Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "МТИ Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 243 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МТИ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B+ (Слабая кредитоспособность) | |||
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 256 877 | (9.34%) | 161 075 | (6.59%) |
Корреспондентские счета | 168 162 | (6.11%) | 331 788 | (13.58%) |
Другие счета | 25 076 | (0.91%) | 10 254 | (0.42%) |
Депозиты в Банке России | 1 700 000 | (61.82%) | 1 440 000 | (58.94%) |
Кредиты банкам | 600 000 | (21.82%) | 500 000 | (20.47%) |
Ценные бумаги | 11 325 | (0.41%) | 11 438 | (0.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 750 115 | (100.00%) | 2 443 117 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.75 до 2.44 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 204 037 | (5.89%) | 132 207 | (3.87%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 160 265 | (4.63%) | 127 331 | (3.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 343 642 | (67.71%) | 2 408 172 | (70.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 913 630 | (26.40%) | 872 781 | (25.57%) |
Текущие обязательства | 3 461 309 | (100.00%) | 3 413 160 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.46 до 3.41 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 71.58%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 101.6 | 103.4 | 103.2 | 97.3 | 98.2 | 93.6 | 91.5 | 87.2 | 68.4 | 61.2 | 78.6 | 77.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 74.1 | 61.6 | 63.4 | 63.8 | 108.5 | 104.1 | 93.0 | 71.5 | 79.5 | 71.6 | 74.9 | 71.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МТИ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 29.86% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 65.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 000 | (22.75%) | 500 000 | (45.65%) |
Ценные бумаги | 11 325 | (0.43%) | 11 438 | (1.04%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 14 686 | (0.56%) | 14 686 | (1.34%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 026 005 | (76.82%) | 2 714 424 | (247.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 219 243 | (84.15%) | 2 637 133 | (240.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 49 672 | (1.88%) | 379 411 | (34.64%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 55 346 | (2.10%) | 64 688 | (5.91%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -298 256 | (-11.31%) | -366 808 | (-33.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 637 330 | (100.00%) | 1 095 292 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 58.5% c 2.64 до 1.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 204 037 | (4.96%) | 132 207 | (3.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 160 265 | (3.90%) | 127 331 | (2.99%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 349 642 | (57.14%) | 2 414 172 | (56.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 000 | (0.15%) | 6 000 | (0.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 402 284 | (9.78%) | 378 621 | (8.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 913 630 | (22.22%) | 872 781 | (20.53%) |
Обязательства | 4 111 995 | (100.00%) | 4 251 756 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.4% c 4.11 до 4.25 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МТИ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 525 361 | (34.62%) | 525 361 | (33.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 59 049 | (3.89%) | 59 049 | (3.78%) |
Резервный фонд | 36 427 | (2.40%) | 36 427 | (2.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 465 010 | (30.65%) | 465 010 | (29.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 431 541 | (28.44%) | 553 108 | (35.45%) |
Балансовый капитал | 1 517 388 | (100.00%) | 1 560 151 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 102 070 | (72.13%) | 1 102 477 | (71.82%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 425 876 | (27.87%) | 432 576 | (28.18%) |
Капитал (по ф.123) | 1 527 946 | (100.00%) | 1 535 053 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.3 | 27.1 | 28.5 | 28.5 | 34.5 | 32.7 | 34.8 | 30.7 | 31.8 | 28.5 | 29.9 | 28.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 28.4 | 22.7 | 22.6 | 22.0 | 28.1 | 26.1 | 26.3 | 22.8 | 23.0 | 21.4 | 21.9 | 20.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.64 | 0.65 | 0.69 | 0.71 | 1.35 | 1.38 | 1.46 | 1.48 | 1.53 | 1.46 | 1.50 | 1.54 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 5.8 | 1.4 | 1.2 | 2.0 | 2.2 | 1.9 | 1.6 | 1.6 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.9 | 15.6 | 17.9 | 17.0 | 5.7 | 5.2 | 9.6 | 11.4 | 10.2 | 9.6 | 8.0 | 10.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.