Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ "ЯРИНТЕРБАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) является небольшим российским банком и среди них занимает 267 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЯРИНТЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 51 425 | (4.20%) | 55 268 | (3.93%) |
Корреспондентские счета | 216 614 | (17.68%) | 102 040 | (7.25%) |
Другие счета | 14 367 | (1.17%) | 41 441 | (2.94%) |
Депозиты в Банке России | 941 000 | (76.78%) | 1 207 000 | (85.73%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.17%) | 2 100 | (0.15%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 225 506 | (100.00%) | 1 407 849 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.23 до 1.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 65 149 | (4.97%) | 6 762 | (0.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 330 | (0.25%) | 703 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 022 385 | (77.98%) | 987 076 | (84.54%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 223 489 | (17.05%) | 173 683 | (14.88%) |
Текущие обязательства | 1 311 023 | (100.00%) | 1 167 521 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.31 до 1.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 120.58%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 61.2 | 68.5 | 75.0 | 77.5 | 64.2 | 60.8 | 78.6 | 66.4 | 79.8 | 80.2 | 81.9 | 90.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 60.1 | 58.5 | 77.3 | 78.6 | 92.7 | 83.7 | 90.2 | 84.2 | 93.5 | 91.1 | 113.2 | 120.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 25.13% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.10% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.10%) | 2 100 | (0.35%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 111 571 | (99.90%) | 2 107 670 | (346.77%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 876 449 | (88.78%) | 1 836 938 | (302.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 319 534 | (15.12%) | 367 617 | (60.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 551 | (0.03%) | 289 | (0.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -84 963 | (-4.02%) | -97 174 | (-15.99%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 113 671 | (100.00%) | 607 808 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 71.2% c 2.11 до 0.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 65 149 | (2.10%) | 6 762 | (0.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 330 | (0.11%) | 703 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 685 570 | (54.36%) | 2 093 099 | (61.52%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 663 185 | (21.39%) | 1 106 023 | (32.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 008 918 | (32.54%) | 992 467 | (29.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 223 489 | (7.21%) | 173 683 | (5.11%) |
Обязательства | 3 100 491 | (100.00%) | 3 402 083 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.7% c 3.10 до 3.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 51 000 | (10.33%) | 51 000 | (9.79%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 59 816 | (12.12%) | 59 816 | (11.48%) |
Резервный фонд | 25 066 | (5.08%) | 25 066 | (4.81%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 328 145 | (66.46%) | 328 145 | (62.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 41 667 | (8.44%) | 68 942 | (13.23%) |
Балансовый капитал | 493 731 | (100.00%) | 521 006 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 353 455 | (79.66%) | 353 772 | (77.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 90 270 | (20.34%) | 99 951 | (22.03%) |
Капитал (по ф.123) | 443 725 | (100.00%) | 453 723 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 11.9 | 12.6 | 11.9 | 14.6 | 13.5 | 13.7 | 13.7 | 13.6 | 12.9 | 12.9 | 13.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.0 | 9.4 | 9.8 | 9.4 | 12.1 | 11.3 | 11.3 | 11.2 | 11.1 | 10.4 | 10.3 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.44 | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.6 | 0.2 | 0.2 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 6.6 | 6.9 | 6.2 | 4.2 | 3.5 | 3.4 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.1 | 4.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.