Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "КОШЕЛЕВ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 146 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КОШЕЛЕВ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 306 248 | (3.12%) | 414 374 | (3.75%) |
Корреспондентские счета | 239 391 | (2.44%) | 574 583 | (5.20%) |
Другие счета | 124 948 | (1.27%) | 75 042 | (0.68%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 950 000 | (8.60%) |
Кредиты банкам | 4 333 628 | (44.15%) | 4 080 981 | (36.93%) |
Ценные бумаги | 4 845 797 | (49.37%) | 5 049 867 | (45.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 816 197 | (100.00%) | 11 051 616 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9.82 до 11.05 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 440 278 | (42.50%) | 1 189 051 | (38.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 88 876 | (2.62%) | 23 384 | (0.76%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 548 916 | (45.71%) | 1 287 851 | (42.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 399 549 | (11.79%) | 586 045 | (19.13%) |
Текущие обязательства | 3 388 743 | (100.00%) | 3 062 947 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.39 до 3.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 360.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.89%) и Н3 (152.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 56.3 | 101.9 | 103.4 | 105.4 | 82.5 | 98.2 | 52.0 | 108.4 | 103.8 | 127.0 | 136.6 | 91.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 110.3 | 108.4 | 116.1 | 123.4 | 142.8 | 119.0 | 137.8 | 159.7 | 109.9 | 151.9 | 160.2 | 152.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 198.5 | 248.3 | 215.7 | 251.7 | 368.1 | 307.0 | 281.8 | 346.5 | 289.7 | 379.1 | 426.0 | 360.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.6 | 69.8 | 72.0 | 75.0 | 68.3 | 71.4 | 69.6 | 64.7 | 59.5 | 48.2 | 46.1 | 43.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.14% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 333 628 | (22.56%) | 4 080 981 | (28.28%) |
Ценные бумаги | 4 845 797 | (25.23%) | 5 049 867 | (35.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 228 840 | (27.22%) | 5 363 195 | (37.17%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 64 175 | (0.33%) | 94 353 | (0.65%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 028 174 | (52.21%) | 10 444 049 | (72.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 138 389 | (37.16%) | 7 313 414 | (50.68%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 855 391 | (14.87%) | 2 743 164 | (19.01%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 478 811 | (2.49%) | 396 872 | (2.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -746 007 | (-3.88%) | -709 931 | (-4.92%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 207 599 | (100.00%) | 14 429 175 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.9% c 19.21 до 14.43 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 341 966 | (1.80%) | 337 568 | (1.65%) |
Средства кредитных организаций | 1 440 278 | (7.56%) | 1 189 051 | (5.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 88 876 | (0.47%) | 23 384 | (0.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 339 178 | (7.03%) | 1 152 498 | (5.65%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 602 750 | (13.66%) | 4 299 976 | (21.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 053 834 | (5.53%) | 3 012 125 | (14.76%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 051 462 | (68.52%) | 12 883 113 | (63.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 399 549 | (2.10%) | 586 045 | (2.87%) |
Обязательства | 19 048 804 | (100.00%) | 20 400 571 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.1% c 19.05 до 20.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 890 000 | (46.46%) | 890 000 | (43.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 94 070 | (4.91%) | 109 470 | (5.36%) |
Резервный фонд | 268 910 | (14.04%) | 268 910 | (13.17%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 836 809 | (43.69%) | 836 809 | (40.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 226 343 | (11.82%) | 337 509 | (16.53%) |
Балансовый капитал | 1 915 546 | (100.00%) | 2 041 930 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 642 819 | (72.86%) | 1 635 124 | (68.96%) |
Добавочный капитал, итого | 360 000 | (15.97%) | 360 000 | (15.18%) |
Дополнительный капитал, итого | 251 950 | (11.17%) | 376 059 | (15.86%) |
Капитал (по ф.123) | 2 254 769 | (100.00%) | 2 371 183 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.5 | 12.6 | 12.8 | 12.1 | 13.3 | 13.1 | 13.3 | 13.8 | 13.4 | 13.2 | 14.3 | 14.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.6 | 8.7 | 8.5 | 8.3 | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.9 | 9.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.9 | 11.0 | 10.8 | 10.5 | 12.1 | 12.0 | 12.0 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 11.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.96 | 1.97 | 2.02 | 1.93 | 2.20 | 2.21 | 2.22 | 2.25 | 2.25 | 2.27 | 2.36 | 2.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.9 | 3.2 | 2.5 | 3.1 | 4.0 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 2.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.6 | 9.5 | 7.0 | 8.8 | 6.1 | 5.5 | 6.0 | 5.8 | 4.9 | 5.0 | 5.1 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.