Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 427 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2018 г.) величина активов-нетто банка НБВК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 18 651 | (1.30%) | 14 861 | (1.41%) |
средств на счетах в Банке России | 91 627 | (6.39%) | 34 082 | (3.24%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 194 580 | (13.58%) | 21 952 | (2.09%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 128 000 | (78.72%) | 496 281 | (47.20%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 484 184 | (46.05%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 432 858 | (100.00%) | 1 051 360 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.43 до 1.05 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 7 992 | (0.67%) | 7 754 | (1.26%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 174 104 | (98.69%) | 597 446 | (97.21%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 563 561 | (47.37%) | 574 356 | (93.46%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 3 700 | (0.31%) | 5 793 | (0.94%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 902 | (0.33%) | 3 557 | (0.58%) |
ожидаемый отток денежных средств | 478 043 | (40.18%) | 249 104 | (40.53%) |
текущих обязательств | 1 189 710 | (100.00%) | 614 562 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.48 до 0.25 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 422.06%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 165.4 | 159.3 | 173.3 | 141.7 | 165.5 | 164.7 | 121.3 | 54.6 | 122.3 | 122.8 | 148.8 | 94.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.4 | 127.2 | 146.0 | 146.1 | 145.6 | 154.6 | 118.1 | 152.9 | 151.1 | 149.9 | 157.7 | 186.7 |
Экспертная надежность банка | 322.8 | 320.7 | 345.0 | 356.5 | 359.4 | 382.0 | 386.8 | 348.2 | 355.0 | 357.7 | 361.1 | 422.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «НБВК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.79% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.70% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 128 000 | (66.39%) | 496 281 | (36.41%) |
Кредиты юр.лицам | 540 631 | (31.82%) | 356 510 | (26.16%) |
Кредиты физ.лицам | 30 370 | (1.79%) | 25 993 | (1.91%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 484 216 | (35.53%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 699 001 | (100.00%) | 1 363 000 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 19.8% c 1.70 до 1.36 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 2 093 | (0.24%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 454 797 | (254.78%) | 975 201 | (110.97%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 321 725 | (56.34%) | 229 186 | (26.08%) |
Сумма кредитного портфеля | 571 001 | (100.00%) | 878 784 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 540 631 | (94.68%) | 356 510 | (40.57%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 30 370 | (5.32%) | 25 993 | (2.96%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 496 281 | (56.47%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 111.21%. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 279 771 | (99.09%) | 687 103 | (98.06%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 563 561 | (43.64%) | 574 356 | (81.97%) |
Вклады физ. лиц | 8 004 | (0.62%) | 7 766 | (1.11%) |
Прочие процентные обязательств | 3 700 | (0.29%) | 5 793 | (0.83%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 291 475 | (100.00%) | 700 662 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 45.7% c 1.29 до 0.70 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «НБВК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 2.36% до 7.75%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 4.97% до 0.69% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 9.13% до 8.21%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.62% до 11.38%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.31% до 0.64%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 250 000 | (38.74%) | 250 000 | (34.99%) |
Добавочный капитал | 11 500 | (1.78%) | 11 533 | (1.61%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 35 209 | (5.46%) | 38 662 | (5.41%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 15 224 | (2.36%) | 55 375 | (7.75%) |
Резервный фонд | 333 365 | (51.66%) | 358 865 | (50.23%) |
Источники собственных средств | 645 298 | (100.00%) | 714 435 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 10.7%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2018 г.) источники собственных средств увеличились на 8.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2017 г., тыс.руб | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 591 736 | (92.91%) | 618 573 | (86.64%) |
- в т.ч. уставный капитал | 250 000 | (39.25%) | 250 000 | (35.02%) |
Дополнительный капитал | 45 183 | (7.09%) | 95 368 | (13.36%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 636 919 | (100.00%) | 713 941 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.71 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.8 | 62.4 | 65.0 | 64.9 | 70.5 | 70.4 | 68.1 | 72.7 | 78.4 | 79.1 | 91.9 | 94.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 61.2 | 60.1 | 62.5 | 62.5 | 68.1 | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 | 73.5 | 88.0 | 83.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 61.2 | 60.1 | 62.5 | 62.5 | 68.1 | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 | 73.5 | 88.0 | 83.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.71 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.71 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | 1.3 | 1.3 | 1.5 | 1.4 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 12.4 | 12.7 | 13.7 | 14.0 | 15.7 | 14.8 | 8.4 | 8.9 | 10.4 | 9.0 | 12.1 | 5.2 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 46.1 | 41.4 | 46.8 | 38.0 | 33.0 | 39.0 | 39.5 | 62.7 | 49.8 | 51.1 | 56.2 | 30.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -0.9 | -0.0 | -8.5 | -3.2 | 0.3 | -8.0 | 2.4 | -5.3 | -2.8 | -3.9 | -1.0 | 0.7 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 19.0 | -12.8 | 24.5 | -1.8 | -4.1 | -19.8 | -16.3 | -3.8 | 5.2 | -11.0 | -1.6 | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 20.6 | -17.8 | 6.2 | 9.2 | -15.7 | -0.1 | -23.6 | 1.4 | -23.7 | 9.7 | 7.5 | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -25.0 | 0.5 | -11.5 | -7.4 | 16.8 | -16.2 | 0.3 | -10.8 | 9.5 | 0.9 | 5.6 | -15.1 |
Таким образом, за последний год у банка НБВК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НБВК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.47, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2018 г.