Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Кубанский торговый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 228 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 146 649 | (7.64%) | 136 819 | (5.42%) |
Корреспондентские счета | 56 954 | (2.97%) | 65 139 | (2.58%) |
Другие счета | 5 878 | (0.31%) | 5 879 | (0.23%) |
Депозиты в Банке России | 600 000 | (31.25%) | 1 700 000 | (67.30%) |
Кредиты банкам | 782 100 | (40.74%) | 342 100 | (13.54%) |
Ценные бумаги | 328 214 | (17.10%) | 276 226 | (10.93%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 919 795 | (100.00%) | 2 526 163 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.92 до 2.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 563 | (0.09%) | 230 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 413 | (0.07%) | 230 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 377 201 | (60.68%) | 227 526 | (52.72%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 243 910 | (39.23%) | 203 820 | (47.23%) |
Текущие обязательства | 621 674 | (100.00%) | 431 576 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.62 до 0.43 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 585.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (55.17%) и Н3 (244.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 154.3 | 163.1 | 97.6 | 152.9 | 146.7 | 156.6 | 140.6 | 135.6 | 149.0 | 156.8 | 316.8 | 55.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 174.0 | 172.7 | 166.3 | 181.8 | 184.0 | 197.5 | 181.7 | 177.2 | 218.5 | 243.6 | 236.2 | 244.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 201.8 | 202.1 | 233.4 | 192.8 | 352.9 | 404.7 | 335.4 | 293.2 | 308.8 | 345.4 | 411.4 | 585.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 93.5 | 90.2 | 87.9 | 88.7 | 83.3 | 85.5 | 83.9 | 81.0 | 93.7 | 97.3 | 92.6 | 71.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кубаньторгбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 45.14% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.83% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 782 100 | (22.81%) | 342 100 | (20.23%) |
Ценные бумаги | 328 214 | (9.57%) | 276 226 | (16.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 329 991 | (9.62%) | 278 448 | (16.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 318 613 | (67.62%) | 2 066 508 | (122.18%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 216 194 | (64.63%) | 1 956 390 | (115.67%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 250 285 | (7.30%) | 254 512 | (15.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 70 277 | (2.05%) | 78 145 | (4.62%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -218 143 | (-6.36%) | -222 539 | (-13.16%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 428 927 | (100.00%) | 1 691 364 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 50.7% c 3.43 до 1.69 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 563 | (0.02%) | 230 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 413 | (0.01%) | 230 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 465 370 | (15.60%) | 439 083 | (13.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 88 169 | (2.96%) | 211 557 | (6.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 942 200 | (65.11%) | 2 355 868 | (70.82%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 243 910 | (8.18%) | 203 820 | (6.13%) |
Обязательства | 2 983 172 | (100.00%) | 3 326 720 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.5% c 2.98 до 3.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кубаньторгбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 331 507 | (23.60%) | 331 507 | (23.35%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 729 | (0.19%) | 1 941 | (0.14%) |
Резервный фонд | 30 003 | (2.14%) | 30 003 | (2.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 998 885 | (71.10%) | 998 885 | (70.37%) |
Чистая прибыль текущего года | 43 607 | (3.10%) | 59 501 | (4.19%) |
Балансовый капитал | 1 404 848 | (100.00%) | 1 419 509 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 266 882 | (98.20%) | 1 267 511 | (96.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 23 228 | (1.80%) | 46 901 | (3.57%) |
Капитал (по ф.123) | 1 290 110 | (100.00%) | 1 314 412 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.0 | 37.5 | 38.0 | 37.7 | 35.9 | 37.6 | 38.3 | 39.3 | 39.1 | 39.5 | 37.4 | 45.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 34.0 | 34.5 | 34.8 | 34.5 | 35.2 | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.0 | 34.5 | 34.8 | 34.5 | 35.2 | 36.7 | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.32 | 1.31 | 1.32 | 1.32 | 1.29 | 1.30 | 1.30 | 1.28 | 1.29 | 1.29 | 1.30 | 1.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.4 | 3.4 | 3.3 | 2.0 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.7 | 3.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.5 | 5.4 | 4.6 | 4.6 | 6.2 | 6.4 | 6.6 | 6.7 | 6.6 | 6.9 | 5.5 | 8.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.