Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Классик Эконом Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 309 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КЛАССИК ЭКОНОМ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 80 882 | (31.40%) | 70 253 | (35.15%) |
Корреспондентские счета | 11 792 | (4.58%) | 15 688 | (7.85%) |
Другие счета | 412 | (0.16%) | 412 | (0.21%) |
Депозиты в Банке России | 164 500 | (63.86%) | 113 500 | (56.79%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 257 586 | (100.00%) | 199 853 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.26 до 0.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 8 957 | (18.72%) | 8 957 | (13.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 957 | (18.72%) | 8 957 | (13.31%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 22 752 | (47.56%) | 42 504 | (63.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 130 | (33.72%) | 15 811 | (23.50%) |
Текущие обязательства | 47 839 | (100.00%) | 67 272 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.05 до 0.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 297.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 474.8 | 426.6 | 550.4 | 520.9 | 252.6 | 627.6 | 350.6 | 630.3 | 784.0 | 501.2 | 394.4 | 446.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 676.4 | 405.8 | 519.5 | 395.2 | 155.0 | 427.7 | 204.6 | 424.6 | 538.4 | 354.3 | 243.2 | 297.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Классик Эконом Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.75% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 35.73% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 480 834 | (100.00%) | 593 631 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 624 788 | (129.94%) | 736 236 | (124.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 95 091 | (19.78%) | 98 864 | (16.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 129 867 | (27.01%) | 129 061 | (21.74%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -368 912 | (-76.72%) | -370 530 | (-62.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 480 834 | (100.00%) | 593 631 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 23.5% c 0.48 до 0.59 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 8 957 | (3.07%) | 8 957 | (2.76%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 957 | (3.07%) | 8 957 | (2.76%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 62 252 | (21.36%) | 82 004 | (25.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 39 500 | (13.56%) | 39 500 | (12.18%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 191 707 | (65.79%) | 206 304 | (63.60%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 16 130 | (5.54%) | 15 811 | (4.87%) |
Обязательства | 291 397 | (100.00%) | 324 381 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.3% c 0.29 до 0.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Классик Эконом Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 313 104 | (58.88%) | 313 104 | (56.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 768 | (2.40%) | 12 768 | (2.31%) |
Резервный фонд | 8 378 | (1.58%) | 8 378 | (1.52%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 104 433 | (19.64%) | 212 595 | (38.53%) |
Чистая прибыль текущего года | 93 106 | (17.51%) | 4 927 | (0.89%) |
Балансовый капитал | 531 789 | (100.00%) | 551 772 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 282 580 | (64.23%) | 281 811 | (62.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 157 354 | (35.77%) | 169 271 | (37.53%) |
Капитал (по ф.123) | 439 934 | (100.00%) | 451 082 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.9 | 62.3 | 57.0 | 54.9 | 51.0 | 55.9 | 60.9 | 57.3 | 59.1 | 54.2 | 54.6 | 53.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.6 | 44.1 | 39.8 | 34.7 | 35.1 | 36.2 | 38.1 | 37.8 | 38.7 | 35.2 | 34.7 | 33.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.45 | 0.43 | 0.47 | 0.43 | 0.46 | 0.46 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.0 | 5.9 | 5.5 | 13.8 | 13.3 | 14.6 | 15.8 | 15.3 | 15.3 | 14.2 | 13.9 | 13.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 113.9 | 94.7 | 95.6 | 40.5 | 40.0 | 39.9 | 42.7 | 43.4 | 43.4 | 40.7 | 39.3 | 38.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.