Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Пойдём!" является средним российским банком и среди них занимает 144 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЙДЁМ! составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЙДЁМ! - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 397 237 | (9.73%) | 192 392 | (9.23%) |
Корреспондентские счета | 781 549 | (19.14%) | 801 759 | (38.45%) |
Другие счета | 66 993 | (1.64%) | 42 865 | (2.06%) |
Депозиты в Банке России | 2 320 000 | (56.81%) | 740 000 | (35.49%) |
Кредиты банкам | 517 996 | (12.68%) | 307 996 | (14.77%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 083 775 | (100.00%) | 2 085 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.08 до 2.09 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 338 669 | (34.61%) | 322 885 | (37.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 869 | (32.89%) | 316 193 | (36.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 123 984 | (12.67%) | 41 519 | (4.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 516 010 | (52.73%) | 495 898 | (57.64%) |
Текущие обязательства | 978 663 | (100.00%) | 860 302 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.98 до 0.86 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 242.36%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.24%) и Н3 (171.73%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 109.6 | 107.0 | 101.6 | 111.9 | 100.8 | 107.8 | 104.1 | 122.1 | 122.4 | 103.0 | 130.9 | 89.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 213.2 | 231.5 | 251.1 | 278.4 | 262.6 | 218.6 | 265.8 | 315.6 | 347.8 | 385.5 | 424.3 | 171.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 191.5 | 193.4 | 193.5 | 243.7 | 340.3 | 298.8 | 334.5 | 377.9 | 417.3 | 452.9 | 491.3 | 242.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 52.6 | 51.7 | 50.9 | 48.8 | 73.6 | 76.7 | 75.6 | 63.1 | 51.7 | 49.8 | 48.0 | 56.8 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Пойдём!» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.10% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.43% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 517 996 | (5.38%) | 307 996 | (3.29%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 104 426 | (94.62%) | 9 041 860 | (96.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 405 634 | (4.22%) | 410 623 | (4.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 990 520 | (93.43%) | 8 949 089 | (95.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 731 406 | (38.78%) | 3 581 744 | (38.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 023 134 | (-41.81%) | -3 899 596 | (-41.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 622 422 | (100.00%) | 9 349 856 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.8% c 9.62 до 9.35 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПОЙДЁМ! составляют 18.20%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 338 669 | (3.06%) | 322 885 | (2.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 321 869 | (2.91%) | 316 193 | (2.90%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 123 984 | (1.12%) | 41 519 | (0.38%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 319 967 | (75.14%) | 8 292 581 | (75.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 516 010 | (4.66%) | 495 898 | (4.54%) |
Обязательства | 11 072 015 | (100.00%) | 10 919 516 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.4% c 11.07 до 10.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Пойдём!» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 462 | (0.11%) | 4 462 | (0.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 505 480 | (12.89%) | 508 541 | (12.77%) |
Резервный фонд | 756 | (0.02%) | 756 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 946 627 | (75.14%) | 2 947 705 | (74.03%) |
Чистая прибыль текущего года | 464 237 | (11.84%) | 520 185 | (13.06%) |
Балансовый капитал | 3 921 562 | (100.00%) | 3 981 649 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 514 114 | (88.39%) | 1 802 905 | (78.11%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 461 377 | (11.61%) | 505 312 | (21.89%) |
Капитал (по ф.123) | 3 975 491 | (100.00%) | 2 308 217 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 12.9 | 12.8 | 12.7 | 17.4 | 16.3 | 16.9 | 17.2 | 17.3 | 17.2 | 17.1 | 9.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.0 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.98 | 4.08 | 4.18 | 4.14 | 4.28 | 3.92 | 3.97 | 3.96 | 3.98 | 3.96 | 3.97 | 2.31 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.59%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 25.3 | 24.4 | 23.6 | 24.6 | 27.4 | 27.4 | 27.4 | 27.8 | 28.7 | 29.3 | 27.7 | 28.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.9 | 7.1 | 7.1 | 7.2 | 29.4 | 29.1 | 29.3 | 29.8 | 30.8 | 31.6 | 30.1 | 30.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.