Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИНВЕСТТОРГБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 47 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Августа 2018 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 483 305 | (1.67%) | 374 032 | (1.64%) |
средств на счетах в Банке России | 197 622 | (0.68%) | 630 502 | (2.77%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 9 579 321 | (33.06%) | 314 380 | (1.38%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 15 900 000 | (54.87%) | 15 900 000 | (69.74%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 2 329 862 | (8.04%) | 5 264 289 | (23.09%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 571 189 | (1.97%) | 371 673 | (1.63%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 28 975 621 | (100.00%) | 22 799 125 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 28.98 до 22.80 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 51 303 591 | (84.64%) | 63 122 033 | (81.40%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 820 953 | (3.00%) | 1 796 159 | (2.32%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 972 346 | (3.25%) | 1 323 766 | (1.71%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 727 940 | (2.85%) | 1 165 915 | (1.50%) |
корсчетов ЛОРО банков | 22 732 | (0.04%) | 5 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 3 722 708 | (6.14%) | 9 656 475 | (12.45%) |
собственных ценных бумаг | 286 231 | (0.47%) | 122 383 | (0.16%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 484 769 | (2.45%) | 1 525 969 | (1.97%) |
ожидаемый отток денежных средств | 9 052 653 | (14.94%) | 15 170 056 | (19.56%) |
текущих обязательств | 60 613 330 | (100.00%) | 77 546 790 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 9.05 до 15.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 150.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 242.2 | 398.1 | 620.2 | 555.4 | 527.2 | 494.5 | 225.7 | 313.0 | 335.1 | 459.3 | 358.6 | 320.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.1 | 123.5 | 194.5 | 193.7 | 165.9 | 128.1 | 87.2 | 116.5 | 137.8 | 189.8 | 162.0 | 519.7 |
Экспертная надежность банка | 372.2 | 134.5 | 151.8 | 156.0 | 144.7 | 133.1 | 104.1 | 110.1 | 108.7 | 86.2 | 68.5 | 150.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.75% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.49% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 30 956 000 | (28.15%) | 25 956 000 | (17.63%) |
Кредиты юр.лицам | 55 014 478 | (50.02%) | 50 388 408 | (34.22%) |
Кредиты физ.лицам | 5 771 213 | (5.25%) | 6 283 297 | (4.27%) |
Векселя | 583 371 | (0.53%) | 583 371 | (0.40%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 8 471 481 | (7.70%) | 24 642 002 | (16.73%) |
Вложения в ценные бумаги | 5 790 072 | (5.26%) | 36 008 004 | (24.45%) |
Прочие доходные ссуды | 3 399 371 | (3.09%) | 3 399 371 | (2.31%) |
Доходные активы | 109 985 986 | (100.00%) | 147 260 453 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 33.9% c 109.99 до 147.26 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 17 669 080 | (17.05%) | 30 984 773 | (28.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 67 261 600 | (64.92%) | 66 310 251 | (59.92%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 140 017 352 | (135.14%) | 162 344 500 | (146.69%) |
Сумма кредитного портфеля | 103 612 543 | (100.00%) | 110 669 078 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 54 942 269 | (53.03%) | 50 388 408 | (45.53%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 771 213 | (5.57%) | 6 283 297 | (5.68%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 30 956 000 | (29.88%) | 25 956 000 | (23.45%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 23 519 691 | (20.20%) | 9 656 480 | (6.50%) |
Средства юр. лиц | 39 490 443 | (33.91%) | 73 782 108 | (49.69%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 727 940 | (1.48%) | 1 185 248 | (0.80%) |
Вклады физ. лиц | 53 124 544 | (45.62%) | 64 898 859 | (43.71%) |
Прочие процентные обязательств | 308 312 | (0.26%) | 141 130 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 116 442 990 | (100.00%) | 148 478 577 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.5% c 116.44 до 148.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 0.79% до 1.41%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 6.83% до 7.40%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.42% до 4.67%. Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.66% до 5.97%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 8.77% до 7.58%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 10 000 | (-3.99%) | 10 000 | (-0.45%) |
Добавочный капитал | 673 632 | (-268.58%) | 422 779 | (-18.99%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 2 865 | (-1.14%) | -2 556 554 | (114.86%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -1 337 306 | (533.20%) | -102 069 | (4.59%) |
Резервный фонд | 400 000 | (-159.48%) | 0 | (0.00%) |
Источники собственных средств | -250 809 | (100.00%) | -2 225 844 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на -787.5%. А вот за прошедший месяц (Июль 2018 г.) источники собственных средств увеличились на 1.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Августа 2017 г., тыс.руб | 01 Августа 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | -4 109 188 | (100.00%) | -6 791 853 | (100.00%) |
- в т.ч. уставный капитал | 10 000 | (-0.24%) | 10 000 | (-0.15%) |
Дополнительный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -4 109 188 | (100.00%) | -6 791 853 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -6.79 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -4.01 | -4.96 | -4.70 | -5.02 | -5.77 | -5.40 | -5.58 | -5.68 | -5.95 | -6.20 | -6.64 | -6.79 |
Источники собственных средств (по ф.101) | -0.22 | -0.50 | -1.01 | -1.33 | -1.83 | -1.41 | -1.61 | -1.70 | -1.88 | -2.03 | -2.20 | -2.23 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Внимание! Норматив Н1.0 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Внимание! Норматив Н1.1 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Внимание! Норматив Н1.2 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 42.8 | 43.3 | 42.1 | 41.7 | 38.9 | 38.0 | 35.1 | 37.1 | 40.3 | 40.6 | 40.4 | 40.4 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 16.0 | 15.3 | 15.2 | 16.5 | 15.7 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.7 | 15.3 | 16.8 | 17.1 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ИНВЕСТТОРГБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Внимание! Норматив Н7 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 13.4 | 11.9 | -79.9 | -3.7 | -5.5 | -1.7 | 5.0 | 9.0 | -0.6 | -5.0 | 8.5 | 6.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.1 | -0.3 | 0.1 | 1.3 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.8 | 7.7 | 3.3 | 0.4 | -0.6 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 3.8 | -5.9 | 9.4 | -21.7 | 8.4 | 13.8 | 6.5 | 13.8 | 74.2 | -35.5 | -40.6 | 5.4 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 3.0 | 17.6 | -0.1 | -0.4 | 4.3 | -1.1 | 3.4 | -3.6 | -0.3 | 0.1 | 0.2 | 49.4 |
Таким образом, за последний год у банка ИНВЕСТТОРГБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ИНВЕСТТОРГБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.19, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Внимание! Норматив Н4 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Внимание! Норматив Н9.1 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Внимание! Норматив Н10.1 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Внимание! Норматив Н12 в течение прошедшего месяца (Июль 2018 г.) нарушался 31 дней!
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "ИНВЕСТТОРГБАНК" свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2018 г.