Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс" является средним российским банком и среди них занимает 178 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСТФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 867 041 | (56.38%) | 1 160 424 | (26.74%) |
Корреспондентские счета | 737 885 | (8.55%) | 987 519 | (22.75%) |
Другие счета | 609 881 | (7.06%) | 657 486 | (15.15%) |
Депозиты в Банке России | 2 265 000 | (26.24%) | 880 000 | (20.28%) |
Кредиты банкам | 1 500 | (0.02%) | 501 580 | (11.56%) |
Ценные бумаги | 151 816 | (1.76%) | 152 793 | (3.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 633 123 | (100.00%) | 4 339 802 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.63 до 4.34 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 70 661 | (1.85%) | 228 482 | (5.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 741 | (0.02%) | 1 784 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 506 877 | (39.48%) | 2 568 386 | (60.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 239 652 | (58.67%) | 1 462 548 | (34.34%) |
Текущие обязательства | 3 817 190 | (100.00%) | 4 259 416 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.82 до 4.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (72.63%) и Н3 (107.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.7 | 131.1 | 96.9 | 114.0 | 165.9 | 167.2 | 156.0 | 144.0 | 199.6 | 119.0 | 108.6 | 72.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.8 | 90.1 | 72.7 | 82.9 | 145.7 | 118.6 | 96.9 | 120.0 | 95.7 | 100.8 | 77.2 | 107.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 90.1 | 95.3 | 81.2 | 91.4 | 205.0 | 204.0 | 194.6 | 148.5 | 226.2 | 141.3 | 138.1 | 101.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 99.6 | 99.0 | 104.8 | 108.3 | 71.9 | 78.0 | 64.5 | 61.2 | 72.7 | 90.1 | 101.7 | 41.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.67% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.30% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 500 | (0.03%) | 501 580 | (11.74%) |
Ценные бумаги | 151 816 | (2.62%) | 152 793 | (3.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 151 816 | (2.62%) | 152 793 | (3.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 641 485 | (97.35%) | 6 611 015 | (154.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 754 456 | (47.53%) | 3 476 988 | (81.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 197 546 | (55.18%) | 3 380 401 | (79.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 158 903 | (2.74%) | 200 789 | (4.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -469 420 | (-8.10%) | -447 163 | (-10.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 794 801 | (100.00%) | 4 273 681 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.2% c 5.79 до 4.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 70 661 | (0.51%) | 228 482 | (2.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 741 | (0.01%) | 1 784 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 875 | (0.01%) | 1 750 | (0.02%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 144 032 | (44.30%) | 3 420 021 | (32.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 637 155 | (33.44%) | 851 635 | (8.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 770 231 | (34.40%) | 4 974 943 | (46.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 239 652 | (16.15%) | 1 462 548 | (13.75%) |
Обязательства | 13 868 280 | (100.00%) | 10 639 169 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 23.3% c 13.87 до 10.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «РостФинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (18.14%) | 300 000 | (18.36%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 237 346 | (74.81%) | 1 237 346 | (75.74%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 100 168 | (6.06%) | 100 168 | (6.13%) |
Чистая прибыль текущего года | 29 994 | (1.81%) | 9 645 | (0.59%) |
Балансовый капитал | 1 654 020 | (100.00%) | 1 633 671 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 340 392 | (86.16%) | 1 334 140 | (88.94%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 215 227 | (13.84%) | 165 901 | (11.06%) |
Капитал (по ф.123) | 1 555 619 | (100.00%) | 1 500 041 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 12.1 | 12.5 | 11.9 | 16.5 | 16.3 | 18.4 | 20.3 | 16.0 | 14.2 | 13.1 | 12.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 11.6 | 11.7 | 11.1 | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 11.6 | 11.7 | 11.1 | 14.9 | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.48 | 1.35 | 1.40 | 1.29 | 1.51 | 1.62 | 1.79 | 1.99 | 1.56 | 1.52 | 1.53 | 1.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.3 | 2.5 | 2.5 | 2.6 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 2.3 | 4.6 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.0 | 7.6 | 7.0 | 9.1 | 6.4 | 6.3 | 6.0 | 6.1 | 7.7 | 6.7 | 6.1 | 5.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.