Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "РБА" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 274 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка РБА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 29 754 | (2.25%) | 11 497 | (0.83%) |
Корреспондентские счета | 28 311 | (2.14%) | 11 635 | (0.84%) |
Другие счета | 1 006 | (0.08%) | 1 006 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 1 265 000 | (95.54%) | 1 365 000 | (98.26%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 324 071 | (100.00%) | 1 389 138 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.32 до 1.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 92 197 | (77.49%) | 91 488 | (86.93%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 26 781 | (22.51%) | 13 750 | (13.07%) |
Текущие обязательства | 118 981 | (100.00%) | 105 241 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.12 до 0.11 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 1319.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (100.76%) и Н3 (372.98%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 50.4 | 57.7 | 36.4 | 85.1 | 76.0 | 90.2 | 85.3 | 73.3 | 113.0 | 1283.3 | 144.3 | 100.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 277.4 | 288.8 | 304.1 | 237.8 | 309.5 | 239.8 | 237.2 | 275.1 | 359.8 | 404.9 | 412.0 | 373.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 201.1 | 202.2 | 204.9 | 721.6 | 1030.4 | 446.7 | 531.4 | 1039.4 | 1112.8 | 1895.9 | 1667.2 | 1320.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 11.0 | 10.6 | 10.5 | 30.0 | 29.2 | 28.3 | 26.6 | 26.3 | 25.8 | 26.1 | 25.3 | 24.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «РБА» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 30.98% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 15.09% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 719 033 | (100.00%) | 755 697 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 299 108 | (180.67%) | 1 311 728 | (173.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 017 | (0.14%) | 763 | (0.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 11 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -581 103 | (-80.82%) | -556 805 | (-73.68%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 719 033 | (100.00%) | 755 697 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.1% c 0.72 до 0.76 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 302 197 | (65.08%) | 319 988 | (71.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 210 000 | (45.23%) | 228 500 | (50.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 33 269 | (7.17%) | 34 410 | (7.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 26 781 | (5.77%) | 13 750 | (3.07%) |
Обязательства | 464 314 | (100.00%) | 448 599 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.4% c 0.46 до 0.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «РБА» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 450 000 | (76.62%) | 1 450 000 | (72.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 14 500 | (0.77%) | 14 500 | (0.73%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 475 565 | (25.13%) | 503 439 | (25.29%) |
Чистая прибыль текущего года | -47 551 | (-2.51%) | 23 085 | (1.16%) |
Балансовый капитал | 1 892 514 | (100.00%) | 1 991 024 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 847 727 | (97.40%) | 1 848 594 | (94.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 297 | (2.60%) | 102 450 | (5.25%) |
Капитал (по ф.123) | 1 897 024 | (100.00%) | 1 951 044 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 109.3 | 125.8 | 129.2 | 97.7 | 99.9 | 103.2 | 114.0 | 117.5 | 116.0 | 117.5 | 115.7 | 117.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 109.3 | 125.6 | 128.4 | 97.7 | 99.9 | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 109.3 | 125.6 | 128.4 | 97.7 | 99.9 | 103.2 | 112.4 | 115.3 | 113.0 | 112.5 | 110.6 | 111.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.83 | 1.84 | 1.82 | 1.79 | 1.81 | 1.84 | 1.88 | 1.88 | 1.90 | 1.93 | 1.93 | 1.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.9 | 4.4 | 4.4 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 101.3 | 102.1 | 101.9 | 38.8 | 37.3 | 37.3 | 44.4 | 45.3 | 44.7 | 43.0 | 42.4 | 42.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.