Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Кремлевский" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 265 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕМЛЕВСКИЙ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 253 466 | (21.70%) | 165 552 | (14.80%) |
Корреспондентские счета | 865 771 | (74.12%) | 869 840 | (77.78%) |
Другие счета | 26 620 | (2.28%) | 49 459 | (4.42%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 22 216 | (1.90%) | 33 423 | (2.99%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 168 073 | (100.00%) | 1 118 274 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.17 до 1.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 826 | (0.86%) | 7 819 | (1.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 807 | (0.86%) | 7 791 | (1.12%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 707 718 | (77.64%) | 538 062 | (77.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 196 039 | (21.51%) | 152 645 | (21.85%) |
Текущие обязательства | 911 583 | (100.00%) | 698 526 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.91 до 0.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 160.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (256.84%) и Н3 (284.13%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.1 | 118.8 | 119.9 | 80.4 | 95.5 | 101.2 | 182.7 | 193.8 | 208.2 | 162.0 | 186.7 | 256.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 132.3 | 137.1 | 147.4 | 179.0 | 181.4 | 177.7 | 180.4 | 197.0 | 205.0 | 162.7 | 193.9 | 284.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 71.3 | 80.2 | 84.1 | 85.4 | 102.2 | 108.2 | 118.1 | 130.7 | 128.1 | 69.4 | 98.7 | 160.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 9.2 | 5.1 | 5.1 | 3.2 | 2.0 | 3.1 | 3.4 | 3.3 | 2.4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Кремлевский» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 31.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 25.29% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 22 216 | (2.07%) | 33 423 | (2.76%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 051 679 | (97.93%) | 1 179 409 | (97.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 728 748 | (67.86%) | 766 622 | (63.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 372 697 | (34.71%) | 465 760 | (38.40%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 35 744 | (3.33%) | 35 724 | (2.95%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -85 510 | (-7.96%) | -88 697 | (-7.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 073 895 | (100.00%) | 1 212 832 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.9% c 1.07 до 1.21 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка КРЕМЛЕВСКИЙ составляют 31.93%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 7 826 | (0.38%) | 7 819 | (0.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 807 | (0.38%) | 7 791 | (0.36%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 734 843 | (36.09%) | 690 187 | (31.88%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 125 | (1.33%) | 152 125 | (7.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 101 | (0.15%) | 118 180 | (5.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 196 039 | (9.63%) | 152 645 | (7.05%) |
Обязательства | 2 035 935 | (100.00%) | 2 164 676 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.3% c 2.04 до 2.16 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Кремлевский» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 424 350 | (25.04%) | 424 350 | (24.44%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 121 650 | (7.18%) | 121 650 | (7.01%) |
Резервный фонд | 63 653 | (3.76%) | 63 653 | (3.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 012 865 | (59.78%) | 1 105 759 | (63.68%) |
Чистая прибыль текущего года | 71 899 | (4.24%) | 20 898 | (1.20%) |
Балансовый капитал | 1 694 417 | (100.00%) | 1 736 310 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 501 626 | (77.06%) | 1 501 920 | (77.81%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 447 098 | (22.94%) | 428 309 | (22.19%) |
Капитал (по ф.123) | 1 948 724 | (100.00%) | 1 930 229 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.1 | 43.2 | 45.5 | 52.7 | 50.8 | 51.7 | 51.1 | 50.7 | 51.7 | 49.6 | 50.8 | 46.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 26.8 | 28.0 | 28.8 | 42.3 | 40.1 | 40.3 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 36.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.8 | 28.0 | 28.8 | 42.3 | 40.1 | 40.3 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 39.2 | 39.9 | 36.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.16 | 2.19 | 2.24 | 1.87 | 1.90 | 1.92 | 1.92 | 1.94 | 1.95 | 1.90 | 1.91 | 1.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 2.1 | 2.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 2.9 | 2.8 | 3.1 | 3.2 | 3.0 | 2.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.8 | 3.9 | 5.5 | 7.2 | 6.8 | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 7.4 | 7.6 | 7.3 | 6.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.