.62%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Сумма кредитного портфеля | 3 627 694 | (100.00%) | 4 084 399 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 55 832 | (1.54%) | 59 624 | (1.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 3 571 862 | (98.46%) | 4 024 775 | (98.54%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 0.00%. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов. Одновременно, удельный вес залогового обеспечения низкий: 0.00%.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 912 | (0.02%) | 761 895 | (10.14%) |
Средства юр. лиц | 5 349 694 | (99.98%) | 6 754 898 | (89.86%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 5 349 694 | (99.98%) | 6 754 898 | (89.86%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 5 350 606 | (100.00%) | 7 516 793 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 40.5% c 5.35 до 7.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Ю Би Эс Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 4.05% до 2.49%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 15.18% до 4.80% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 0.36% до 0.69%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 0.79% до 1.55%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 3 450 000 | (76.89%) | 3 450 000 | (76.86%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 682 426 | (15.21%) | 754 267 | (16.80%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 181 895 | (4.05%) | 111 985 | (2.49%) |
Резервный фонд | 172 500 | (3.84%) | 172 500 | (3.84%) |
Источники собственных средств | 4 486 821 | (100.00%) | 4 488 752 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Май 2018 г.) источники собственных средств увеличились на 3.1%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июня 2017 г., тыс.руб | 01 Июня 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 4 297 139 | (95.97%) | 4 375 557 | (97.54%) |
- в т.ч. уставный капитал | 3 450 000 | (77.05%) | 3 450 000 | (76.91%) |
Дополнительный капитал | 180 528 | (4.03%) | 110 279 | (2.46%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 4 477 667 | (100.00%) | 4 485 836 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.49 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 68.1 | 69.2 | 69.7 | 65.0 | 65.1 | 60.7 | 63.0 | 63.1 | 59.9 | 62.2 | 62.5 | 57.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 64.7 | 64.9 | 64.6 | 59.4 | 59.5 | 55.0 | 56.6 | 56.8 | 54.0 | 55.7 | 62.5 | 56.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 64.7 | 64.9 | 64.6 | 59.4 | 59.5 | 55.0 | 56.6 | 56.8 | 54.0 | 55.7 | 62.5 | 56.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.5 | 4.6 | 4.6 | 4.3 | 4.3 | 4.4 | 4.4 | 4.4 | 4.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 4.5 | 4.6 | 4.6 | 4.3 | 4.3 | 4.4 | 4.4 | 4.4 | 4.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервирования на потери по ссудам | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | - |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 3.7 | 3.3 | 4.5 | 4.3 | 4.2 | 9.7 | 5.0 | 5.3 | 6.2 | 5.6 | 5.5 | 9.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 10.8 | 3.1 | -11.4 | -7.5 | 25.0 | -5.6 | 27.6 | 29.4 | -11.1 | -1.8 | 17.8 | -6.9 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 37.7 | -46.7 | 37.8 | 18.1 | -23.9 | 14.0 | 47.4 | -39.9 | 24.1 | 88.7 | -27.4 | 10.9 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -55.6 | -14.2 | 58.7 | -15.7 | -1.5 | 164.0 | -57.1 | 6.5 | 20.6 | -10.7 | -5.3 | 104.5 |
Таким образом, за последний год у банка Ю БИ ЭС БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка Ю БИ ЭС БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. Условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 1.70, говорит о том, что кредитная организация с высокой вероятностью не усредняет ФОР.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью "Ю Би Эс Банк" свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2018 г.