Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 215 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 289 951 | (7.83%) | 237 860 | (7.33%) |
Корреспондентские счета | 412 150 | (11.12%) | 361 611 | (11.14%) |
Другие счета | 26 932 | (0.73%) | 32 437 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 2 120 000 | (57.22%) | 1 760 000 | (54.24%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 045 886 | (28.23%) | 1 033 272 | (31.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 705 285 | (100.00%) | 3 244 605 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.71 до 3.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 97 858 | (6.36%) | 15 027 | (1.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 750 | (0.05%) | 1 127 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 776 878 | (50.53%) | 730 954 | (55.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 662 844 | (43.11%) | 564 099 | (43.06%) |
Текущие обязательства | 1 537 580 | (100.00%) | 1 310 080 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.54 до 1.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 247.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (74.68%) и Н3 (149.59%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 63.9 | 55.5 | 56.6 | 69.6 | 70.9 | 62.8 | 81.5 | 108.8 | 81.0 | 90.4 | 137.6 | 74.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 169.6 | 153.9 | 143.5 | 148.1 | 143.6 | 140.5 | 154.5 | 148.4 | 158.1 | 154.3 | 155.5 | 149.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 174.6 | 161.4 | 152.3 | 165.9 | 225.6 | 234.0 | 238.5 | 254.7 | 241.0 | 235.4 | 244.4 | 247.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.7 | 37.2 | 35.5 | 34.3 | 51.0 | 48.8 | 40.7 | 40.5 | 37.8 | 42.0 | 41.8 | 41.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 39.11% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 045 886 | (41.41%) | 1 033 272 | (57.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 945 041 | (37.42%) | 918 680 | (51.22%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 196 914 | (7.80%) | 188 193 | (10.49%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 479 522 | (58.59%) | 1 651 559 | (92.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 343 189 | (53.19%) | 1 294 688 | (72.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 189 755 | (7.51%) | 197 721 | (11.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 67 881 | (2.69%) | 41 625 | (2.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -121 303 | (-4.80%) | -104 460 | (-5.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 525 408 | (100.00%) | 1 793 660 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 29.0% c 2.53 до 1.79 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 97 858 | (2.15%) | 15 027 | (0.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 750 | (0.02%) | 1 127 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 717 900 | (37.78%) | 1 640 976 | (39.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 941 022 | (20.70%) | 910 022 | (21.86%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 870 425 | (41.14%) | 1 783 571 | (42.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 662 844 | (14.58%) | 564 099 | (13.55%) |
Обязательства | 4 546 695 | (100.00%) | 4 162 673 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.4% c 4.55 до 4.16 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 161 000 | (12.33%) | 181 000 | (13.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 197 954 | (15.16%) | 201 054 | (14.92%) |
Резервный фонд | 24 150 | (1.85%) | 24 150 | (1.79%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 999 634 | (76.53%) | 999 634 | (74.19%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 164 | (3.69%) | 44 010 | (3.27%) |
Балансовый капитал | 1 306 166 | (100.00%) | 1 347 347 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 062 098 | (85.88%) | 1 077 839 | (85.28%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 174 623 | (14.12%) | 186 068 | (14.72%) |
Капитал (по ф.123) | 1 236 721 | (100.00%) | 1 263 907 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.26 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.6 | 23.2 | 24.4 | 25.4 | 31.8 | 32.2 | 32.6 | 31.8 | 29.6 | 30.2 | 29.9 | 31.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.7 | 19.4 | 19.8 | 20.7 | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.7 | 19.4 | 19.8 | 20.7 | 28.7 | 29.0 | 28.9 | 28.2 | 26.5 | 26.9 | 26.3 | 27.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.12 | 1.13 | 1.17 | 1.17 | 1.24 | 1.25 | 1.26 | 1.26 | 1.24 | 1.25 | 1.25 | 1.26 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 8.0 | 3.5 | 4.0 | 4.4 | 4.6 | 4.7 | 4.7 | 4.2 | 3.5 | 1.9 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.0 | 10.1 | 6.7 | 6.5 | 8.0 | 8.4 | 8.4 | 8.4 | 7.6 | 6.9 | 4.6 | 5.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.