Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ является небольшим российским банком и среди них занимает 204 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СИБСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 154 116 | (4.47%) | 136 533 | (3.50%) |
Корреспондентские счета | 419 374 | (12.17%) | 514 742 | (13.21%) |
Другие счета | 26 754 | (0.78%) | 32 399 | (0.83%) |
Депозиты в Банке России | 2 530 000 | (73.45%) | 2 950 000 | (75.71%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.02%) | 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 313 711 | (9.11%) | 262 165 | (6.73%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 444 555 | (100.00%) | 3 896 439 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.44 до 3.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 38 | (0.00%) | 38 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 878 992 | (78.77%) | 1 448 518 | (75.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 506 493 | (21.23%) | 473 411 | (24.63%) |
Текущие обязательства | 2 385 523 | (100.00%) | 1 921 967 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.39 до 1.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 202.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (101.89%) и Н3 (110.38%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 89.2 | 61.1 | 70.4 | 67.0 | 77.0 | 66.6 | 56.8 | 106.9 | 67.8 | 71.5 | 117.4 | 101.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.8 | 93.5 | 100.9 | 101.0 | 119.7 | 113.7 | 112.3 | 97.3 | 107.2 | 107.1 | 104.5 | 110.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 98.7 | 105.8 | 127.7 | 121.0 | 167.4 | 150.4 | 148.1 | 139.7 | 144.4 | 143.9 | 139.6 | 202.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 89.1 | 83.6 | 79.0 | 75.3 | 73.8 | 75.6 | 78.7 | 78.8 | 85.5 | 90.0 | 95.8 | 95.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 29.93% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.09% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.01%) | 600 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 313 711 | (6.36%) | 262 165 | (15.52%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 327 838 | (6.65%) | 273 829 | (16.21%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 41 813 | (0.85%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 576 843 | (92.78%) | 4 430 896 | (262.25%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 908 406 | (79.23%) | 3 790 113 | (224.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 844 007 | (17.11%) | 804 241 | (47.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 86 935 | (1.76%) | 84 421 | (5.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -262 505 | (-5.32%) | -247 879 | (-14.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 932 967 | (100.00%) | 1 689 575 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 65.7% c 4.93 до 1.69 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 32 537 | (0.48%) | 32 537 | (0.47%) |
Средства кредитных организаций | 38 | (0.00%) | 38 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 144 442 | (31.95%) | 2 274 268 | (32.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 265 450 | (3.95%) | 825 750 | (11.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 868 108 | (57.63%) | 4 012 041 | (57.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 506 493 | (7.55%) | 473 411 | (6.80%) |
Обязательства | 6 711 888 | (100.00%) | 6 957 294 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.7% c 6.71 до 6.96 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «СИБСОЦБАНК» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 306 270 | (77.40%) | 1 306 270 | (74.77%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 25 012 | (1.48%) | 27 919 | (1.60%) |
Резервный фонд | 22 953 | (1.36%) | 22 953 | (1.31%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 263 262 | (15.60%) | 263 262 | (15.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 75 205 | (4.46%) | 131 702 | (7.54%) |
Балансовый капитал | 1 687 702 | (100.00%) | 1 747 106 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 567 611 | (95.60%) | 1 568 218 | (91.97%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 72 167 | (4.40%) | 136 997 | (8.03%) |
Капитал (по ф.123) | 1 639 778 | (100.00%) | 1 705 215 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.71 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 17.6 | 18.5 | 18.8 | 21.1 | 20.9 | 21.0 | 20.4 | 20.0 | 20.4 | 20.1 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.3 | 17.0 | 17.6 | 17.8 | 20.9 | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.3 | 17.0 | 17.6 | 17.8 | 20.9 | 20.6 | 20.4 | 19.7 | 19.2 | 19.4 | 18.7 | 18.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.48 | 1.53 | 1.56 | 1.57 | 1.58 | 1.59 | 1.62 | 1.62 | 1.64 | 1.66 | 1.69 | 1.71 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.1 | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.1 | 7.1 | 6.8 | 7.3 | 6.0 | 5.8 | 5.6 | 5.6 | 5.4 | 5.4 | 5.2 | 5.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.