Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ПроКоммерцБанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 316 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОКОММЕРЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПРОКОММЕРЦБАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 745 | (1.73%) | 8 107 | (1.48%) |
Корреспондентские счета | 251 247 | (44.69%) | 179 028 | (32.63%) |
Другие счета | 1 192 | (0.21%) | 1 592 | (0.29%) |
Депозиты в Банке России | 300 000 | (53.36%) | 360 000 | (65.61%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 562 184 | (100.00%) | 548 727 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.56 до 0.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 67 011 | (8.77%) | 40 000 | (5.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 624 150 | (81.71%) | 680 946 | (86.63%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 72 722 | (9.52%) | 65 051 | (8.28%) |
Текущие обязательства | 763 883 | (100.00%) | 785 997 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.76 до 0.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 69.81%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.0 | 75.9 | 69.0 | 81.9 | 102.3 | 97.1 | 86.2 | 81.9 | 83.1 | 90.7 | 78.5 | 75.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 60.2 | 58.1 | 43.2 | 60.6 | 86.0 | 91.7 | 83.9 | 82.1 | 73.6 | 85.6 | 71.8 | 69.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ПроКоммерцБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет -1.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 53.72% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 741 505 | (100.00%) | 786 175 | (-10052.10%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 786 794 | (106.11%) | 816 416 | (-10438.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 29 258 | (3.95%) | 25 679 | (-328.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 69 608 | (9.39%) | 105 742 | (-1352.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -144 155 | (-19.44%) | -161 662 | (2067.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 741 505 | (100.00%) | -7 821 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 101.1% c 0.74 до -0.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 67 011 | (7.26%) | 40 000 | (4.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 40 000 | (4.34%) | 40 000 | (4.38%) |
Средства корпоративных клиентов | 681 580 | (73.87%) | 704 876 | (77.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 57 430 | (6.22%) | 23 930 | (2.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 716 | (0.08%) | 661 | (0.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 72 722 | (7.88%) | 65 051 | (7.12%) |
Обязательства | 922 626 | (100.00%) | 914 088 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 0.92 до 0.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ПроКоммерцБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (20.84%) | 115 000 | (19.33%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 83 890 | (15.20%) | 83 890 | (14.10%) |
Резервный фонд | 11 753 | (2.13%) | 11 753 | (1.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 263 257 | (47.71%) | 263 257 | (44.25%) |
Чистая прибыль текущего года | 77 843 | (14.11%) | 120 981 | (20.34%) |
Балансовый капитал | 551 743 | (100.00%) | 594 881 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 453 952 | (86.11%) | 454 186 | (81.49%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 73 233 | (13.89%) | 103 186 | (18.51%) |
Капитал (по ф.123) | 527 185 | (100.00%) | 557 372 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.56 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.7 | 34.6 | 37.8 | 34.2 | 28.4 | 22.0 | 35.5 | 33.4 | 35.8 | 34.9 | 33.4 | 40.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.1 | 32.0 | 34.5 | 31.1 | 25.7 | 19.6 | 31.9 | 29.6 | 30.8 | 29.1 | 27.4 | 33.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.50 | 0.51 | 0.51 | 0.51 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.5 | 5.5 | 5.4 | 3.6 | 1.6 | 2.8 | 2.2 | 7.7 | 7.9 | 7.2 | 8.3 | 11.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.1 | 5.0 | 6.8 | 5.3 | 7.9 | 8.7 | 9.6 | 15.6 | 16.3 | 13.0 | 16.3 | 17.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.