Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк развития специального строительства "СПЕЦСТРОЙБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 338 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СПЕЦСТРОЙБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 88 043 | (15.24%) | 112 204 | (28.47%) |
Корреспондентские счета | 59 291 | (10.26%) | 61 527 | (15.61%) |
Другие счета | 20 314 | (3.52%) | 20 314 | (5.16%) |
Депозиты в Банке России | 410 000 | (70.98%) | 200 000 | (50.76%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 577 648 | (100.00%) | 394 045 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.58 до 0.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 84 757 | (14.67%) | 89 390 | (24.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 212 | (7.48%) | 42 571 | (11.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 463 164 | (80.15%) | 225 553 | (62.63%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 949 | (5.18%) | 45 204 | (12.55%) |
Текущие обязательства | 577 870 | (100.00%) | 360 147 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.58 до 0.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 109.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.8 | 136.2 | 122.0 | 119.3 | 85.4 | 80.8 | 94.2 | 96.2 | 92.6 | 97.2 | 101.5 | 110.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.2 | 118.8 | 116.5 | 114.3 | 95.3 | 93.5 | 103.7 | 105.1 | 100.0 | 105.8 | 109.7 | 109.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет -58.39% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 45.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 417 152 | (100.00%) | 330 523 | (-130.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 597 228 | (143.17%) | 589 536 | (-233.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 194 714 | (46.68%) | 156 459 | (-62.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 040 | (1.21%) | 5 038 | (-2.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -379 830 | (-91.05%) | -420 510 | (166.66%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 417 152 | (100.00%) | -252 318 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 160.5% c 0.42 до -0.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 84 757 | (11.47%) | 89 390 | (17.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 43 212 | (5.85%) | 42 571 | (8.31%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 22 292 | (3.02%) | 27 566 | (5.38%) |
Средства корпоративных клиентов | 463 174 | (62.70%) | 225 563 | (44.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 | (0.00%) | 10 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 26 067 | (3.53%) | 8 652 | (1.69%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 29 949 | (4.05%) | 45 204 | (8.82%) |
Обязательства | 738 714 | (100.00%) | 512 371 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 30.6% c 0.74 до 0.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 222 000 | (40.85%) | 222 000 | (44.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 246 825 | (45.42%) | 246 825 | (49.06%) |
Резервный фонд | 4 440 | (0.82%) | 4 440 | (0.88%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 63 276 | (11.64%) | 63 276 | (12.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 56 264 | (10.35%) | 15 911 | (3.16%) |
Балансовый капитал | 543 440 | (100.00%) | 503 087 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 240 483 | (53.69%) | 240 513 | (53.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 207 418 | (46.31%) | 210 465 | (46.67%) |
Капитал (по ф.123) | 447 901 | (100.00%) | 450 978 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.4 | 45.0 | 48.1 | 49.7 | 46.3 | 44.5 | 48.8 | 52.3 | 50.0 | 52.0 | 53.3 | 53.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.3 | 28.3 | 26.9 | 28.0 | 31.8 | 30.5 | 33.2 | 33.7 | 34.4 | 35.2 | 35.7 | 37.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.42 | 0.47 | 0.46 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.48 | 0.45 | 0.46 | 0.46 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.7 | 10.8 | 3.2 | 3.3 | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 0.0 | 0.6 | 0.7 | 0.7 | 0.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 77.0 | 75.6 | 82.3 | 83.7 | 49.1 | 48.2 | 49.9 | 47.7 | 47.7 | 48.8 | 49.3 | 56.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СПЕЦСТРОЙБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.