Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Акционерное Общество) является крупным российским банком и среди них занимает 92 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МОРСКОЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 885 338 | (1.95%) | 663 931 | (1.51%) |
Корреспондентские счета | 6 881 298 | (15.18%) | 8 180 487 | (18.66%) |
Другие счета | 136 208 | (0.30%) | 1 353 056 | (3.09%) |
Депозиты в Банке России | 15 000 000 | (33.08%) | 6 600 000 | (15.05%) |
Кредиты банкам | 9 693 752 | (21.38%) | 14 172 240 | (32.32%) |
Ценные бумаги | 12 884 801 | (28.42%) | 13 021 336 | (29.70%) |
Потенциально ликвидные активы | 45 338 399 | (100.00%) | 43 848 957 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 45.34 до 43.85 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 300 259 | (6.54%) | 3 788 935 | (13.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 197 749 | (0.56%) | 116 454 | (0.41%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 23 322 956 | (66.35%) | 20 377 183 | (71.69%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 527 951 | (27.11%) | 4 258 048 | (14.98%) |
Текущие обязательства | 35 151 166 | (100.00%) | 28 424 166 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 35.15 до 28.42 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 154.27%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (48.78%) и Н3 (78.85%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 69.0 | 53.3 | 62.6 | 57.5 | 51.0 | 37.1 | 52.3 | 96.9 | 36.1 | 35.7 | 38.7 | 48.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 71.0 | 71.7 | 69.8 | 67.7 | 89.1 | 80.6 | 82.6 | 77.6 | 79.6 | 80.1 | 78.5 | 78.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 74.7 | 68.8 | 87.6 | 78.0 | 135.1 | 141.1 | 130.5 | 133.5 | 129.0 | 129.3 | 141.7 | 154.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 40.1 | 42.2 | 36.4 | 35.0 | 30.0 | 25.6 | 22.0 | 17.2 | 17.2 | 4.9 | 1.9 | 1.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 57.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.16% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 693 752 | (37.15%) | 14 172 240 | (54.62%) |
Ценные бумаги | 12 884 801 | (49.38%) | 13 021 336 | (50.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 877 812 | (49.36%) | 13 071 943 | (50.38%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 159 129 | (0.61%) | 159 112 | (0.61%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 68 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 513 512 | (13.47%) | 1 895 802 | (7.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 631 268 | (17.75%) | 3 147 436 | (12.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 37 641 | (0.14%) | 11 485 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 478 925 | (13.33%) | 3 561 456 | (13.73%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 634 322 | (-17.76%) | -4 824 575 | (-18.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 26 092 133 | (100.00%) | 25 947 354 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.6% c 26.09 до 25.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 300 259 | (5.01%) | 3 788 935 | (8.72%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 197 749 | (0.43%) | 116 454 | (0.27%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 750 000 | (1.63%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 29 304 643 | (63.81%) | 30 974 918 | (71.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 981 687 | (13.03%) | 10 597 735 | (24.39%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 405 420 | (7.42%) | 3 495 213 | (8.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 9 527 951 | (20.75%) | 4 258 048 | (9.80%) |
Обязательства | 45 923 334 | (100.00%) | 43 452 694 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.4% c 45.92 до 43.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка МОРСКОЙ БАНК (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 755 956 | (40.07%) | 1 755 956 | (35.20%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 607 761 | (36.69%) | 1 771 342 | (35.50%) |
Резервный фонд | 256 486 | (5.85%) | 256 486 | (5.14%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -259 285 | (-5.92%) | -259 285 | (-5.20%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 123 068 | (25.63%) | 1 909 139 | (38.27%) |
Балансовый капитал | 4 382 182 | (100.00%) | 4 989 072 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 586 069 | (64.58%) | 4 057 136 | (87.99%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 418 322 | (35.42%) | 553 657 | (12.01%) |
Капитал (по ф.123) | 4 004 391 | (100.00%) | 4 610 793 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.2 | 12.0 | 15.7 | 14.6 | 15.1 | 18.1 | 16.7 | 19.3 | 21.3 | 22.1 | 23.7 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.1 | 11.0 | 14.8 | 13.7 | 13.8 | 15.2 | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.1 | 11.0 | 14.8 | 13.7 | 13.8 | 15.2 | 12.7 | 14.1 | 13.9 | 20.1 | 22.7 | 18.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.93 | 1.92 | 2.48 | 2.32 | 2.77 | 3.08 | 3.41 | 3.57 | 4.00 | 4.35 | 4.28 | 4.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 7.8 | 8.8 | 8.3 | 15.0 | 21.2 | 25.6 | 25.5 | 19.5 | 28.5 | 13.8 | 17.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.9 | 11.1 | 12.2 | 12.2 | 20.7 | 26.3 | 33.3 | 34.9 | 26.1 | 37.0 | 19.6 | 23.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.