Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИНВЕСТТОРГБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 40 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 536 899 | (0.56%) | 643 197 | (0.58%) |
Корреспондентские счета | 5 174 786 | (5.42%) | 5 984 107 | (5.39%) |
Другие счета | 301 316 | (0.32%) | 280 998 | (0.25%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 649 070 | (2.77%) | 17 299 338 | (15.60%) |
Ценные бумаги | 87 079 616 | (91.22%) | 86 872 238 | (78.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 95 463 455 | (100.00%) | 110 926 998 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 95.46 до 110.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 37 736 593 | (67.17%) | 43 324 586 | (73.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 441 896 | (2.57%) | 1 182 634 | (2.00%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 001 408 | (30.26%) | 14 759 789 | (24.90%) |
Текущие обязательства | 56 179 897 | (100.00%) | 59 267 009 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 56.18 до 59.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 187.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (536.46%) и Н3 (390.38%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 200.5 | 257.3 | 206.2 | 297.8 | 250.1 | 253.0 | 270.0 | 235.8 | 250.6 | 393.2 | 404.8 | 536.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 166.2 | 196.9 | 160.0 | 235.8 | 226.6 | 200.8 | 160.2 | 221.4 | 205.5 | 394.6 | 305.2 | 390.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.9 | 119.0 | 121.1 | 148.7 | 139.7 | 138.4 | 152.1 | 162.4 | 169.9 | 179.6 | 170.9 | 187.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.97% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 105.61% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 649 070 | (1.47%) | 17 299 338 | (9.15%) |
Ценные бумаги | 87 079 616 | (48.25%) | 86 872 238 | (45.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 88 945 313 | (49.28%) | 88 702 098 | (46.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 596 | (0.00%) | 596 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 278 232 | (0.15%) | 152 880 | (0.08%) |
Участие в уставных капиталах | 677 372 | (0.38%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 90 061 637 | (49.90%) | 84 870 671 | (44.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 40 213 239 | (22.28%) | 37 942 638 | (20.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 28 463 251 | (15.77%) | 27 241 622 | (14.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 781 778 | (18.16%) | 32 307 010 | (17.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -11 396 631 | (-6.31%) | -12 620 599 | (-6.68%) |
Производные финансовые инструменты | 4 470 | (0.00%) | 18 684 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 180 472 165 | (100.00%) | 189 060 931 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.8% c 180.47 до 189.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 37 736 593 | (17.97%) | 43 324 586 | (19.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 37 736 527 | (17.97%) | 43 324 571 | (19.50%) |
Средства корпоративных клиентов | 76 205 362 | (36.28%) | 75 876 837 | (34.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 74 763 466 | (35.59%) | 74 694 203 | (33.62%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 73 443 985 | (34.97%) | 82 467 865 | (37.11%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 17 001 408 | (8.09%) | 14 759 789 | (6.64%) |
Обязательства | 210 047 393 | (100.00%) | 222 200 219 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.8% c 210.05 до 222.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 000 | (-0.07%) | 10 000 | (-0.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 560 178 | (-3.96%) | 629 238 | (-3.78%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -12 603 226 | (89.03%) | -15 017 572 | (90.32%) |
Чистая прибыль текущего года | -2 960 | (0.02%) | -281 262 | (1.69%) |
Балансовый капитал | -14 156 911 | (100.00%) | -16 627 583 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -17.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -17 388 901 | (100.00%) | -19 608 016 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -17 388 901 | (100.00%) | -19 608 016 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -19.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -12.04 | -13.27 | -13.66 | -16.14 | -16.10 | -15.96 | -16.28 | -16.66 | -17.39 | -16.94 | -19.13 | -19.61 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 43.8 | 41.1 | 41.3 | 38.1 | 33.2 | 32.8 | 33.6 | 30.7 | 31.5 | 30.7 | 27.3 | 28.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 2.0 | 2.0 | 16.2 | 13.2 | 13.2 | 13.4 | 10.5 | 10.9 | 10.3 | 10.6 | 11.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.