Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Пермь" является небольшим российским банком и среди них занимает 264 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРМЬ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 695 | (4.62%) | 52 988 | (2.82%) |
Корреспондентские счета | 133 407 | (10.15%) | 147 085 | (7.84%) |
Другие счета | 3 422 | (0.26%) | 3 546 | (0.19%) |
Депозиты в Банке России | 1 115 000 | (84.80%) | 1 670 000 | (89.02%) |
Кредиты банкам | 2 370 | (0.18%) | 2 370 | (0.13%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 314 894 | (100.00%) | 1 875 989 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.31 до 1.88 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 11 | (0.00%) | 8 358 | (0.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 868 163 | (75.20%) | 790 634 | (70.74%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 286 322 | (24.80%) | 318 676 | (28.51%) |
Текущие обязательства | 1 154 496 | (100.00%) | 1 117 668 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.15 до 1.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 167.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.9 | 116.3 | 137.4 | 123.4 | 117.4 | 120.8 | 106.9 | 107.5 | 92.6 | 101.5 | 126.6 | 133.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 94.3 | 99.8 | 123.1 | 117.7 | 129.5 | 132.1 | 127.7 | 117.9 | 113.9 | 129.5 | 150.0 | 167.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк Пермь (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 10.38% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.73% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 370 | (0.19%) | 2 370 | (1.03%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 255 695 | (99.81%) | 796 970 | (346.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 155 068 | (91.81%) | 718 894 | (312.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 210 101 | (16.70%) | 174 087 | (75.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 231 | (0.02%) | 212 | (0.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -109 705 | (-8.72%) | -96 223 | (-41.83%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 258 065 | (100.00%) | 230 037 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 81.7% c 1.26 до 0.23 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 11 | (0.00%) | 8 358 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 130 318 | (56.35%) | 1 037 979 | (50.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 262 155 | (13.07%) | 247 345 | (11.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 535 846 | (26.71%) | 634 676 | (30.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 286 322 | (14.27%) | 318 676 | (15.38%) |
Обязательства | 2 005 923 | (100.00%) | 2 071 381 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.3% c 2.01 до 2.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк Пермь (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 800 | (0.12%) | 800 | (0.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 76 129 | (11.13%) | 74 961 | (10.46%) |
Резервный фонд | 1 067 | (0.16%) | 1 067 | (0.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 565 663 | (82.70%) | 566 831 | (79.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 48 579 | (7.10%) | 81 002 | (11.31%) |
Балансовый капитал | 684 011 | (100.00%) | 716 434 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 554 490 | (82.48%) | 555 090 | (79.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 117 781 | (17.52%) | 147 527 | (21.00%) |
Капитал (по ф.123) | 672 271 | (100.00%) | 702 617 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.9 | 35.2 | 40.3 | 39.9 | 37.1 | 39.8 | 37.3 | 36.7 | 34.8 | 38.5 | 43.9 | 49.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.0 | 30.9 | 35.6 | 34.9 | 33.1 | 35.3 | 32.7 | 31.8 | 29.9 | 32.7 | 36.6 | 41.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.59 | 0.66 | 0.66 | 0.66 | 0.67 | 0.67 | 0.68 | 0.70 | 0.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.9 | 2.7 | 3.4 | 3.3 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.9 | 11.8 | 12.4 | 11.6 | 9.5 | 9.4 | 8.5 | 8.4 | 8.0 | 7.9 | 8.7 | 10.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.