Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НК Банк" является средним российским банком и среди них занимает 133 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 181 117 | (16.96%) | 1 900 223 | (10.06%) |
Корреспондентские счета | 889 979 | (6.92%) | 438 526 | (2.32%) |
Другие счета | 52 145 | (0.41%) | 52 178 | (0.28%) |
Депозиты в Банке России | 4 140 000 | (32.20%) | 5 300 000 | (28.06%) |
Кредиты банкам | 2 500 000 | (19.44%) | 8 099 097 | (42.88%) |
Ценные бумаги | 3 099 474 | (24.10%) | 3 102 532 | (16.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 858 730 | (100.00%) | 18 888 571 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 12.86 до 18.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 244 889 | (3.03%) | 11 041 | (0.14%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 371 | (0.10%) | 8 216 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 409 735 | (29.85%) | 2 473 914 | (31.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 418 815 | (67.12%) | 5 320 035 | (68.16%) |
Текущие обязательства | 8 073 439 | (100.00%) | 7 804 990 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 8.07 до 7.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 242.01%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (66.33%) и Н3 (102.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 97.8 | 98.2 | 111.9 | 44.3 | 49.0 | 44.0 | 77.7 | 51.0 | 62.6 | 90.9 | 82.1 | 66.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.5 | 107.5 | 114.4 | 70.5 | 70.5 | 90.1 | 83.7 | 92.9 | 110.1 | 90.6 | 138.3 | 102.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 64.9 | 75.6 | 75.5 | 142.7 | 136.0 | 121.9 | 123.5 | 132.4 | 159.3 | 165.1 | 243.5 | 242.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 50.9 | 56.5 | 51.2 | 32.8 | 30.4 | 29.2 | 26.0 | 22.5 | 9.2 | 10.2 | 9.3 | 9.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.89% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 500 000 | (23.56%) | 8 099 097 | (50.83%) |
Ценные бумаги | 3 099 474 | (29.21%) | 3 102 532 | (19.47%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 096 172 | (29.17%) | 3 099 027 | (19.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 985 | (0.04%) | 3 985 | (0.03%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 013 214 | (47.24%) | 4 731 431 | (29.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 697 141 | (44.26%) | 4 620 834 | (29.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 706 423 | (6.66%) | 714 201 | (4.48%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 544 298 | (5.13%) | 523 873 | (3.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -934 648 | (-8.81%) | -1 127 477 | (-7.08%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 612 688 | (100.00%) | 15 933 060 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 50.1% c 10.61 до 15.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 244 889 | (1.61%) | 11 041 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 371 | (0.06%) | 8 216 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 233 032 | (1.53%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 642 135 | (23.94%) | 8 728 714 | (41.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 232 400 | (8.10%) | 6 254 800 | (29.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 862 055 | (31.95%) | 5 596 204 | (26.50%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 418 815 | (35.61%) | 5 320 035 | (25.19%) |
Обязательства | 15 216 036 | (100.00%) | 21 117 430 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 38.8% c 15.22 до 21.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 650 000 | (47.75%) | 1 650 000 | (48.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 311 778 | (9.02%) | 311 778 | (9.12%) |
Резервный фонд | 83 325 | (2.41%) | 83 325 | (2.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 100 386 | (31.84%) | 1 330 623 | (38.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 310 867 | (9.00%) | 42 359 | (1.24%) |
Балансовый капитал | 3 455 567 | (100.00%) | 3 417 296 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 990 731 | (86.22%) | 2 986 281 | (87.07%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 477 908 | (13.78%) | 443 595 | (12.93%) |
Капитал (по ф.123) | 3 468 639 | (100.00%) | 3 429 876 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.5 | 17.9 | 17.5 | 27.9 | 28.9 | 26.7 | 25.9 | 31.1 | 33.5 | 33.2 | 33.3 | 30.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.2 | 16.6 | 16.2 | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 16.6 | 16.2 | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.11 | 3.11 | 3.12 | 3.32 | 3.35 | 3.29 | 3.37 | 3.43 | 3.47 | 3.35 | 3.37 | 3.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.4 | 2.3 | 2.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 | 3.6 | 5.3 | 6.4 | 4.1 | 4.0 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.8 | 6.3 | 6.0 | 8.2 | 7.9 | 8.7 | 6.3 | 9.5 | 11.1 | 8.1 | 8.4 | 8.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.