Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Коммерческий Акционерный Банк "Викинг" является небольшим российским банком и среди них занимает 317 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВИКИНГ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 65 510 | (4.95%) | 59 195 | (8.21%) |
Корреспондентские счета | 32 367 | (2.45%) | 64 185 | (8.90%) |
Другие счета | 168 024 | (12.70%) | 197 507 | (27.40%) |
Депозиты в Банке России | 627 000 | (47.40%) | 400 000 | (55.49%) |
Кредиты банкам | 430 000 | (32.50%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 322 901 | (100.00%) | 720 887 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.32 до 0.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 33 040 | (12.15%) | 30 432 | (8.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 21 | (0.01%) | 30 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 215 317 | (79.17%) | 281 162 | (78.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 596 | (8.68%) | 45 881 | (12.83%) |
Текущие обязательства | 271 953 | (100.00%) | 357 475 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.27 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 201.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 152.2 | 138.7 | 122.0 | 138.4 | 109.9 | 180.5 | 147.0 | 142.9 | 130.7 | 225.3 | 263.0 | 119.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 141.3 | 127.0 | 117.8 | 134.1 | 310.5 | 243.0 | 408.2 | 488.3 | 486.4 | 531.2 | 378.4 | 201.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КАБ «Викинг» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет -36.68% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 50.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 430 000 | (48.52%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 433 094 | (48.87%) | 367 235 | (-80.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 902 610 | (101.84%) | 825 369 | (-181.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 738 | (2.68%) | 27 788 | (-6.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 41 055 | (4.63%) | 41 055 | (-9.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -534 309 | (-60.29%) | -526 977 | (115.68%) |
Производные финансовые инструменты | 23 177 | (2.62%) | 516 | (-0.11%) |
Активы, приносящие прямой доход | 886 271 | (100.00%) | -455 551 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 151.4% c 0.89 до -0.46 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВИКИНГ составляют 30.28%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 33 040 | (2.03%) | 30 432 | (2.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 21 | (0.00%) | 30 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 876 317 | (53.83%) | 564 052 | (43.50%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 661 000 | (40.60%) | 282 890 | (21.82%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 385 857 | (23.70%) | 384 651 | (29.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 596 | (1.45%) | 45 881 | (3.54%) |
Обязательства | 1 628 047 | (100.00%) | 1 296 667 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 20.4% c 1.63 до 1.30 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КАБ «Викинг» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 71 000 | (9.26%) | 71 000 | (9.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 283 641 | (37.01%) | 283 641 | (36.80%) |
Резервный фонд | 12 003 | (1.57%) | 12 003 | (1.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 384 995 | (50.23%) | 384 995 | (49.95%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 722 | (2.31%) | 22 005 | (2.86%) |
Балансовый капитал | 766 460 | (100.00%) | 770 743 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 569 231 | (79.30%) | 569 320 | (80.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 148 600 | (20.70%) | 136 093 | (19.29%) |
Капитал (по ф.123) | 717 831 | (100.00%) | 705 413 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.71 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.6 | 34.9 | 33.5 | 32.0 | 44.7 | 44.0 | 41.7 | 40.3 | 42.4 | 41.7 | 45.0 | 43.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.3 | 25.4 | 26.9 | 25.8 | 36.3 | 35.6 | 34.0 | 32.8 | 33.9 | 33.1 | 34.9 | 35.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.73 | 0.74 | 0.66 | 0.66 | 0.71 | 0.71 | 0.70 | 0.71 | 0.72 | 0.72 | 0.74 | 0.71 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.0 | 0.4 | 0.4 | 1.6 | 4.4 | 4.2 | 4.0 | 2.9 | 2.9 | 4.2 | 4.7 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 109.4 | 111.9 | 125.9 | 124.3 | 55.2 | 57.6 | 55.3 | 37.4 | 38.2 | 43.5 | 57.2 | 58.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВИКИНГ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.