Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Банк "Кузнецкий" является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКИЙ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 272 382 | (10.14%) | 272 179 | (8.99%) |
Корреспондентские счета | 521 185 | (19.40%) | 507 632 | (16.77%) |
Другие счета | 19 366 | (0.72%) | 20 279 | (0.67%) |
Депозиты в Банке России | 260 000 | (9.68%) | 870 000 | (28.75%) |
Кредиты банкам | 602 295 | (22.42%) | 357 310 | (11.81%) |
Ценные бумаги | 1 011 258 | (37.64%) | 999 014 | (33.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 686 482 | (100.00%) | 3 026 410 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.69 до 3.03 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 663 | (0.88%) | 17 111 | (0.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.67%) | 16 557 | (0.69%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 164 024 | (47.16%) | 1 157 023 | (48.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 282 715 | (51.97%) | 1 225 093 | (51.06%) |
Текущие обязательства | 2 468 402 | (100.00%) | 2 399 227 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.47 до 2.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 126.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 65.7 | 64.4 | 71.5 | 70.2 | 75.9 | 74.7 | 65.8 | 75.6 | 72.1 | 68.5 | 67.7 | 76.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 66.9 | 68.0 | 81.8 | 76.1 | 132.7 | 131.0 | 110.2 | 120.1 | 108.8 | 109.2 | 118.4 | 126.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.48% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.64% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 602 295 | (9.81%) | 357 310 | (9.60%) |
Ценные бумаги | 1 011 258 | (16.47%) | 999 014 | (26.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 069 000 | (17.41%) | 1 049 366 | (28.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 527 018 | (73.72%) | 4 766 869 | (128.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 045 268 | (49.59%) | 3 022 741 | (81.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 451 121 | (23.63%) | 1 744 851 | (46.87%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 171 336 | (2.79%) | 166 327 | (4.47%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -489 653 | (-7.97%) | -529 261 | (-14.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 140 571 | (100.00%) | 3 722 430 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 39.4% c 6.14 до 3.72 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 84 991 | (1.25%) | 122 000 | (1.65%) |
Средства кредитных организаций | 21 663 | (0.32%) | 17 111 | (0.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 16 557 | (0.24%) | 16 557 | (0.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 848 250 | (27.21%) | 2 445 685 | (33.14%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 684 226 | (10.07%) | 1 288 662 | (17.46%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 993 319 | (44.07%) | 3 109 061 | (42.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 282 715 | (18.89%) | 1 225 093 | (16.60%) |
Обязательства | 6 791 531 | (100.00%) | 7 379 904 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.7% c 6.79 до 7.38 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк «Кузнецкий» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 225 035 | (23.64%) | 225 035 | (22.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 66 253 | (6.96%) | 77 006 | (7.72%) |
Резервный фонд | 11 252 | (1.18%) | 11 252 | (1.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 538 570 | (56.58%) | 538 570 | (53.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 171 569 | (18.03%) | 235 425 | (23.59%) |
Балансовый капитал | 951 798 | (100.00%) | 997 946 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 638 143 | (82.18%) | 637 864 | (79.87%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 138 383 | (17.82%) | 160 810 | (20.13%) |
Капитал (по ф.123) | 776 526 | (100.00%) | 798 674 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.3 | 10.6 | 10.5 | 10.7 | 13.9 | 13.6 | 12.7 | 12.4 | 12.0 | 12.2 | 12.2 | 11.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.6 | 8.7 | 8.6 | 8.7 | 11.5 | 11.3 | 10.4 | 10.1 | 9.9 | 9.6 | 9.2 | 9.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.63 | 0.64 | 0.64 | 0.65 | 0.85 | 0.85 | 0.78 | 0.79 | 0.78 | 0.81 | 0.85 | 0.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | 8.4 | 8.6 | 8.2 | 3.8 | 3.2 | 3.6 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.9 | 8.5 | 8.1 | 7.6 | 9.5 | 8.5 | 9.6 | 8.1 | 8.7 | 8.5 | 8.0 | 9.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.