Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "СИСТЕМА" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 270 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИСТЕМА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 257 | (0.72%) | 9 960 | (0.51%) |
Корреспондентские счета | 449 226 | (22.74%) | 391 712 | (20.21%) |
Другие счета | 37 080 | (1.88%) | 36 884 | (1.90%) |
Депозиты в Банке России | 1 175 000 | (59.48%) | 1 500 000 | (77.38%) |
Кредиты банкам | 299 850 | (15.18%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 975 413 | (100.00%) | 1 938 556 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.98 до 1.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 193 | (0.02%) | 193 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 182 | (0.02%) | 182 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 746 931 | (78.20%) | 645 716 | (81.10%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 037 | (21.78%) | 150 300 | (18.88%) |
Текущие обязательства | 955 161 | (100.00%) | 796 209 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.96 до 0.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 243.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (41.73%) и Н3 (162.24%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 71.8 | 25.5 | 77.2 | 37.6 | 34.3 | 37.5 | 41.3 | 23.1 | 58.1 | 163.9 | 67.7 | 41.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 154.9 | 186.2 | 220.0 | 153.4 | 160.4 | 151.6 | 156.7 | 138.5 | 149.8 | 162.5 | 171.5 | 162.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.9 | 274.4 | 198.7 | 177.4 | 203.4 | 216.7 | 231.8 | 181.7 | 206.8 | 221.0 | 267.4 | 243.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 12.0 | 10.7 | 4.5 | 1.7 | 2.0 | 1.8 | 13.1 | 2.0 | 12.8 | 11.7 | 12.1 | 12.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «СИСТЕМА» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 8.71% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 42.63% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 299 850 | (42.46%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 406 272 | (57.54%) | 191 971 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 820 000 | (116.13%) | 847 250 | (441.34%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 351 | (0.76%) | 5 145 | (2.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -419 079 | (-59.35%) | -660 424 | (-344.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 706 122 | (100.00%) | 191 971 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 72.8% c 0.71 до 0.19 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 193 | (0.02%) | 193 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 182 | (0.02%) | 182 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 796 931 | (71.68%) | 650 716 | (64.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 50 000 | (4.50%) | 5 000 | (0.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 25 895 | (2.33%) | 124 392 | (12.26%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 208 037 | (18.71%) | 150 300 | (14.82%) |
Обязательства | 1 111 862 | (100.00%) | 1 014 409 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.8% c 1.11 до 1.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «СИСТЕМА» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (37.33%) | 500 000 | (42.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 500 000 | (37.33%) | 500 000 | (42.04%) |
Резервный фонд | 89 054 | (6.65%) | 89 054 | (7.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 40 946 | (3.06%) | 90 368 | (7.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 209 581 | (15.65%) | 9 996 | (0.84%) |
Балансовый капитал | 1 339 581 | (100.00%) | 1 189 418 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 11.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 077 678 | (80.09%) | 1 078 098 | (96.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 267 920 | (19.91%) | 43 735 | (3.90%) |
Капитал (по ф.123) | 1 345 598 | (100.00%) | 1 121 833 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.12 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 79.8 | 105.5 | 108.8 | 86.1 | 87.1 | 82.4 | 79.6 | 97.8 | 93.4 | 86.8 | 98.9 | 99.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 77.1 | 105.5 | 105.1 | 73.0 | 85.5 | 71.3 | 65.4 | 94.7 | 74.8 | 70.2 | 95.9 | 95.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 77.1 | 105.5 | 105.1 | 73.0 | 85.5 | 71.3 | 65.4 | 94.7 | 74.8 | 70.2 | 95.9 | 95.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.12 | 1.08 | 1.12 | 1.27 | 1.10 | 1.25 | 1.31 | 1.11 | 1.35 | 1.33 | 1.11 | 1.12 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.5 | 14.0 | 13.3 | 2.1 | 2.3 | 8.3 | - | 0.0 | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 49.8 | 59.9 | 54.2 | 48.9 | 67.0 | 41.6 | 51.5 | 64.8 | 37.3 | 25.3 | 77.5 | 77.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СИСТЕМА имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.