Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Мурманский расчетный центр" является небольшим российским банком и среди них занимает 315 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто НКО МУРМАНСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР составила 0.89 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы уменьшились на -9,50%График.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни1 735(0.21%)1 702(0.21%)
Корреспондентские счета66 265(8.20%)14 995(1.89%)
Другие счета164(0.02%)3 488(0.44%)
Депозиты в Банке России740 000(91.57%)774 000(97.46%)
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
Потенциально ликвидные активы808 164(100.00%)794 185(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.81 до 0.79 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций1 089(0.14%)3 424(0.51%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета649(0.08%)690(0.10%)
Средства на счетах корп.клиентов737 277(95.38%)636 015(95.39%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)34 616(4.48%)27 333(4.10%)
Текущие обязательства772 982(100.00%)666 772(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.77 до 0.67 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.11%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив ликвидности НКО (мин.100%)106.9106.4106.5104.6122.0115.1112.6111.9123.2120.9122.0128.0
Соотношение ликвидных активов и текущих средств82.493.479.086.996.796.999.8101.8104.6115.1116.2119.1

Другие коэффициенты для оценки ликвидности ООО НКО «Мурманский расчетный центр» можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты банкам0( - )0( - )
Ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. векселя0( - )0( - )
Участие в уставных капиталах0( - )0( - )
Кредитный портфель (чистый)0( - )0( - )
 -  в т.ч. корпоративные кредиты0( - )0( - )
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0( - )0( - )
 -  в т.ч. просроченная задолженность190( - )115( - )
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки-190( - )-115( - )
Производные финансовые инструменты0( - )0( - )
Активы, приносящие прямой доход0( - )0( - )

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций1 089(0.14%)3 424(0.51%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета649(0.08%)690(0.10%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Средства корпоративных клиентов737 277(94.82%)636 015(94.61%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)34 616(4.45%)27 333(4.07%)
Обязательства777 580(100.00%)672 240(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.5% c 0.78 до 0.67 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов ООО НКО «Мурманский расчетный центр» можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций1 400(0.69%)1 400(0.65%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)
Составляющие добавочного капитала0(0.00%)0(0.00%)
Резервный фонд210(0.10%)210(0.10%)
Прибыль (убыток) прошлых лет163 934(80.85%)163 934(76.27%)
Чистая прибыль текущего года37 211(18.35%)49 384(22.98%)
Балансовый капитал202 755(100.00%)214 928(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.0%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого165 581(81.68%)162 263(75.72%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого37 147(18.32%)52 018(24.28%)
Капитал (по ф.123)202 728(100.00%)214 281(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.21 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)33.839.544.234.698.4100.892.6102.9101.4125.8128.4130.9
Капитал (по ф.123 и 134)0.110.110.110.110.180.190.190.200.200.210.210.21


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.