Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Столичный Кредит" является небольшим российским банком и среди них занимает 279 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 73 854 | (6.34%) | 35 255 | (2.37%) |
Корреспондентские счета | 110 065 | (9.45%) | 455 869 | (30.71%) |
Другие счета | 10 599 | (0.91%) | 8 225 | (0.55%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 498 989 | (42.85%) | 506 347 | (34.11%) |
Ценные бумаги | 481 425 | (41.34%) | 493 132 | (33.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 164 587 | (100.00%) | 1 484 481 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.16 до 1.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 184 | (1.04%) | 142 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 183 | (1.04%) | 142 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 734 978 | (62.69%) | 803 839 | (48.16%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 425 223 | (36.27%) | 865 258 | (51.84%) |
Текущие обязательства | 1 172 385 | (100.00%) | 1 669 239 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.17 до 1.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 88.93%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.1 | 74.7 | 77.3 | 70.6 | 90.1 | 92.6 | 82.0 | 93.5 | 78.3 | 97.8 | 83.4 | 89.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 70.3 | 69.4 | 88.0 | 84.6 | 98.7 | 92.0 | 72.6 | 69.0 | 99.3 | 123.6 | 89.0 | 88.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 498 989 | (29.25%) | 506 347 | (45.32%) |
Ценные бумаги | 481 425 | (28.22%) | 493 132 | (44.14%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 474 019 | (27.78%) | 479 951 | (42.96%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 10 345 | (0.61%) | 14 703 | (1.32%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 725 741 | (42.54%) | 578 816 | (51.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 610 681 | (35.79%) | 461 034 | (41.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 144 473 | (8.47%) | 157 612 | (14.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 079 | (1.00%) | 17 566 | (1.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -46 492 | (-2.72%) | -57 396 | (-5.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 706 155 | (100.00%) | 1 117 301 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 34.5% c 1.71 до 1.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 184 | (0.71%) | 142 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 12 183 | (0.71%) | 142 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 771 878 | (44.94%) | 805 339 | (39.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 36 900 | (2.15%) | 1 500 | (0.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 429 193 | (24.99%) | 276 975 | (13.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 425 223 | (24.76%) | 865 258 | (42.88%) |
Обязательства | 1 717 508 | (100.00%) | 2 017 709 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.5% c 1.72 до 2.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 132 | (58.27%) | 323 132 | (67.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 64 402 | (13.74%) | 64 402 | (13.36%) |
Резервный фонд | 59 203 | (12.63%) | 59 203 | (12.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 55 158 | (11.77%) | 5 158 | (1.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 28 939 | (6.17%) | 42 080 | (8.73%) |
Балансовый капитал | 468 751 | (100.00%) | 481 892 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 383 978 | (83.24%) | 384 767 | (81.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 77 302 | (16.76%) | 87 314 | (18.50%) |
Капитал (по ф.123) | 461 280 | (100.00%) | 472 081 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.8 | 24.2 | 27.4 | 27.4 | 25.9 | 15.8 | 24.8 | 23.0 | 27.2 | 23.9 | 26.9 | 23.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.7 | 22.0 | 24.7 | 24.8 | 22.8 | 13.6 | 21.6 | 19.9 | 23.5 | 19.3 | 22.7 | 19.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.45 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.47 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.4 | 2.5 | 1.7 | 1.6 | 1.2 | 1.7 | 4.2 | 1.7 | 1.3 | 1.1 | 1.8 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.7 | 4.5 | 4.0 | 2.5 | 3.9 | 5.2 | 4.8 | 3.7 | 3.4 | 5.5 | 5.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.