Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 8 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СОВКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СОВКОМБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA-(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AA- (Высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 42 377 914 | (4.83%) | 44 882 043 | (4.27%) |
Корреспондентские счета | 35 463 185 | (4.04%) | 95 724 172 | (9.12%) |
Другие счета | 8 332 619 | (0.95%) | 8 339 862 | (0.79%) |
Депозиты в Банке России | 83 000 000 | (9.46%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 263 638 334 | (30.06%) | 446 880 019 | (42.56%) |
Ценные бумаги | 484 878 177 | (55.28%) | 486 645 938 | (46.35%) |
Потенциально ликвидные активы | 877 132 493 | (100.00%) | 1 049 945 684 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 877.13 до 1049.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 86 702 921 | (13.19%) | 149 085 543 | (19.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 343 852 | (0.97%) | 4 382 989 | (0.56%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 394 288 032 | (59.98%) | 464 218 128 | (59.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 367 992 | (26.83%) | 162 613 299 | (20.96%) |
Текущие обязательства | 657 358 945 | (100.00%) | 775 916 970 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 657.36 до 775.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.56%) и Н3 (101.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 130.6 | 204.5 | 85.4 | 73.5 | 74.1 | 82.8 | 79.4 | 92.9 | 93.1 | 86.9 | 99.2 | 105.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.2 | 138.6 | 117.8 | 99.6 | 126.5 | 84.5 | 91.4 | 90.8 | 81.7 | 85.7 | 122.5 | 101.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.7 | 99.6 | 72.0 | 116.9 | 120.7 | 118.9 | 116.6 | 132.3 | 133.4 | 117.6 | 141.4 | 135.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 59.0 | 62.6 | 61.5 | 46.3 | 47.7 | 50.5 | 52.4 | 54.6 | 56.2 | 51.7 | 46.8 | 47.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Совкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.21% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 263 638 334 | (10.15%) | 446 880 019 | (15.66%) |
Ценные бумаги | 484 878 177 | (18.67%) | 486 645 938 | (17.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 490 256 496 | (18.88%) | 494 121 846 | (17.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 40 999 871 | (1.58%) | 33 241 942 | (1.16%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 35 009 872 | (1.35%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 804 150 049 | (69.46%) | 1 915 897 119 | (67.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 040 140 882 | (40.05%) | 1 082 345 537 | (37.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 824 312 678 | (31.74%) | 878 686 891 | (30.79%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 122 382 793 | (4.71%) | 127 959 507 | (4.48%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -204 375 997 | (-7.87%) | -197 776 384 | (-6.93%) |
Производные финансовые инструменты | 9 656 347 | (0.37%) | 4 686 660 | (0.16%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 597 332 779 | (100.00%) | 2 854 109 736 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.9% c 2597.33 до 2854.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 12 043 852 | (0.46%) | 17 236 857 | (0.59%) |
Средства кредитных организаций | 86 702 921 | (3.30%) | 149 085 543 | (5.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 343 852 | (0.24%) | 4 382 989 | (0.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 74 149 520 | (2.82%) | 138 861 902 | (4.78%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 116 037 955 | (42.44%) | 1 299 291 992 | (44.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 721 749 923 | (27.45%) | 835 073 864 | (28.77%) |
Государственные средства | 394 855 000 | (15.02%) | 361 670 000 | (12.46%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 623 268 623 | (23.70%) | 654 854 725 | (22.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 367 992 | (6.71%) | 162 613 299 | (5.60%) |
Обязательства | 2 629 467 148 | (100.00%) | 2 902 888 960 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Кредиты от Банка России, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.4% c 2629.47 до 2902.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Совкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 969 395 | (0.65%) | 2 069 395 | (0.64%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 5 007 653 | (1.65%) | 577 382 | (0.18%) |
Составляющие добавочного капитала | 20 207 017 | (6.67%) | 47 028 480 | (14.54%) |
Резервный фонд | 98 470 | (0.03%) | 98 470 | (0.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 215 454 673 | (71.14%) | 292 574 607 | (90.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 91 783 656 | (30.31%) | 3 105 076 | (0.96%) |
Балансовый капитал | 302 851 145 | (100.00%) | 323 467 588 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 241 637 824 | (78.07%) | 255 633 791 | (76.90%) |
Добавочный капитал, итого | 38 349 123 | (12.39%) | 35 306 233 | (10.62%) |
Дополнительный капитал, итого | 29 531 304 | (9.54%) | 41 501 495 | (12.48%) |
Капитал (по ф.123) | 309 518 251 | (100.00%) | 332 441 519 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 332.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.7 | 12.6 | 12.2 | 12.3 | 12.8 | 12.3 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 12.0 | 11.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 9.3 | 8.9 | 8.9 | 8.6 | 8.9 | 8.7 | 8.8 | 8.9 | 8.8 | 9.0 | 9.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 11.1 | 10.7 | 10.2 | 10.2 | 10.4 | 10.3 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 10.4 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 226.17 | 236.20 | 233.00 | 299.84 | 314.50 | 319.77 | 324.91 | 307.18 | 309.52 | 319.34 | 332.23 | 332.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.1 | 5.7 | 6.0 | 7.4 | 7.3 | 6.8 | 6.3 | 6.0 | 6.2 | 5.8 | 5.5 | 5.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 6.6 | 6.5 | 10.9 | 10.8 | 10.1 | 10.1 | 9.8 | 9.8 | 9.0 | 8.6 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.