Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 444 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2018 г.) величина активов-нетто банка НБВК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 37 098 | (4.05%) | 22 301 | (2.13%) |
средств на счетах в Банке России | 132 744 | (14.48%) | 30 876 | (2.95%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 204 669 | (22.33%) | 17 376 | (1.66%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 542 000 | (59.14%) | 674 071 | (64.38%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 302 402 | (28.88%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 916 511 | (100.00%) | 1 047 026 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.92 до 1.05 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 19 548 | (2.09%) | 6 990 | (0.95%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 908 232 | (97.20%) | 720 024 | (98.19%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 726 088 | (77.71%) | 719 931 | (98.18%) |
корсчетов ЛОРО банков | 2 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 3 700 | (0.40%) | 3 700 | (0.50%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 2 905 | (0.31%) | 2 549 | (0.35%) |
ожидаемый отток денежных средств | 371 855 | (39.80%) | 294 958 | (40.22%) |
текущих обязательств | 934 399 | (100.00%) | 733 275 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.37 до 0.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 354.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 134.8 | 129.2 | 163.0 | 165.4 | 159.3 | 173.3 | 141.7 | 165.5 | 164.7 | 121.3 | 54.6 | 122.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.3 | 134.5 | 122.7 | 133.4 | 127.2 | 146.0 | 146.1 | 145.6 | 154.6 | 118.1 | 152.9 | 151.1 |
Экспертная надежность банка | 274.6 | 319.0 | 299.7 | 322.8 | 320.7 | 345.0 | 356.5 | 359.4 | 382.0 | 386.8 | 348.2 | 355.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «НБВК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.15% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.15% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 542 000 | (40.09%) | 674 071 | (47.10%) |
Кредиты юр.лицам | 745 187 | (55.12%) | 432 535 | (30.23%) |
Кредиты физ.лицам | 64 806 | (4.79%) | 22 001 | (1.54%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 302 403 | (21.13%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 351 993 | (100.00%) | 1 431 010 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 1.35 до 1.43 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 2 215 870 | (254.70%) | 1 146 215 | (123.43%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 018 629 | (117.08%) | 247 829 | (26.69%) |
Сумма кредитного портфеля | 869 993 | (100.00%) | 928 607 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 745 187 | (85.65%) | 432 535 | (46.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 64 806 | (7.45%) | 22 001 | (2.37%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 60 000 | (6.90%) | 474 071 | (51.05%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 123.43%. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 2 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 007 133 | (98.82%) | 759 681 | (98.61%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 737 322 | (72.35%) | 719 931 | (93.45%) |
Вклады физ. лиц | 8 326 | (0.82%) | 7 002 | (0.91%) |
Прочие процентные обязательств | 3 702 | (0.36%) | 3 700 | (0.48%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 019 163 | (100.00%) | 770 383 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 24.4% c 1.02 до 0.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «НБВК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.08% до 0.29%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.54% до 5.93% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 9.45% до 8.37%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.49% до 11.33%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.81% до 1.88%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 250 000 | (39.50%) | 250 000 | (37.74%) |
Добавочный капитал | 11 765 | (1.86%) | 11 508 | (1.74%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 37 326 | (5.90%) | 40 083 | (6.05%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 500 | (0.08%) | 1 890 | (0.29%) |
Резервный фонд | 333 365 | (52.67%) | 358 865 | (54.18%) |
Источники собственных средств | 632 956 | (100.00%) | 662 346 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 4.6%. А вот за прошедший месяц (Январь 2018 г.) источники собственных средств увеличились на 0.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2017 г., тыс.руб | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 591 736 | (93.70%) | 618 573 | (93.46%) |
- в т.ч. уставный капитал | 250 000 | (39.59%) | 250 000 | (37.77%) |
Дополнительный капитал | 39 789 | (6.30%) | 43 252 | (6.54%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 631 525 | (100.00%) | 661 825 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.66 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 53.5 | 61.2 | 62.6 | 63.8 | 62.4 | 65.0 | 64.9 | 70.5 | 70.4 | 68.1 | 72.7 | 78.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 50.1 | 57.8 | 58.5 | 61.2 | 60.1 | 62.5 | 62.5 | 68.1 | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 50.1 | 57.8 | 58.5 | 61.2 | 60.1 | 62.5 | 62.5 | 68.1 | 67.1 | 62.7 | 69.2 | 74.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.64 | 0.63 | 0.64 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.64 | 0.64 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.65 | 0.66 | 0.68 | 0.66 | 0.66 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | 1.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 10.6 | 13.9 | 13.1 | 12.4 | 12.7 | 13.7 | 14.0 | 15.7 | 14.8 | 8.4 | 8.9 | 10.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 82.8 | 50.6 | 47.8 | 46.1 | 41.4 | 46.8 | 38.0 | 33.0 | 39.0 | 39.5 | 62.7 | 49.8 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 8.5 | -6.3 | 9.2 | -0.9 | -0.0 | -8.5 | -3.2 | 0.3 | -8.0 | 2.4 | -5.3 | -2.8 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -9.7 | 10.3 | -5.3 | 19.0 | -12.8 | 24.5 | -1.8 | -4.1 | -19.8 | -16.3 | -3.8 | 5.2 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -1.6 | 24.1 | -3.3 | 20.6 | -17.8 | 6.2 | 9.2 | -15.7 | -0.1 | -23.6 | 1.4 | -23.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -5.0 | -6.5 | 43.1 | -25.0 | 0.5 | -11.5 | -7.4 | 16.8 | -16.2 | 0.3 | -10.8 | 9.5 |
Таким образом, за последний год у банка НБВК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НБВК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.45, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк "Национальный Банк Взаимного Кредита" (Акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2018 г.