Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "САММИТ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 327 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка САММИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 57 400 | (23.41%) | 57 793 | (19.48%) |
Корреспондентские счета | 3 153 | (1.29%) | 13 932 | (4.70%) |
Другие счета | 494 | (0.20%) | 494 | (0.17%) |
Депозиты в Банке России | 184 120 | (75.10%) | 224 492 | (75.66%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 245 167 | (100.00%) | 296 711 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.25 до 0.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 268 | (0.19%) | 268 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 268 | (0.19%) | 268 | (0.17%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 120 443 | (83.43%) | 132 658 | (84.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 652 | (16.38%) | 23 344 | (14.94%) |
Текущие обязательства | 144 363 | (100.00%) | 156 270 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.14 до 0.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 189.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 381.5 | 238.7 | 223.9 | 195.9 | 196.2 | 318.1 | 239.1 | 178.9 | 196.7 | 229.2 | 181.9 | 235.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 173.7 | 182.2 | 195.4 | 175.9 | 246.7 | 259.4 | 190.4 | 177.3 | 169.8 | 175.1 | 178.0 | 189.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «САММИТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.52% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 57.63% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 729 651 | (100.00%) | 674 040 | (297.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 605 666 | (83.01%) | 545 985 | (240.93%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 159 975 | (21.92%) | 156 124 | (68.89%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 13 531 | (1.85%) | 12 195 | (5.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -49 521 | (-6.79%) | -40 264 | (-17.77%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 729 651 | (100.00%) | 226 616 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 68.9% c 0.73 до 0.23 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 8 891 | (1.15%) | 6 764 | (0.87%) |
Средства кредитных организаций | 268 | (0.03%) | 268 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 268 | (0.03%) | 268 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 135 642 | (17.48%) | 139 058 | (17.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 15 199 | (1.96%) | 6 400 | (0.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 441 071 | (56.83%) | 433 864 | (56.11%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 652 | (3.05%) | 23 344 | (3.02%) |
Обязательства | 776 116 | (100.00%) | 773 233 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.4% c 0.78 до 0.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «САММИТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 180 000 | (66.17%) | 180 000 | (64.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 418 | (6.04%) | 21 943 | (7.85%) |
Резервный фонд | 9 000 | (3.31%) | 9 000 | (3.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 71 808 | (26.40%) | 71 808 | (25.68%) |
Чистая прибыль текущего года | -3 099 | (-1.14%) | 113 | (0.04%) |
Балансовый капитал | 272 017 | (100.00%) | 279 649 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 249 861 | (66.14%) | 251 040 | (65.79%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 127 910 | (33.86%) | 130 538 | (34.21%) |
Капитал (по ф.123) | 377 771 | (100.00%) | 381 578 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.38 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.8 | 37.0 | 38.5 | 37.2 | 40.8 | 40.0 | 36.0 | 35.6 | 34.8 | 35.1 | 36.1 | 36.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 22.7 | 24.0 | 25.1 | 24.1 | 27.3 | 26.7 | 24.1 | 23.8 | 23.2 | 23.5 | 24.1 | 24.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 3.8 | 3.8 | 3.2 | 3.2 | 3.0 | 3.0 | 3.2 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.4 | 11.4 | 11.8 | 11.9 | 9.8 | 9.5 | 7.9 | 7.9 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 6.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.