Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью является крупным российским банком и среди них занимает 54 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБАНЬ КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB-(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | позитивный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 399 664 | (6.77%) | 4 617 241 | (7.00%) |
Корреспондентские счета | 2 992 836 | (4.61%) | 1 632 711 | (2.48%) |
Другие счета | 1 328 298 | (2.05%) | 1 485 078 | (2.25%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 991 200 | (15.38%) | 16 019 000 | (24.29%) |
Ценные бумаги | 51 172 279 | (78.79%) | 42 184 263 | (63.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 64 945 432 | (100.00%) | 65 938 293 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 64.95 до 65.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 480 181 | (16.68%) | 3 460 990 | (11.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 375 | (0.09%) | 28 245 | (0.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 11 263 886 | (34.29%) | 10 583 724 | (35.90%) |
Государственные средства на счетах | 14 725 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 094 561 | (48.99%) | 15 434 303 | (52.36%) |
Текущие обязательства | 32 853 353 | (100.00%) | 29 479 017 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 32.85 до 29.48 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 223.68%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.17%) и Н3 (511.26%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 196.4 | 155.2 | 206.8 | 216.8 | 80.5 | 96.0 | 91.8 | 168.6 | 98.9 | 167.3 | 97.3 | 97.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 382.8 | 432.3 | 488.2 | 412.4 | 288.6 | 410.3 | 552.1 | 614.2 | 527.5 | 558.1 | 473.0 | 511.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 126.3 | 121.0 | 119.4 | 129.4 | 208.8 | 228.2 | 220.0 | 213.5 | 197.7 | 204.8 | 199.6 | 223.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.7 | 48.3 | 49.1 | 50.2 | 43.4 | 42.4 | 41.6 | 43.1 | 44.7 | 44.9 | 44.8 | 44.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.34% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.01% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 991 200 | (6.41%) | 16 019 000 | (16.44%) |
Ценные бумаги | 51 172 279 | (32.82%) | 42 184 263 | (43.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 416 902 | (29.77%) | 42 329 188 | (43.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 4 951 719 | (3.18%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 94 756 183 | (60.77%) | 100 874 411 | (103.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 70 145 662 | (44.99%) | 73 904 497 | (75.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 742 797 | (21.00%) | 35 053 652 | (35.98%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 414 419 | (0.27%) | 425 753 | (0.44%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 546 695 | (-5.48%) | -8 509 491 | (-8.73%) |
Производные финансовые инструменты | 5 074 | (0.00%) | 7 815 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 155 924 736 | (100.00%) | 97 418 712 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 37.5% c 155.92 до 97.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 515 643 | (1.00%) | 2 173 190 | (1.42%) |
Средства кредитных организаций | 5 480 181 | (3.62%) | 3 460 990 | (2.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 375 | (0.02%) | 28 245 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 291 746 | (3.50%) | 3 158 791 | (2.06%) |
Средства корпоративных клиентов | 37 909 482 | (25.07%) | 38 104 164 | (24.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 26 645 596 | (17.62%) | 27 520 440 | (17.96%) |
Государственные средства | 14 725 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 85 417 963 | (56.49%) | 88 191 612 | (57.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 094 561 | (10.64%) | 15 434 303 | (10.07%) |
Обязательства | 151 196 499 | (100.00%) | 153 249 330 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.4% c 151.20 до 153.25 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 246 500 | (1.19%) | 246 500 | (1.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 014 402 | (4.91%) | 1 014 402 | (4.71%) |
Резервный фонд | 2 617 438 | (12.68%) | 2 617 438 | (12.15%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 14 835 973 | (71.86%) | 14 835 973 | (68.88%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 053 390 | (9.95%) | 2 946 540 | (13.68%) |
Балансовый капитал | 20 645 171 | (100.00%) | 21 538 315 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 172 737 | (87.42%) | 15 154 444 | (80.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 183 776 | (12.58%) | 3 657 138 | (19.44%) |
Капитал (по ф.123) | 17 356 513 | (100.00%) | 18 811 582 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 18.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.4 | 14.1 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 14.0 | 13.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.2 | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.2 | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 13.1 | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 15.48 | 15.85 | 15.67 | 15.68 | 16.57 | 17.07 | 17.13 | 17.31 | 17.36 | 17.92 | 18.46 | 18.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 0.6 | 0.5 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.5 | 10.3 | 11.0 | 11.0 | 8.1 | 7.6 | 7.3 | 7.2 | 7.6 | 6.8 | 7.1 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.